恒昌产品说明会(晋城)

什么是财富管理财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。第三代教育经营&理财退休第二代0305570教育经营&理财退休赠与/遗产/医疗创业&理财退休0305570第一代赠与/遗产/医疗1.1为什么要财富管理的必修课财富管理（wealthmanagement)指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。什么是第三方财富管理是由独立的第三方理财机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，仅仅代表消费者的利益。第三方理财的优势作为独立机构，具有公正的立场从客户利益出发为客户提供广阔的投资视野专业人员量身定制理财策略专业团队跟踪管理，与客户及时沟通年，英国政府曾颁布了严格的管理条例，规定保险理财顾问只能采取两种服务形式。其一，隶属单一金融公司；其二，提供独立第三方金融中介服务。•公司位于加州旧金山，主要为当地高端客户提供个人化的财富管理以及综合理财规划服务，当前旗下管理的客户资产达22亿美元。•公司对客户资产组合价值的最低要求是500万美元。•公司收入来源主要有两项：一是理财规划服务收费，二是公司还就为客户管理资产组合收费。•公司有32名雇员，目前的330名客户，约有70%多是现任或退休公司高管，其余30%是成功的专业人士。柯契斯-菲茨财富管理公司案例第三方理财的发展年•中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量31万户，居全球第五。2009年•中国拥有百万美元资产家庭67万户，与2008年相比增长60％，位列全球第三，仅次于美国和日本。2010年•受惠于经济高速增长、储蓄增加及人民币汇率上升，中国的百万美元富豪家庭数目突破百万大关，达到110万户。中国高中国高净值人群的资产配置净值人群的资产配置《2011年私人财富报告》我国家庭资产总额超过62万亿，主要是现金和存款为主，超过了50%，房地产和存款的总比例占财富的总额70%以上。我国家庭理财结构相对保守，现金和存款的比重过高。主要原因理财理念不够成熟，财富目标单一，资产配置服务体系不完善。中国客户的理财需求•据专业机构调查，国内有78％的被调查者对理财服务有需求，50％以上的人愿意为理财服务支付费用。因此，作为理财规划服务的一种，第三方理财在我国具有非常广阔的市场前景。•2013年我们居民银行储蓄存款余额首次突破100万亿大关.行业前景•个人可用于理财的财富数量不断增加。•金融机构无法满足个人理财的需求。•金融市场对个人金融活动的开放度提高。•宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强。美国：第三方理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场澳大利亚：第三方独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场英国：第三方理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有到现在的300多家。中国：但是在中国内地，第三方理财拥有1%都不到的市场份额。全球第三方理财的发展对比第三方理财的发展主要为保险产品和基金产品的代理销售服务仍然以销售产品为主要目标，但开始帮助客户规避繁重的赋税开始广泛使用衍生金融产品，并将信托、保险、基金等业务相互结合，从而满足客户的个性化需求萌芽阶段形成与发展阶段成熟阶段年，其他大部分机构在2005-2006年起步2013年第三方财富管理市场规模整体资产已超过1000亿元，并以每年500%以上的速度在增长第三方理财目前因法律体系不健全，尚无专门的法律法规进行监管，2014年底监管政策有望出台恒昌财富成立于2011年6月，目前理财产品主要有P2P理财、有限合伙基金、信托、保险等中国第三方理财现状中国金融现状银行业目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务。保险业二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实现第一个保费收入达500亿元用了15年的时间，而实现第二个500亿元仅用了3年时间。到2000年底，保费收入达1595.9亿元。同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格局已初步形成。但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力差，资金运用渠道少（保险业收入仍以保费盈余为主），效率和经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。因此，一旦当我国保险公司与外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。证券业我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。首先是融资能力的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到2001年的1192.22亿元，占间接融资（银行贷款）的11.45%；其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长，1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到高峰，为60826.6亿元，增长了16.7倍。2001年我国上市公司数量已经达到了1154家，投资者帐户为6639.68万户。上述数据表明，我国证券市场经过10年的快速发展，已经初具规模。但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题。“互联网金融”首次出现在政府工作报告中3月5日上午第十二届人民代表大会第二次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强代表国务院在向大会作政府工作报告中提到：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、三农等实体经济之树。”该简短的内容已然表明，互联网金融已经进入最高决策层的视野，行业即将告别无监管状态。行业动态两会关于互联网金融的话题两会关于互联网金融的话题互联网金融有哪些模式第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。目前国内的P2P融资平台有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等。通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。众筹融资网站一些有创意的想法，如新颖的产品，独立电影或是创意设计，可以在点名时间等众筹融资网站发起项目，设置目标金额、结束时间及回报，向网友征求资金支持。网友可以通过网站对自己感兴趣的项目进行支持，帮助项目发起者完成梦想。目前，点名时间项目的回报是实物或媒体内容，如项目产品、出版物，或是提供视频或者音乐的播放或者下载。新型电子货币如今在网络盛行，如比特币。电子货币是一种计算机运算产生的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。其他网络金融服务平台，包括淘宝理财和保险、众安在线等。在这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。随着以互联网为代表的现代信息科技兴起，互联网金融模式快速发展。在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易，以及券款支付直接在网上进行，市场信息不对称程度和交易成本降低。目前来看，互联网金融包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资网站、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。行业动态第一财经金融研究中心发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书》显示，截至2012年末，中国P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。这还不包括未统计的P2P平台线下业务。尽管与传统金融业相比，P2P行业的基数规模并不大，但其年增长速度却超过500%。“互联网金融”又称为“普惠金融”普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。回归普惠金融2014年互联网金融相关监管政策将会有所推进(两会)马蔚华：建议大力发展普惠金融大智慧阿思达克通讯社3月2日讯，全国政协委员、香港永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华向大智慧通讯社透露了两会提案。他表示，党的十八大三中全会提出“发展普惠金融鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，为我国金融业的发展指出了一个新的方向和业务蓝海，建议大力发展普惠金融。所谓普惠金融，是联合国于“2005年国际小额信贷年”提出的新概念，是指一个能有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。普惠金融原则上就是要以可负担的成本，有效、全方位地为所有社会成员提供金融服务，特别是让弱势产业、弱势地区和弱势人群也能平等地享受金融改革发展的成果。马蔚华指出，长期以来，我国金融服务门槛较高，金融服务出现一定程度的覆盖“真空”，金融行业“服务半径”未能有效延伸，占大多数的农村乡镇、贫困人群和小微企业的金融需求难以得到有效满足。同时，我国发展普惠金融具有广阔的市场空间。据统计，目前我国有4万个乡镇、40万个村庄和7.5亿农村人口，还有数量庞大的城市社区，蕴含的金融需求以百万亿元计，但金融机构空白或仅有一个的乡镇数量仍有近万个；我国目前小微企业数量已突破4000万，假设资金匮乏者占比70%、其中80%有融资需求、且户均保守需求量为100万元，则国内小微企业信贷市场容量将超过22万亿元。除传统贷款需求外，城市社区、欠发达地区和小微企业对支付结算、财富管理、保险等其他方面的金融服务需求也十分迫切。“普惠金融可以有效、全方位地为社会各阶