银行从业资格考试个人贷款题库第八章

第八章个人征信系统8.1概述1.我国最大的个人征信数据库为()。BA.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D.中国银行业协会建立的个人数据库系统2.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。CA.中国银联B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会3.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。()错[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。4.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。()错[解析]不仅可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，也可以直接向征信中心提出书面查询申请。5.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。ABDEA.个人在商业银行的身份验证信息B.个人在商业银行的借款信息C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息E.个人在商业银行的抵押信息[解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。6.个人征信系统数据的直接使用者包括()。ABCDA.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.税务部门[解析]个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但影响力已涉及税务、教育、电信等部门。7.个人征信系统的信用信息主要使用者是()。CA.个人B.企业C.金融机构D.司法部门8.关于个人征信系统，以下说法正确的是()。DEA.个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，由于年收入涉及到个人隐私，因此不在个人基本信息范围内B.信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡办理至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等C.个人征信系统的意义仅仅在于可以提高社会诚信水平，促进文明社会建设D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构E.个人征信系统能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险的目的9.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。ABCDEA.个人基本信息B.信贷信息C.特殊交易D.非银行信息E.客户本人声明10.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。BA.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息11.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括()。AA.证件信息B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况[解析]A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。[解析]根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。12.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。DA.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况[解析]D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息.13.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。CA.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息14.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。DA.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份解析]D项属于个人信用信息中的个人基本信息15.()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。DA.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息16.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。BA.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息17.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。()错[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，配偶身份信息属于个人基本信息。18.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。CA.破产记录B.信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息解析:个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。19.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()的范畴。DA.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊交易信息[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。20.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。CA.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告21.个人征信系统的经济功能主要体现在()。ABCA帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B扩大信贷范围，促进经济增长C改善经济增长结构，促进经济可持续发展D推动社会信用体系建设E提高社会诚信水平[解析]DE两项属于个人征信系统的社会功能。22.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()错[解析]根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。23.商业银行查询个人信用报告时应当取得(C)的书面授权。A.公安部门B.中国人民银行C.被查询人D.中国银监会24.建立个人征信系统的意义主要有()。BCDEA.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D.可以为商业银行提供风险预警分析E.保护消费者本身利益，提高透明度解析：A是从制度上有效控制信贷风险，不是规避风险。25.建立个人征信系统的意义，主要包括()。ABCDEA个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展D个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度E全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析26.建立个人征信系统的意义包括()。ABCDEA.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析27.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。CA.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日28.最重要的征信制度法规是()。BA.《银行信贷登记咨询管理办法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》29.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。DA.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。30.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括()。DA.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。31.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了()措施。ABCDEA.授权查询B.限定用途C.保障安全D.查询记录E.违规处罚[解析]在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。32.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在()时，才可查看个人的信用报告。ACDEA.办理贷款业务B.办理存款业务C.贷后管理D.办理信用卡业务E.办理担保业务[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。33.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()错解析：除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。8.2个人征信系统的管理及应用34.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。BA.会计事务所B.商业银行C.公安部门D.电信部门[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。35.个人征信系统信息来源，主要包括()。ABCDEA.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接解析：选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。36.保护个人隐私和信息安全的措施有()。ABCDEA.授权查询B.限定用途C.保障安全D.查询记录E.违规处罚解析：保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等。37.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是(D)。A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信