第2章 中国农村金融体系

第二章中国农村金融体系2.1农村金融体系相关研究概述2.2农村金融体系构成与特征2.3国外农村金融体系的特征第一节农村金融体系相关研究综述•2.1.1对农村金融体系构成的认识现代农村金融市场体系现代农村金融组织体系现代农村金融产品与服务体系现代农村金融监管体系现代农村金融政策扶持机制第一节农村金融体系相关研究综述•2.1.2对农村金融体系功能的阐述一般意义上将金融体系的金融功能概括为以下六点：清算和支付结算功能提供解决激励问题或委托代理问题的方式方法提供资源聚集和企业所有权分散机制为资源在不同时期、不同地域和不同主体的转移提供便利为金融部门提供管理风险的功能为经济部门提供信息的功能第一节农村金融体系相关研究综述•2.1.3关于完善农村金融体系对策的研究公共经济学角度，农村金融是一种具有利益外溢特征，即正外部性的产品。基于金融功能与制度结构相统一视角，中国农村金融体系在组织结构、金融产品、金融服务、金融市场准入退出等功能上存在缺陷。•2.2.1农村金融体系的层次第二节农村金融体系构成与特征农村金融体系建设，需要立足于四点：（1）有利于克服信息不对称（2）有利于克服缺乏抵押品所带来的农户和微小企业融资困境（3）增加金融资源对农户的“可得性”（4）以市场化模式来增进金融效率从构建有利于包括所有低收入群体在内的、所有金融需求者都能享受到金融服务的角度而言，需要构建一个普惠金融体系。普惠金融体系能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，尤其是要为正规金融体系并没有覆盖的社会人群提供有效的服务。普惠金融体系的构成宏观层次法律、规章、监管中观层次服务支持体系与基础设施微观层次金融服务提供者客户农村金融体系的3个层次：第一层次，能够在竞争基础上也能为农户和微小型企业提供零售金融服务的金融机构体系•2.2.2农村金融体系的构成农村金融体系是由若干农村金融机构组合而成的一个为农业和农村发展通融资金的有机整体。农村金融体系的构成政策金融合作金融商业金融一、农业政策金融农业政策金融指为贯彻政府社会经济政策或意图，不以商业性标准为原则，以国家信用为基础，在农业及相关领域从事资金融通，支持、保护农业生产，促进国民经济协调发展和农业收入稳定增加的一种特殊金融活动。1.含义2.农业政策金融的特征经营方向的政策性经营目标的非营利性具有一定的福利性与商业金融的互补性二、农村合作金融农村合作金融指在商品经济条件下，人们为了共同利益而自愿入股，在资金上相互融通、相互帮助的一种特殊的资金融通形式。1.含义2.合作金融中的三种关系自愿关系自主关系互利关系会员自愿集资入股融资过程按自主经营、民主管理等方式进行经营活动的结果是让会员都获得利益体现相互帮助3.合作金融的原则（1）集体入股原则（2）门户开放原则（3）民主管理原则（4）股票等价让渡原则（5）盈余分配原则4.合作金融的特征合作金融是经济上的弱势群体，以自愿入股的方式采用合作组织形式所经营的金融1合作金融是互助金融，不以营利为目的2合作金融是人的结合，而非资本的结合3合作金融立于精神和道德之上4合作金融组织以业务交易量作为社员权责利的标准5合作金融组织能得到政府的政策优惠6三、农村商业金融商业银行除了对工商业发放贷款外，在农业生产十分发达、农业经营获得较高利润时，也向农业发放贷款。典型的以商业金融为主的为农村金融服务的国家是英国。•2.2.3农村金融体系的特征（1）农村金融体系与农产品市场的发展不对称（2）农村金融需求的多样化与金融工具创新的滞后性不相适应（3）农村金融服务形式单一，创新不足（4）多元化竞争性的农村金融市场体系逐步形成•2.2.4改革开放前的农村金融体系改革1949年中华人民共和国成立以后，在改造资本主义工商业的同时，对农村金融组织体系进行了彻底改造，建立了新的农村金融组织体系。中国农业银行1951年5月农业银行成立后第一次全面提出要“深入农村、帮助农民、解决困难、发展生产”的工作方针。农村信用社1953年12月16日《中共中央关于发展农业生产合作社的决议》提出，农业互助合作、农村供销合作和农村信用合作是农村合作化的3种形式。•2.2.5改革开放以来的农村金融体系改革第一阶段（1979-1993）第二阶段（1994-1996）第三阶段（1997至今）农村信用社主体地位的形成农村金融市场组织的多元化农村金融体系框架的构建•2.2.6中国农村金融体系基本框架中国农村金融组织体系由正规金融机构与非正规金融机构构成。正规金融机构包括银行类金融机构和非银行类金融机构。非正规金融机构包括农村合作基金会、民间私人借贷组织等。中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社三大金融机构共同形成了一种政策金融、商业金融与合作金融分工协作的农村金融格局，构成了中国农村金融组织体系的主体。第三节国外农村金融体系的特征•2.3.1国外农村商业性金融的特点业务范围广，在农村设立分支机构提供服务政府为农村信贷提供补贴政府对商业性农贷的优惠政策•2.3.2国外农村合作性金融的特点上虚下实的合作金融体系多级法人合作的金融体系1基层信用社的合作制是维持整个合作金融体系的基础，是整个事业发展的关键32合作金融组织逐步由互助合作制向现代股份合作制演变4•部分国家农村合作金融的特点2德国1日本・组织体系完整明晰・监管机制严密・运行机制灵活・独立衡算、自负盈亏・不以盈利为目的・政府支持•2.3.3国外农村政策性金融的特点一、上官下民、官办为主的模式1926年，法国正式成立了世界第一家具有政策性质的农业信贷银行。二、由政府出资并受严格控制的模式美国的政策性金融机构大多是由政府拨款创办、得到政府大量资金支持和严格控制的金融机构，其主要职责是发放其他金融机构无法提供的农村贷款。