农信银电子商业汇票系统业务培训_20150908模板

农信银电子商业汇票系统业务培训2主要内容系统概述电票业务介绍电票业务操作3系统术语电子商业汇票系统（简称ECDS）：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的业务处理平台。分为三个功能模块电子商业汇票业务处理系统(核心）纸质商业汇票登记查询系统商业汇票公开报价系统农信银电子商业汇票系统（简称NDS）是在人行建设电子商业汇票系统的背景下经人民银行批准提出，作为成员机构共享的商业汇票处理平台，一点接入ECDS，满足成员机构办理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价等业务的需要。系统概述4系统术语电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章。客户需通过网银系统办理电子商业汇票业务。电票与纸票的区别：权利载体不同：实物载体/数据电文形式签章形式不同：实体签章/电子签名传递方式不同：手工传递或邮寄/网络方式传输形式要件不同：纸质原件/电子设备录入和记载付款期限不同：6个月/12个月效率和成本不同：纸票成本高/电票效率高风险防控能力不同：纸票易遗失、伪造/造假和克隆可能性低解决了纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大的问题系统概述5系统术语系统参与者经过人民银行批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票公开报价业务的银行业金融机构和财务公司使用支付系统行号进行标识系统概述6系统术语业务参与者通过其行内或开户行的系统，办理电子商业汇票业务的主体主体共分六类，包括企业、人民银行、直接连入电子商业汇票系统的银行业金融机构及其分支机构、通过他人代理连入电子商业汇票系统的银行类金融机构及其分支机构、直接接入电子商业汇票系统的财务公司及其分公司、通过他人代理连入电子商业汇票系统的财务公司及其分公司业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务。系统概述7系统术语接入点接入点指商业银行、财务公司、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统比如农信银资金清算中心的整个接入系统、工行的整个接入系统一点接入、多点接入指物理接入的系统通过接入点代码标识系统概述8业务参与者A电子商业汇票系统接入点A接入点B业务参与者B系统参与者A系统参与者B业务前置（例如网银、电子终端）业务参与者C接入点银行A接入点银行B系统概述9业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知系统概述系统运行时序10交易特点电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化票据集中登记、托管在系统之内以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示票据当事人必须通过银行、财务公司提供的终端查询和操作持有的票据两种资金交割方式支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式）票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付系统概述11功能特点扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，将大大活跃票据市场为融资性票据的推出做好了准备系统通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类业务系统概述12制度特点电子商业汇票依据的法律法规依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》突破《支付结算办法》等央行制度制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让系统概述13市场特点对于中央银行而言，可将电子商业汇票纳为公开市场交易工具中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体对于银行而言，接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展系统概述16电票业务介绍业务模式开展电子商业汇票业务的条件业务处理及流程支付信用信息及票据信息查询推广上线新增功能配套制度部分条款解读17业务模式业务系统托管模式成员机构使用NDS办理业务，农信银中心可针对不同成员机构提供专门的服务，实现系统托管模式。在业务办理上，可以将NDS等同于建设在行内的电子商业汇票系统。业务模式（系统内电子商业汇票业务）成员机构A发起电子商业汇票业务，NDS向人行电子商业汇票进行业务登记，并且转发至成员机构B。农信银电子商业汇票系统股东单位A股东单位B人行电子商业汇票系统19业务模式（跨系统电子商业汇票业务）成员机构发起电子商业汇票业务，中心向人行登记业务，由人行电子商业汇票系统转发对方。农信银电子商业汇票系统股东单位A其它商业银行人行电子商业汇票系统20开展电子商业汇票业务的条件银行参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：–具备中华人民共和国组织机构代码；–系统参与者需拥有大额支付系统行号；–满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；–具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：–具备中华人民共和国组织机构代码；–在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户；系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。系统支持的票据行为出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程出票人出票人开户行电子商业汇票系统持票人开户行持票人（收款人）1.登录行内系统2.签发电子票据15.登记并提交支付系统清算并反馈清算结果14.接收提示付款指令并发送同意付款回执3.向电子商业汇票系统提交电子商业汇票13.登记并转发提示付款指令4.登记信息并转发至收款人开户行12.向电子商业汇票系统提交提示付款指令11.提示付款5.提示收款人签收7.签收6.登录行内系统16.根据系统返回结果入客户账16.根据系统返回结果扣客户账出票人出票后线下通知收款人签收8.向电子商业汇票系统转发签收信息9.登记信息并转发至出票人开户行10.行内系统登记并告知出票人成功出票电子商业汇票业务流程示意图业务处理及流程电子商业汇票基本规则谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。在以下情况下客户可与开户行签订协议，由开户行代为发起以下业务并代理电子签名–提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；–转让背书申请的回复（包括签收和驳回）；–提示付款、逾期提示付款的申请。发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）业务处理及流程电子商业汇票系统出票人接入点23出票人14出票及承兑①出票信息登记出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个子流程。成功后不可更改，可撤销。可多次发出“出票人提示保证”请求；保证人是否同意不影响后续流程；必须在“出票信息登记”之后，并在“出票人提示承兑”之前；保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。②出票人提示保证25票据种类标识支付系统行号出票信息登记日期当天流水号校验码（1位）（12位）（8位）（8位）（1位）电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：1313290020034200910200001987581.票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；2.支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号；3.出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日；4.当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。出票及承兑26③出票人提示承兑④承兑人提示保证可多次发出“承兑人提示保证”请求保证人是否同意不影响后续流程系统对该流程与“出票人提示收票”流程按先到先得处理保证人不能是出票人、承兑人承兑人应在票据到期前承兑出票人18承兑人（企业、被代理行或被代理财务公司）54电子商业汇票系统出票人接入点承兑人接入点2367承兑人（接入行或接入财务公司的行内系统）或27出票人18收款人54电子商业汇票系统出票人接入点收款人接入点2367电子商业汇票系统出票人接入点23出票人14⑤出票人提示收票⑥撤票撤票行为不可撤销仅在收票前其他流程已结束后才可撤票撤票后ECDS通知承兑人以及出票人和承兑人的保证人提示收票必须在逾提示付款期前进行。收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；再次提示收票收票后，出票流程结束收款人不能为承兑人28出票及承兑152341出票日期（记载于票据之上）2出票保证日3承兑日4承兑保证日5收票日成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须经承兑后才能使用出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销出票业务中各种日期示意图：出票日期=出票信息登记日期=出票保证日=承兑日=承兑保证日=收票日；承兑日到期日转让背书转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。票据未记载“不得转让”事项。背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被背书人。30电子商业汇票系统背书人开户行被背书人开户行被背书人背书人12435678转让背书31电子商业汇票系统背书人开户行被背书人开户行背书人12334转让背书业务撤回32持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为贴现分为买断式贴现和回购式贴现。–买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。–回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。贴现买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。贴现贴现买断式贴现、回购式贴现和回购式贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该贴现申请。采用线上清算方式的，金融机构签收后由大额支付系统负责清算。•若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回。•日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔贴现业务。35贴出人110贴入人（被代理行或被代理财务公司）54电子商业汇票系统贴出人接入点贴入人接入点2369