矿大电子商务6电子商务支付工具

电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具1第六章电子商务支付工具Chapter6ElectronicPaymentSystems电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具2传统支付向电子支付的演变传统支付方式电子支付方式计算机技术网络技术信息安全技术电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具3电子货币的概念1.货币货币：一种固定充当一般等价物的特殊商品表现形式：商品货币,金属货币,纸币,电子货币2.电子货币电子货币是比各种金属货币、纸币货币以及各种票据更为简便快捷的支付工具。具有一般等价物作用，完成货币五种基本功能(价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币)的电子信息。但它的流通手段、存储手段和支付手段等是以电子信息方式来实现的，是通过计算机、通信网络系统，公共信息平台来予以支撑的。电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具4电子支付的发展(1)第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算(2)第二阶段：银行计算机系统与其他机构计算机系统之间的资金结算，如代发工资等(3)第三阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等(4)第四阶段：利用银行销售点终端系统（POS）向客户提供自动扣款服务，如顾客在商场购物用信用卡支付购物款等。(5)第五阶段：网上支付阶段，也是正在发展的最新阶段，它可随时随地地通过互联网进行直接转帐结算，形成电子商务支付系统环境。网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具5现金或存款流数据流①③②电子货币的形态1.基本形态A（电子货币发行者）Y（电子货币使用者）X（电子货币使用者）现金或存款流数据流132电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具62、中介机构的介入A（电子货币发行者）Y（电子货币使用者）X（电子货币使用者）现金或存款流数据流153a银行b银行42图5-3有中介机构介入的电子货币体系电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具7电子货币的特征1.技术特征:使用了电子化方法并采用了安全对策，即：-电子货币的发行、流通、回收过程是用电子化的方法进行的-采用密码技术防止货币的伪造、复制、非正当使用2.结算特征:电子货币可分为：预付型——先存款，后支用，如借记卡、储值卡即付型——ATM或银行POS现金卡后付型——先消费，后付款，如国际通行的信用卡等3.流通特征：一次换手返回发行者处的流通形式多次辗转流通的形式两种方式均有权向发行者提出对资金的兑换请求电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具8电子货币的分类1.按流通形态分类“开环型”电子货币——指余额信息在个人或企业之间可以辗转不断的流通下去，信息的流通路径没有限定的终点（不构成闭合环路），其流通形态类似于现金，可以无数次换手。此种货币仅有Mondex，最接近纸币。“闭环型”电子货币——则是指用于一次支付的余额信息必须返回到发行主体这种类型的电子货币，即金额信息在“发行主体→顾客→商店→发行主体”这样的闭合环路中流动的类型。大多数使用IC卡的储值卡型电子货币或电子现金仍属于闭环型。电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具92.按支付方式分类1).“信用卡应用型”电子货币功能得到进一步提高，在Internet实现了电子化应用，发展最快，很实用。2).“支票帐单型”电子货币用作支付手段在计算机网络上被传递的存款货币3).“数字现金型”电子货币模仿现金当面支付的电子现金4).“储值卡型”电子货币使用了IC芯片，难以伪造，如储值卡和智能卡等电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具10信用卡支付方式的类型1.无安全措施的信用卡支付2.通过第三方代理人的信用卡支付3.简单加密信用卡支付4.安全电子交易SET信用卡支付电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具11无安全措施信用卡支付1.原理(1)订货：买方从网上向卖方订货(2)信用卡信息传递方式：Tel或Fax网上传送，但无安全措施(3)信用卡的辨认：卖方与银行利用现有的专用网络检查信用卡的真伪2.特点(1)风险由商家承担(2)商家完全掌握用户的信用卡信息(3)信用卡信息的传递无安全保障电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具12通过第三方代理人的信用卡支付1.概念在买方和卖方之间使用第三方代理，使买方信用卡信息对卖方保密2.原理买方通过在线或离线方式，在第三方代理人处开设帐号，代理人持有买方必要的信用卡信息，包括买方的信用卡号和帐号等买方在线向卖方订货，同时将帐号传送给卖方卖方将买方的帐号提供给代理人，以便进行验证，第三方代理人将验证信息返回给卖方卖方确定接收订货电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具13用户商家第三方银行支付确认信用卡信息开立帐户帐户购物订单订货确认支付确认3.通过第三方代理人信用卡支付方式流程授权电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具144.特点支付通过双方都信任的第三方代理人完成买方可以离线方式或在线方式在第三方开设帐号，这样信用卡信息不会在开放的网络上多次传送，因此买方的信用卡信息没有被盗窃的危险卖方信任第三方，卖方亦没有风险买卖双方预先获得第三方的某种交易协议电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具155.案例：FV(FirstVirtual)()(1)软件使用步骤买方通过填写注册单，或者通过语音电话向FirstVirtual提供他们的信用卡号码，申请VirtualPIN，买方可以用VirtualPIN替代信用卡。购买产品时，顾客通过他的FV帐号向卖方选购。这种购买可以通过如下两种形式之一进行：其一，买方自动授权卖方通过浏览器获得其FV帐号，并向卖方传送帐单；其二，买方自己把帐户信息传送给对方。卖方通过买方的FV帐号和FV服务器进行联系电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具16FV支付系统确认买方帐号，同时清算相应资金FV支付服务器向买方发送一个电子信息，发送的方式可能是自动的WWW格式，或者是一个E-mail。买方收到信息后作出其中一种响应：同意支付；拒绝支付；从未发出过相关的命令当FV支付服务器获得了一个同意信息，就通知卖方，卖方准备发货FV系统收到购买完成的信息后即在买方帐户上记借，买方在受到产品/服务信息后，如果拒绝付款，可终止他们的帐户电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndicationsinblue=LockedelementsIndicationsinblack=Optionalelements计算机学院第六章电子商务支付工具17买方代理人卖方银行开设帐户支付确认支付确认信用卡信息订货帐户订货确认帐户授权确认信息订货确认要求(2)FV公司的第三方代理人解决方案工作流程电子商务Indicationsingreen=LivecontentIndicationsinwhite=EditinmasterIndication