最新一轮复习：储蓄存款和商业银行

储蓄存款和商业银行许老师在银行存了10000元，日利率为万分之一。一年后，许老师能够取得多少钱？一、储蓄存款1.含义储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2.利息——储蓄存款的收益（1）含义：银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分（2）取决因素：本金、存期和利息率水平。（3）计算公式：一般情况：存款利息=本金×利息率×存款期限考虑CPI（物价变动指数）X%：CPI↑X%：存款收益=（本金×利息率×存款期限）—本金×X%CPI↓X%：存款收益=（本金×利息率×存款期限）+本金×X%（4）表示方法：年利率=月利率×12=日利率×360小结：储蓄存款实际收益参照同期物价水平。风险：通货膨胀下存款贬值（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元本题考查对银行利息的计算。3.利率变动的影响（1）存、贷款利率上调（提高）存款利率上调储蓄增多流通中的货币量减少生活消费支出相对下降存款利率下调储蓄下降流通中的货币量增多生活消费支出相对增加利息增多利息减少贷款利率上调借款成本增加银行贷款规模缩小流通中的货币量减少投资需求相对下降借款成本减少银行贷款规模扩大流通中的货币量增多投资需求相对增加贷款利率下调（2）存、贷款利率下调（降低）存、贷款利率的调整主要是通过调节存贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）利率上调——流通中货币量减少——紧缩性货币政策——治理通货膨胀、经济过热利率下调——流通中货币量增多——扩张性货币政策——治理通货紧缩、经济过冷（2010高考重庆卷）中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。种类活期储蓄定期储蓄存取方式存期优点缺点相同点金额不限，随时存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息3、6月，1、2、3、5年不定流动性强，灵活方便利率和收益高于活期存款利率和收益低于定期储蓄存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低4.储蓄存款的种类储蓄存款并非没有风险，只是风险较低。风险：A.通货膨胀情况下存款贬值。B.定期存款提前支取而损失利息。(2016天津文综,4,4分)2016年1月1日,M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元,同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着 ()A.该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中,通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益D中国人民银行决定,自2015年6月28日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%。这可能会引起的经济现象有 ()①商业银行利润增加②社会融资成本降低③社会需求总量增加④商品房的价格回落A.①②B.①④C.②③D.③④C①主要原因：居民收入增加②根本原因：国家经济的发展③其他原因：收入分配制度改革，居民收入增加。扩大就业。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足。金融市场不健全、投资渠道相对狭窄。中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。5.正确认识储蓄存款增加（1）原因（2）储蓄存款增加的利与弊影响利弊国家有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。不利于扩大内需。不利于我国融资格局的优化。容易形成和加剧银行的系统性风险。个人有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。抑制居民即期消费，不利于实际消费水平的提高二、我国的商业银行1.商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.我国商业银行体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的金融机构非银行金融机构银行中国人民银行（政府机关）商业银行（金融企业）政策性银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等证券公司保险公司信托公司……中国农业发展银行中国进出口银行中国国家开发银行中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别（1）存款业务：基础业务3.商业银行的主要业务（2）贷款业务：银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息－存款利息－其他费用从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。发放原则：真实性、谨慎性、安全性。银行办理中间业务（结算业务和其它业务）收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源（4）其它业务：p47（3）结算业务：现金结算和转帐结算。（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款①为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。4.商业银行的作用