保全作业制度(40页)

圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载保全作业制度第一篇个人保全业务管理制度为加强我公司保全业务的内部管理和掌控，保证公司整体业务流程及时、顺畅及各分公司保全业务的规范统一，并能够有效的防范和控制各类保全相关经营风险，特制订本制度。1.保全业务范围圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库1)需核保类保全业务，保全事项包括：增加保额或档次、保险单复效、投保人变更、生日性别更正、职业变更、补充告知、承保条件变更等服务项目。2)无需核保类保全业务，保全事项包括：保险单通讯方式变更、客户基本资料变更、身故受益人变更、银行帐号变更、保费逾期未付选项、保险单补发、缴费方式变更、犹豫期撤保、退保、减少保额、减额缴清、保险单迁出变更、保险单贷款等服务项目。3)妥善保管应注销的保险单证及各项保全业务申请书、批单、收据等各种文件、资料。4)缮制保全业务清单，并按时完成与档案室的单证交接工作。5)处理客户保全变更信函，并及时将处理的结果邮寄给客户。6)接听保全业务专家咨询电话，解答客户有关咨询。7)定期对保全工作进行总结及汇纳，并上报总公司。2.内部管控措施1)日常工作中，保证保全业务处理的双人复核制度。2)办理各项保全业务前，须有效核实申请人的合法资格及有效身份证件，在申请人提供的相关文件齐备的条件下，迅速、准确的办理各项保全业务。3)及时发现并上报解决保全业务流程中存在的问题或可能出现问题的缺陷。4)通过日结、月结的方式进行经常性的事后监督工作。5)因工作操作失误原因而造成数据错误需信息技术部门进行修改的，责任人需填写《系统及数据变更申请单》，写清原因及造成后果，并经分公司健康服务部经理签字确认后，由信息技术部进行修改，并由责任人负责核查修改后的记录。6)由于公司内部原因导致数据错误，影响客户办理保全业务的需受理人员填写《内部工作联系函》，联系相关部门进行处理，并由受理人员负责该保险单的事后保全处理工作。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载7)对于保全业务的各项空白单证，均由指定人员专管负责，并定时加以盘点、核实或销毁。8)保全人员应妥善保管印章,不得转借他人。印章不得超越业务范围使用,如需调整须登记备案。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载9)保全人员在办理保全业务过程中，个人操作账户及操作密码不得向他人透露，系统不使用时及时退出使用介面，并须定期更换各自的操作密码，以确保操作的安全性。10)严格按照保全操作规则办理各项保全业务，对于特殊情况与操作规则不符的，必须由部门经理和相关部门经理签字后方可办理各项保全手续。11)退费金额的审批权限严格依据“保全业务审批管理制度”执行。3.内部变更制度1)内部变更制度适用于因操作失误或信息传递有误等原因造成的保单相关信息不实，不需客户申请而通过保全更正的情况；及系统数据信息有误或保全人员操作失误，需通过信息技术部进行数据信息修正的情况。2)由造成失误的部门提出变更申请，经部门经理确认，报健康服务部经理审批同意后，由保全人员进行更正处理，同时应及时登记台帐，以便检查核对。3)内部变更申请单由健康服务部按照保全作业规定负责整理归档，并统计各操作部门的变更次数，定期向相关部门反馈。圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库4)当保全人员在处理日常保全业务时，遇到数据信息出现问题，导致正常保全业务无法进行的，由保全人员填写《系统及数据变更申请单》，详细填明数据错误情况及修改原因、修改目的等，并经健康服务部经理确认后，统一传至总公司健康服务部保全主任岗。5)总公司保全管理岗负责对《系统及数据变更申请单》内容进行审核，并经确认后方可提交总公司信息技术部进行修正。6)涉及保全数据修改的《系统及数据变更申请单》由健康服务部定期负责整理、统计，对于具有共性的问题及时向总公司健康服务部反馈，统一进行系统相关信息修正；对于因各中心支公司保全人员操作失误所致的修正次数及人员进行统计，定期向各中心支公司通报。4.保全业务审批管理制度1)严格执行保全业务复核审批规定，各级分支机构一般保全员受理退费业务后均需经复核岗保全员复核，不得由保全员一人操作并复核；具体权限由总公司健康服务部下发。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载2)各分公司授权金额可在总公司规定的范围内作调整，一般不得突破，如有特殊情况在经总公司审批同意后方可进行。中心支公司的具体授权由分公司根据分支机构保全业务管理基础制定；3)各分公司根据中心支公司上报的业务请示及审批保件，可根据其复杂程度、是否需合议、上报等情况制定相应的反馈时限。4)保全操作应严格按总公司、分公司的相关规定执行。规定不明确的或没有规定的，各级分支机构应一律先行逐级向上一级健康服务部报告，需向总公司请示的，由分公司负责上报请示工作，待审批同意后方可办理。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载第三篇个人保全业务1．一般要求及规定1.1一般要求1)办理一切保全业务，若保险单遗失，应先办理保险单补发，补发保险单下发后，方可办理其他申请事项，但犹豫期撤保及整单退保除外；2)保全业务申请的受理应以保险单有效为前提，若保险单为失效件应先申请复效，经公司同意承保且缴纳保险费及利息后，方可办理其他申请事项，但退保、减保、保险单补发、投保人变更除外；圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载3)无需核保类保全业务的变更申请生效日为受理申请书之日；需核保类保全业务，不涉及缴费的保全业务的生效日为承保通过日，涉及缴费或补缴费的保全业务的生效日应为保费到账日，但实务操作中为方便客户，仍以受理日为生效日；4)变更投保人的当日，不能办理退保、减保；5)若变更事项涉及同一单下的多个被保险人，需每一被保险人分别填写一份变更申请书。若同一被保险人在保险单有效且无需补发保险单的前提下，涉及多个变更事项，可填写一份变更申请书；6)凡涉及续期保费变化的保全变更事项，原则上应在保险单周年日前提出变更申请，公司将按变更后的金额划转续期续保保险费，如有特殊原因，在缴费期内提出变更申请，若缴费方式为银行转帐，从制作转账盘到回盘核销上载系统期间不得处理变更申请；7)已停售的短期险产品原则上不办理增加保额或档次业务。1.2应备文件及申请主体1）一般应备文件：a)保险单及以往发生的各类保全批单、特别约定；b)变更申请书，包括：需核保类变更申请书、无需核保类变更申请书、银行转账授权书（涉及补费项目），贷款协议等；c)相关人员有效身份证明；d)其他相关证明；e)如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供授权委托书及代办人身份证明；f)不同的作业项目，其应备文件不同，具体情况详见具体实务要求。2）对申请主体资格的限制：圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载申请主体（即申请资格人）一般为投保人、被保险人。在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体不同。当申请主体为未成年人或限制民事行为能力人时，应由其法定监护人代为行使申请权。受益人变更由被保险人申请或投保人在征得被保险人书面同意后申请；若保险单另有约定的，按保险单的约定执行。圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库1.3变更申请书的填写1)申请书应由具有申请资格的主体填写；申请人签章处必须由申请主体亲笔签字。2)申请书用黑色、蓝黑色墨水笔填写，字迹清晰、印章完整清楚，不得有涂改、划痕。3)申请书的需变更内容应填写完整，不得有漏项。1.4申请资料提供的说明1）有效身份证件有效身份证件包括：身份证、户口簿、护照、回乡证（港澳台居民）、军人证件、临时身份证等，且以上证件须为原件。具体办理业务时应注意以下问题：a)申请主体本人前来办理，须提供的有效证件应该是附相片可以核对是本人的证件，如身份证、护照、回乡证、军人证件、临时身份证等；b)代为办理时，代办人须提供的申请主体的有效证件可以为有效身份证件中的任意一种。特殊情况下需提供户口簿，如无法提供时，可以由户籍所在地的派出所开具相关证明并同时附上加盖派出所公章的相片。2）各类操作的申请主体和应备文件中，若涉及到被保险人，当其未成年或限制行为能力时，由其法定监护人代行各项保险事宜，必须提供监护人身份证明及能证明监护关系存在的有关资料；1.5关于委托代办的规定1)委托代办需提供以下手续：a)代办人（即受托人或称代理人）应提供委托人出具的《授权委托书》（申请主体在“委托人”栏签名并填写证件号码，同时注明委托事项，代办人在“受托人”栏签名并填写身份证号码）；b)代办人及委托人的身份证件；c)申请主体填写的内容完整的申请书。2）以下申请人为个人的项目只能由申请主体亲自办理，不可委托代办：a)挂失补发；b)保险单贷款；c)保险单补发后半年内申请退保；办理以上业务时，如申请人确因丧失活动能力等原因不能亲自办理的可受理委托代办业务，但受托人应出具申请人丧失活动能力等的相关有效证明，或由公司派员上门代为受理，涉及金额较大的保险单应经公司核查确认。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载3）长期出国授权投保人出国前向本公司健康服务部提出申请并备案，提供一份填写完整、签名正确的《授权委托书》，明确保险单变更等授权；2.具体实务要求2.1无需核保类保全事项2.1.1保险单通讯方式变更1)申请主体投保人2)应备文件：a)变更申请书（无需核保类）；b)投保人身份证件。3)操作要求：a)受理时间：合同效力有效期内；b)同城地址变更可以通过下列方式办理：i投保人本人或其委托人到公司办理；ii电话通知。需核实相关信息，并按规定进行抽查确认。c)通讯地址变更跨城市时，投保人本人或其委托人需到公司办理，不受理其他渠道交来的变更申请；d)如投保人需要变更其名下所有保险单的通讯地址，只需填写一份变更申请书；e)生效时间：批注日。圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载4)注意事项通讯地址变更跨城市时，如变更地区有公司分支机构，除特殊情况外，建议办理保险单迁移；如变更地区没有公司分支机构，可单独进行通讯地址、电话变更，但续期续保缴费银行所在区域不得变更。2.1.2客户基本资料变更1)申请人主体投保人、被保险人2)应备文件a)保险单；b)变更申请书（无需核保类）；c)投保人、被保险人身份证件或足以证明所更正事项的证明材料。3)操作要求a)受理时间：合同效力有效期内；圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载b)在投保人和多名被保险人中选择一名变更对象；c)变更内容包括：姓名、证件类型、证件号、住址、邮编、联系电话、Email、工作单位d)生效时间：批注日。4)注意事项a)此项变更只限于被保险人出生年月不变的情况。如出生年月发生变化，则应进行生日性别误告及保费更正操作；b)选择工作单位变更时，如职业发生变化，还需进行职业变更；c)如申请被保险人姓名或证件号变更，还需提供户籍证明或足以证明所更正事项的有权部门出具的证明材料。2.1.3身故受益人变更1)申请人主体投保人、被保险人2)应备文件a)保险单；b)变更申请书（无需核保类）；c)受益人身份证件；圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库d)投保人身份证件；e)被保险人身份证件。3)操作要求a)受理时间：合同效力有效期内；b)本公司只受理身故益人的变更，生存受益人必须为被保险人本人。c)如被保险人为多人时，在变更申请书中需先指定此次提出变更受益人申请的被保险人；d)变更申请书中必须注明新受益人的姓名、与被保险人的关系、证件类型、证件号；e)申请人需要明确身故受益人的受益顺序和受益比例；f)如指定身故受益人人数超过三人,需在补充告知栏中说明。g)生效时间：批注日。4)注意事项a)受益人与被保险人关系一般情况只接受父母、配偶、子女关系，如被保险人提出变更的受益人非以上三种关系，则需被