中信保

利用信用保险提高信用风险管理水平苏州办事处王纯麟中国信保与“信保通”短期出口信用保险简介“信保通”的日常操作投保要点中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司（下称中国信保）成立于2001年12月，是我国政府为规范出口信用保险运作，加大对出口贸易的支持力度而批准设立的政策性保险机构。注册资金40亿人民币，主要经营出口信用保险等相关业务。全国唯一的国有政策性保险机构全国唯一的专业化信用保险服务提供商全国唯一合法经营出口信用保险的金融机构主要产品和服务短期出口信用保险：综合保险统保保险信用证保险特定买方保险特定合同保险买方违约保险中长期出口信用保险：出口买方信贷保险出口卖方信贷保险投资保险：海外投资保险来华投资保险国内贸易信用保险：短期国内贸易信用保险中长期国内贸易信用保险“信保通”网上平台简介“信保通”是中国信保通过互联网提供的金融保险服务及其他相关业务服务的品牌名称，英文名为“SinosureOnline”。其中，“信保”是出口信用保险的简称；“通”字的含义有两种：一为“通途”，体现了中国信保的网上客户服务业务可以随时随地提供畅通无阻的优质服务；二为“精通”、“通晓”，寓意着中国信保网上客户服务的专业水平。“信保通”的基本功能•通过使用“信保通”短期险网上客户服务系统，客户可以在网上与中国信保进行各种业务交互，完成包括限额申请、出运申报等各项业务操作。•同时，“信保通”还可以为客户提供包括数据分析、业务提醒、业务查询等增值服务，使客户对出口业务的管理更加轻松自如。中国信保与“信保通”短期出口信用保险简介“信保通”的日常操作投保要点信用保险的概念出口信用保险就是保险人为被保险人（贸易合同中的债权人）提供的一种保障，以规避由于买方（贸易合同中的债务人）无力、拒绝偿还债务，或由于被确认发生的“政治事件”而引起的损失。出口信用保险的承保责任保险人对被保险人在本保单有效期内按销售合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，因政治风险和商业风险引起的直接损失承担保险责任：•政治风险由于进口国的一些政治事件所导致的应收帐款损失•商业风险由于开证行或进口商的违约行为所导致的应收帐款损失政治风险非信用证支付方式下包括以下情形：•买方所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施：（1）禁止或限制买方以合同约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付货款；（2）禁止买方所购的货物进口；（3）撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准进口许可证有效期的展延。•买方所在国家或地区，或货款须经过的第三国颁布延期付款令；•买方所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致买方无法履行合同；•导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。政治风险信用证支付方式下包括以下情形：•开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制开证行以信用证载明的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付信用证款项；•开证行所在国家或地区，或信用证付款须经过的第三国颁布延期付款令；•开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致开证行不能履行信用证项下的付款义务；•导致开证行无法履行信用证项下付款义务的、经保险人认定属于政治风险的其他事件。商业风险非信用证支付方式下包括以下情形：•买方破产或无力偿付债务；•买方拖欠货款；•买方拒绝接受货物。信用证支付方式下包括以下情形：•开证行破产、停业或被接管；•开证行拖欠；•开证行拒绝承兑。出口信用保险的赔付比例商业风险：•买方破产或无力偿付债务：90%•买方收货后拒付货款：90%•买方拒绝收货：80%政治风险：90%除外责任•汇率变更引起的损失。•被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。•被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15天内的出口仍然承担保险责任。•本保单保险责任以外的其他损失。非信用证方式下的除外责任•通常可以由其他保险承保的损失；•买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失；•银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失；•被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失；•由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。信用证方式下的除外责任•因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失；•信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；•虚假或无效的信用证造成的损失。中国信保与“信保通”短期出口信用保险简介“信保通”的日常操作投保要点经办的日常操作•客户的初步筛选•申请限额•出运申报及检查限额余额•收汇跟踪•申报可损及索赔限额的概念•信用限额是由保险人批复的，保险人对被保险人向特定买方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额。申请限额•申请的时机：尽量在签订销售合同前申请信用限额，根据批复的限额与买家签订合同。这样做，第一可以避免超限额出运；第二可以事前了解买方资信；第三可以考虑将保险费用转嫁给买方。•限额的金额和期限：限额应根据买家的预计销售额及出运计划测算，以一个付款周期内最高应收账款余额为依据，以满足当前需要为原则。帐期计算的起点是提单日。•限额买家的选择：必须以直接下采购合同的买家来申请限额，即保证合同签署对象与限额审批的买家一致；保证申请的买家名称、地址和联系方式准确无误。•限额审批时间：信用证限额一般为1-3个工作日，非信用证限额一般为3-14个工作日。•支付方式：中信保将所有的出口结算方式分为L/C、D/P、D/A和OA。如果有空运、提单自寄等特殊情况，请申请OA限额并按OA投保。•同一买家在信用证和非证支付方式下最多分别有一个限额；限额的申请可以灵活利用“高风险覆盖低风险、长账期覆盖短账期”的原则。•对于申请金额大于50万美元的，须填写附表1；对于申请金额大于200万美元的，须填写纸质附表2。•限额有效期：批复的信用限额仅对生效日后的相应出口有效，可循环使用。如果限额生效后四个月未使用，中国信保将通知并撤销此限额。申请限额•对于任一买方或开证行，如果被保险人未在出运前获得信用限额或信用限额已失效或被撤销，保险人对相应出口不承担赔偿责任。•限额的追加和变更：如批复的限额不能满足需要，可在一段时间后向中信保申请调整。•新的信用限额生效后，被保险人针对同一买方或开证行的相同支付方式项下的原信用限额自动失效。该失效的信用限额内的保险责任余额自动归于新批复的信用限额内。•限额的撤销或降低：对于批复的限额长期使用不足的，中信保可做出降低直至撤销的调整；当风险发生重大变化或保户已提交《可能损失通知书》时，中信保将通知撤销或修改限额。申请限额一些需要注意的地方•远期D/P部分国家的银行将远期D/P视作D/A，如果按D/P投保将得不到保障•D/P&CAD必须保证物权在手，不然有可能得不到保障•信用证承保买家风险无法控制物权的信用证，可申请承保买家风险，但不包括拒收风险•正确认定买家，防范欺诈风险信用额度无法批复的主要原因•买家无注册信息或注册信息失效•买家成立时间不足一年，无经营地址或经营迹象•买家在中信保的灰黑名单上•该买家严重拖欠其他国内供应商的货款•买家的总限已满出运申报•对适保范围内每一买方的全部出口均须进行网上申报。申报后，中信保开始承担保险责任并计收保险费。如果发生漏申报，将降低赔付比例直至拒赔。•申报要及时、准确。建议每周或每两周申报一次。•对于有部分预收款的发票，可以扣除预收款后申报。申报出运后如需改单，请在十个工作日内提出，并填写专用的修改申请单。出运申报•应及时核对并录入收汇信息，当获悉风险已经发生，致使出口收汇损失已经或可能发生，须立即催款并暂停出运以减少损失。对于某个买方已发生逾期未收款的，之后的出运为保单的除外责任。•因特殊情况未能在规定时间内申报，说明情况后应及时补报。但对于补报前已发生的损失或可能引起损失的风险事件已经发生，中信保对该补报部分的出口不承担责任。报损和索赔不可或缺的两个步骤•提交可能损失通知书•提交索赔申请书及全套索赔材料可能损失通知被保险人应在知道或应当知道拖欠风险发生之日起60天内，或其他风险发生之日起10个工作日内，向保险人提交《可能损失通知书》。被保险人提交《可能损失通知书》是索赔的前提条件。被保险人未能在本保单规定期限内提交《可能损失通知书》，保险人有权降低赔偿比例。索赔被保险人在索赔时，应在提交《可能损失通知书》后四个月内向保险人提交《索赔申请书》，以及《索赔单证明细表》列明的相关文件和单证。超过上述期限，保险人有权降低赔偿比例或拒绝受理索赔申请，但事先经保险人书面同意的除外。被保险人提交的索赔单证不全而又未能按保险人要求提交补充文件的，保险人有权拒绝受理索赔申请。索赔单证•索赔文件：如《可能损失通知书》、《索赔申请书》、案情说明。•贸易单证：如销售合同、发票、提单、报关单。•未收汇证明：如承兑汇票复印件。•证明被保险人已履行催款义务的材料：如贸易双方往来函电。•其它可能需要的材料：如仲裁/诉讼申请书、判决书及执行结果，质检报告。索赔受理保险人在受理被保险人的索赔申请后，应在四个月内核实损失原因，并将核赔结果书面通知被保险人，但本保单另有规定除外。保险人对保险责任范围内的损失，按照核定损失金额与信用限额从低原则确定赔付基数。该赔付基数在任何情况下不得超过出口货物的申报发票金额。赔付金额为赔付基数与本保单约定的赔偿比例的乘积。中国信保与“信保通”短期出口信用保险简介“信保通”的日常操作投保要点适合投保的业务•销售合同真实、合法、有效，一般应包括合同主体、货物种类、数量、价格、交货时间、地点和方式及付款条件等主要内容。•以信用证或非信用证为支付方式，信用期限不超过三百六十天；其中，信用证应为按照约定的《跟单信用证统一惯例》开立的不可撤销的跟单信用证。•无应收账款的不用投保，转让信用证不接受投保，出运前风险有选择的接受投保。几个关键的时限•出运申报：信用期限小于15天的最好即时申报，其它的最好每周集中一次申报，最长不超过信用期限的一半•报损：拖欠风险60天，其他风险10个工作日内•索赔：报损后四个月内疑难限额申请需要补充的材料•历史交易及收汇记录•在手定单•出运计划与安排•买家财报高度重视信用保险对公司而言：•次贷危机袭来，国际形势风云变幻，谁都不知道明天会怎么样，为了公司的生存和发展，必须防范风险•加强内控机制，防止个别业务员拿全公司的利益去博自己的一点收益对员工个人而言：•公司会加大坏账的考核力度和责任追究机制，需要转嫁风险•一些业务本来没有信用保险的支持无法操作，但有了信用保险，可以增加业务量联系方式•地址：苏州市工业园区苏华路2号国际大厦1506室•电话：[phone]•传真：[phone]•E-mail:[e-mail]@sinosure.com.cn•Website:谢谢大家！