个人人身险保全规则

个人人身险保全规则1.目的规范个人人身险保全作业，明确各类保全项目的处理规则，统一公司个险保全服务标准，有效的维护保险合同。2.适用范围除条款另有约定外，本公司个人人身险（含银行代理、中高端、中介个险渠道销售的产品）保全作业均按此规则执行。3.术语和定义3.1一般保全规则指人身险保全业务处理中应遵守的共同业务要求。3.2特殊保全规则指某些类型产品或险种所特有的保全处理规定和要求，保全作业应在遵循一般保全规则基础上符合特殊保全规则要求。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，按特殊保全规则执行。3.3交费频次指趸交、月交、季交、半年交和年交等交费类别。3.4续期交费方式指投保人通过银行转账、现金等形式交纳续期保险费的方式。3.5中止（停效）指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保险费垫交的约定，导致保险合同暂时失去效力或者因贷款、垫交超本息和超过保单现金价值造成合同效力暂时中止。合同中止后，投保人可在条款约定的时间内申请复效。3.6终止（失效）因约定事由发生导致的保险合同的效力结束。合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。3.7自动垫交保险费期交保单在宽限期结束时若仍未交纳保险费，根据保险合同约定，以保险合同的现金价值扣除尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同贷款，按照自垫期间保险单贷款利率计算利息。当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期保险费的，根据现金价值余额计算保险合同可以继续有效的天数，余额不足以垫交一天的以垫交一天计算。当现金价值余额为零时，保险合同效力即行中止。4.职责和权限4.1总部客户服务部负责制定、修改本制度，统一管理公司保全业务。4.2各级分支机构运营管理部负责本制度的执行，为客户提供服务。5.工作内容5.1保全作业基本要求5.1.1申请资格人1）受益人变更及受益人资料变更的申请资格人为被保险人或投保人，投保人在申请时须征得被保险人的同意；2）满期金和各种年金给付作业的申请资格人为生存受益人；3）身故受益金与满期金进行的年金转换申请资格人为相关受益人；4)其他保全项目均为投保人。5.1.2一般应备文件1）保险合同；2）保险合同变更申请书；3）申请资格人有效身份证件；a)有效身份证件是指有效期内的身份证、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证）、武装警察身份证件港澳居民身份证或来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华人民共和国护照、带照片的户口簿以及由公安机关户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证件文件；客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，未在合理期限内更新且未提出合理理由的，应中止为客户办理业务。b)在职保单服务人员代办保全事项可使用工作证代替有效身份证件。4)监护关系证明：a)资格人为未成年人或精神病人等无民事行为能力、限制民事行为能力人的，由其法定监护人代为办理保全业务，并需提供监护关系证明文件。法定监护人所申请办理的保全业务视为资格人亲办；b)若受益人与其监护人户籍在同一户口簿内，且该户口簿中可以体现出双方的监护关系，则可以该户口簿作为监护关系证明。如户籍不在同一户口簿内，则需提供公安机关出具的监护关系证明。出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关系证明，监护关系公证书、法院判决书或村委会、街道办事处出具的关系证明，也可作为监护关系证明使用，若系统中已记录监护关系的，可不用提供。5)生存证明：生存受益人办理生存保险金领取时需要提供以下材料之一：a)被保险人户口簿（非迁出、注销状态）；b)被保险人有效身份证件；c)被保险人监狱在押证明（被保险人为服刑人员的）；d)由公安机关户籍管理部门出具的被保险人户籍证明（非迁出、注销状态）。6)死亡证明：除犹豫期退保和退保外，投保人身故后须办理投保人变更后方可受理以投保人为资格人的保全业务。需要提供以下材料之一证明投保人死亡：a)公安部门或本公司认可的医疗机构出具的投保人死亡证明书；b)投保人为宣告死亡的，须提供法院出具的宣告死亡证明文件；c)投保人户籍死亡注销证明。7)委托他人代办的，须提供申请资格人出具的授权委托书及代办人的有效身份证件；8)其他相关证明材料。5.1.3业务受理渠道及要求1)柜面a)受理范围：柜面可受理保全规则涉及的所有保全业务。b)受理要求：柜面可受理客户亲办、委托公司业务人员代办或委托他人代办的业务申请。2)网点为方便客户，对于未派驻客服人员的网点，可有综合受理岗代受理保全业务，具体规定如下：a)代受理保全业务范围：所有保全项目，涉及补退费时须通过银行转账方式，不得受理现金件；b)代受理人员职责：(1)保证接受资料的完整性、真实性；(2)审核申请书填写符合业务受理要求；(3)申请人资格和身份的认证；(4)资料的传递和交接；(5)代受理问题件。c)代受理保全作业要求：代受理人员接收保全业务申请材料，视为公司柜面网点的延伸，并非代办的性质，受理录入时以客户实际申请类型为准。3)银行柜面a)受理保全业务范围受理对象：银行保险保单。b)受理银行柜面要求(1)银行柜面：指与本公司签订协议，经本公司授权受理保全业务的银行的柜面；(2)银行柜员：指经过本公司培训，有资格受理保全业务的银行网点柜面的正式员工。c)受理要求(1)通过银行柜面受理的保全业务，需要客户本人亲自到银行柜面提出申请；(2)银行柜员或银保客户经理在审核客户有效身份证件原件后，在复印件上加盖银行业务章，或由银保客户经理在复印件上签署“原件已核”并签名、注明日期。4)电话a)受理保全业务范围：变更保单地址、邮编、电话、电子信箱等联系信息。b)受理要求：(1)资格人：投保人。(2)身份核实：要求来电人提供以下信息：生日或身份证号码之一；原地址、原联系电话、工作单位、转账开户银行、保费、险种中的三项。c)受理规则：1)投保人只能变更本人名下保单的联系信息；2)电话渠道保全业务受理权限仅限电话中心，分支机构不受理此渠道的业务申请。5)中介机构a)受理保全业务范围受理对象：中介渠道销售的保单。b)受理要求(1)中介机构代办的保全业务申请由机构团体/中介部汇总后交公司运营统一处理。(2)中介机构在审核客户有效身份证件原件后，在复印件上加盖中介机构业务章，并标注“原件已核”字样、注明日期。6)保单服务人员（续收专员/个险代理人）a)受理保全业务范围受理对象：允许代办的保全项目。b)受理要求：(1)仅可受理允许代办的保全项目，亲办件仍需客户亲临公司柜面办理，涉及退补费时需通过银行转账方式，不得受理现金件。(2)续收专员在审核客户有效身份证件原件后，在复印件上签署“原件已核”并签名、注明日期。5.1.4委托代办规定1)客户委托他人代办的，受托人须提供授权人出具的授权委托书，本人及授权人的有效身份证件原件或复印件（以具体项目要求为准），并在客户填写好的保险合同变更申请书代办人一栏亲笔签名。银行代理渠道客户委托客户经理代办的，客户经理无需提供身份证件；委托续收专员代办的，续收专员无需提供身份证件；2)委托他人代办的业务，须由申请资格人在授权委托书上亲笔签名；授权委托书应使用公司标准单证，如用其他纸张填写委托书，委托书填写内容及委托事项应清晰、明确，必须包含的内容包括：保单号码、代办人、委托事项、委托人签名、委托日期；3)两人以上就同一事项向同一人授权的，可分别出具授权委托书，也可采用在同一授权委托书上共同签名的形式；4)客户委托公司业务人员代办的，业务人员应及时向客户反馈办理结果，并将批单及返回的材料送达客户；5)退费类代办件应采取银行转账方式，原则上须转回客户原交费账户；转到非原交费账户的，须提供以申请资格人姓名为户名的银行个人结算账户复印件。5.1.5保全补退费业务作业要求1)现金方式：按各保全项目的应备文件提供申请材料。2)银行转账方式：(1)选择原交费账户时，可不需提供存折，由申请资格人在申请书中写清账户即可；选择其他账户时，须提供存折复印件。(2)客户提供的银行存折须为以资格人为户名的银行个人结算账户存折；如客户提供银行个人结算账户的银行卡，则须由资格人在银行卡复印件上签字确认户名。5.1.6停效保单不可受理的保全项目保单犹豫期退保、新增附加险、短期附加险终止、加保、保单贷款、自垫选择权变更、减额交清、续期交费信息变更、追加保费、部分领取、年金转换、红利领取方式变更、生存金领取方式变更、红利领取方式变更、生存金转账授权。5.1.7保单犹豫期内可以受理的保全项目保单犹豫期退保、年龄性别错误更正、受益人变更、保单联系资料变更、续期交费信息变更、客户资料变更、职业变更、补充告知、保单补发、保单贷款、保单还款、红利领取方式变更、自垫选择权变更。5.1.8保全核保项目涉及风险保额增加或保险合同重要内容变更的，须填写健康及财务告知，提交核保。主要有以下几项：保单复效、新增附加险、加保、年龄/性别错误更正、投保人变更（涉及保险费豁免的险种）、补充告知、职业变更（职业等级升高）、投保人资料变更（当变更后的关系非本人、父母、配偶、子女时）。5.1.9保险合同遗失件的保全申请保险合同遗失的，除满期金领取、犹豫期退保、退保外，在办理保全事项时须先办理保险合同补发。补发保单自补发日起一年内，申请以下保全项目时需亲办：犹豫期退保、退保、满期金领取、投保人变更、部分领取、保单贷款、减保。5.2保全作业实务操作流程5.2.1提出保全申请1)保全申请应使用公司统一的保险合同变更申请书2)保全申请须用黑色或蓝色钢笔、签字笔正楷填写，字迹工整；3)变更申请书应由资格人填写。除公司要求资格人必须亲办的申请项目外，如委托书委托事项准确、清晰，可有代办人代填申请书，在申请书代办人处签字，并填写准确的代办人身份证号码、联系方式。由保单服务人员代办的，须填写服务人员业务代码；4)填写内容应正确、完整、清晰：a)必填项目：保险单号码、保全项目、申请日期、申请资格人签名，其他填写内容视办理项目的要求选择；b)涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、申请人签字、转账账号的填写项目不得进行涂改、其他填写内容出现错误时，需申请资格人在涂改处签字确认，如单份申请书累计涂改三次（含三次）以上的，需重新填写；5)涉及受益人变更、受益人资料变更、投保人变更、加保、新增附险、保单贷款等项目时，如果投保人与被保险人不是同一人的，须征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供授权委托书；被保险人为未成年人的，由其法定监护人代签，并提供监护关系证明。监护人代替资格人申请的，视同亲办；6)核保项目须由投保人、被保险人或其监护人亲笔填写健康及财务告知并签名确认；7)一张申请书只能对应一份保单、若申请续期交费信息变更等涉及到客户层资料变更的保全项目，一张申请书可对应同一客户的多张保单；8)以下情况可由柜面人员代填申请书，无需客户提出申请：a)客户身份证件升位导致的客户资料变更（身份证件的其他信息与系统中记录完全一致）；b)客户资料变更后，导致同一个客户受益人资料的关系维护。5.2.2保全申请的受理1）柜面人员在受理各项申请时，应认真审核申请人的资格。应备文件及相关材料是否齐全。对照申请人与身份证件，审核是否为本人；比照委托书或申请书上资格人签字是否与系统中的影像一致。必要时向客户询问相关问题，防止冒办；2)核对各类身份证件、各类证明材料等原件后，都应留存复印件，并在复印件上加盖“原件已核”章，由核对人签名、注明日期；3)办理对客户有重大影响的事项，如退保、减额交清等，须事先详细讲解，避免理解上的纠纷；4)对于申请犹豫期退保、退保的客户，柜面人员应进行劝阻，了解其解除合同的真实原因，并尽快通知相关业务部门，努力挽留客户；5)各项变更均应按申请资格人的申请内容办理，严谨误导或冒办。待办件需严格审核委托事项与申请书内容填写是否一致，对于申请内容不明确的，严格主观臆断；6)根据业务规则要求，审核客户提出的申请是否在可变更的期间内，对于规则不符的申请，应提前向客户说明并解释原因；7)对于符合要求的《保险合同变更申请书（变更