P2P网络借贷平台探讨 亚飞小贷

P2P网络借贷平台探讨亚飞小贷2013年8月一、亚飞小贷建立p2p网络借贷平台的意义1.1p2p网络借贷平台可以沉淀大量有闲余资金需要投资理财的群体（资方），亦可沉淀大量有消费需求、资金周转需求、创业需求但缺乏资金的群体（借贷方），而这些群体正是目前亚飞小贷主营业务的潜在客户；一句话总结：网络借贷平台将会为我们提供大量的潜在客户。网络借贷平台原理演示一、亚飞小贷建立p2p网络借贷平台的意义1.2亚飞小贷目前只是地域性的小额贷款公司，主营业务在武汉，根据发展规划未来会向整个湖北省甚至全国辐射，如果采用实体店面的方式来扩张，前期成本投入（店面租金、人员投入）及运营风险（万事开头难）较大，如果采用网络借贷平台的形式先在网络上（无地域限制、无办公时间限制）形成一定的知名度和美誉度，则会对亚飞小贷的全省扩张、全国扩张战略提供有力支撑；一、亚飞小贷建立p2p网络借贷平台的意义一句话总结：先在网络上混个脸熟，以将前期的沟通成本、宣传成本降到最低；一句话总结：对亚飞小贷、亚飞担保整体品牌知名度的提升；一、亚飞小贷建立p2p网络借贷平台的意义1.3目前亚飞小贷、亚飞担保的宣传区域、营销区域都在武汉地区，因此品牌的知名度美誉度将会局限在武汉地区，不利于集团持续发展，而建立p2p网络贷款平台，通过网络网站这种无区域限制的推广方式，将会把亚飞这个品牌推向全国各地有投资理财需求或借贷需求的人群，从而使亚飞的品牌知名度能够走出武汉，走向全国。亚飞金融品牌宣传应遵循的原则：求其上者得其中，求其中者得其下，求其下者无所得；二、目前p2p网络借贷平台现状平台有利网爱投资人人贷红岭创投本金保障担保本息专业担保机构担保标的不同，担保不同（智能理财标、机构担保标、实地认证标）VIP本金保障，逾期垫付；普通会员50%;投资人年满18周岁，开通了网银功能，并有50元投资资金；年满18周岁，开通了网银功能，并有1万元投资资金；凡18周岁以上的中国大陆地区公民；18周岁以上具有中国国籍的公民；会员推广有收益；借款标的/借款客户群体与有利网合作的的小额贷款机构推荐的工薪族或中小企业主企业直投/债权转让;目前只支持在京注册企业;凡22周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款人;借贷认证比较严格18周岁以上具有中国国籍的公民收费模式有利网对投资人完全免费；每工作日10：30、14：30、17：30发布新项目；周末随机少量发布；投资人完全免费：免充值费；免提现费；借贷人大多为企业，应该会向企业收取相关费用;理财费用:充值提现费用为第三方支付公司收取贷款费用:1、服务费将按照借款人的信用等级来收取：2、账户管理费每月向借款人收取其借款本金的0.3%作为借款管理费。借贷人免费；投资人：VIP180元+赚取利息的10%；提现必须是投资后回收的资金；逾期处理若逾期则推荐该借款的小额贷款机构会在逾期2个工作日内代为向投资人偿付该笔逾期的应还本金、利息、罚息。爱投资当日内使用风险保障金垫付；若不够，担保公司将于债权届满第二个工作日按照本合同约定向投资人偿付借款的本金和利息。借款发生逾期30天后，人人贷风险备用金账户会在一个工作日内将此笔借款的应赔付金额自动充入您的人人贷账户中;VIP会员提供本金保障，逾期垫付;普通会员50%;投资人资金沉淀渠道有利网自己的资金池？盛付通？人人贷自己的资金池？红岭创投自己的资金池？用户黏性有论坛社区，互动气氛不是很浓；无论坛社区，无互动；有论坛社区，互动气氛浓，用户黏性较高；有论坛社区，互动气氛浓，用户黏性高；人人贷认证项信息:个人信用报告认证（必须）认证条件：信用记录良好认证有效期：6个月可选信用认证房产证明、购车证明、结婚证明、学历认证、技术职称认证、视频认证、手机详单认证、微博认证、居住地证明；视频确认：为了保证贷款的真实有效，借款人在发布借款需求后需及时进行视频确认。视频确认的内容包括：借款人对自我身份的认证及宣读贷款承诺书。各平台收费及利率情况对比：平台有利网爱投资人人贷红岭创投投资人费用完全免费完全免费人人贷不收取理财人任何费用，充值提现费用为第三方支付公司收取；VIP认证费用180；充值免费；提现每笔5万以下收费5元/笔，可以用积分抵扣提现费（成为VIP一年以后）；提取投资人利息的10%做为平台管理费；借贷人费用由推荐借贷的小额贷款公司缴纳信息服务费；爱投资平台的盈利模式就是收取担保公司信息服务费。服务费按照借贷人评级不同费率不同；账户管理费为每月借款本金的0.3%；借款人管理费：按照借款人的借款期限，每月向借款人收取其借款本金的0.5%。利率10%-12%13%-15%10%-15%18%-23%三、亚飞网络借贷平台模式探讨如果以亚飞担保现有的客户群体来看，宜采用爱投资模式，既只针对企业级客户开放借贷业务；优点：单笔借款数额较大，且一般都有抵押或担保，平台赚取的佣金高，平台投资者本金收益有保障；缺点：不能满足大量个人借款需求势必导致网络借贷平台前期人气低，推广难度大；如果以亚飞小贷现有的客户群体来看，宜采用人人贷、红岭创投模式，既开放对所有人的借贷业务；优点：潜在借贷客户数量大，平台能够吸引更多的人参与，平台活跃度高；缺点：审核环节将会消耗大量的人力，且由于客户群体庞大，鱼龙混杂，会存在一定量的逾期借贷情况；综上两点，结合目前亚飞担保和亚飞小贷的业务情况，亚飞网络借贷平台的系统搭建应参照红岭创投网络借贷平台，既能满足一般个人及小微企业的借贷需求（客户数量），又能满足大中型企业的借贷需求（客户质量），且注重论坛社区的交互功能，增加用户黏性；一旦用户基数大且黏性高，网络借贷平台的产品创新及运营模式创新则会顺其自然，水到渠成；四、亚飞网络借贷平台应规避的风险（1）借贷逾期风险既坏账以亚飞担保和亚飞小贷目前的运营模式来看，对此风险的控制应该不是问题；（2）法律法规风险目前对网络借贷平台，国家层面并未真正定义合规合法的运营模式，也正因为如此，网络借贷平台的合法合规性无法界定；决定因素将会是投资人的投资资金的沉淀渠道，是沉淀在第三方支付平台还是直接沉淀在运营此平台的公司账户里，目前尚未有网络借贷平台做明确说明；对于亚飞，如果将投资人资金沉淀在第三方支付平台，是否有合适的第三方支付平台，是否便于充值提现等操作问题需要进一步论证；如果投资人资金直接沉淀在亚飞公司的账户里，可能会有非法吸收公众存款或非法集资的法律法规风险，此风险无论对于亚飞网络借贷平台还是亚飞金融这个品牌，都会是相当沉重的打击，因此，要慎之再慎！五、亚飞网络借贷平台和亚飞担保、亚飞小贷的运营模式如果亚飞网络借贷平台建成，此平台是作为亚飞担保、亚飞小贷的业务补充，还是独立运营？（一）业务补充模式优点：无论亚飞担保的客户还是亚飞小贷的客户，其业务都可以放在网络借贷平台完成，亚飞不用拿出自有资金就可以满足借贷人的需求，将会提高亚飞的现金流；缺点：这种模式可能会导致网络借贷平台的资金和亚飞自有资金的混淆使用，不利于网络借贷平台的合法合规运作；（二）独立运营模式优点：网络借贷平台独立运营，投资人资金独立监管，平台合法合规性有保障，有利于平台长期持续健康发展；缺点：独立运营前期需要消费更多的资源成本，人力成本，有一定的盈利等待期；线上线下结合的模式应该是首选，线上接单线下成交可以，线下接单线上成交亦可，但这种模式是否会导致现有业务体系的混乱及资金的混乱，有待进一步论证。（1）网络借贷平台域名的申请一个好的域名对平台的宣传推广将起到很大的助推作用，比如人人贷（），虽然成立晚，但因为域名好记，朗朗上口，所以，人人贷几乎成了所有p2p网络借贷平台的代表和形象代言，这样的传播效果是无法用广告宣传费来衡量的；而目前的现状是比较好的适合做p2p网络借贷平台的顶级国际域名（.com结尾）大部分都已经被注册，比如：等等，能用的顶级国际域名已经不多，需要发挥大众的智慧，选择一个适合亚飞的域名；亚飞网贷的简称域名也均被注册；六、建立亚飞网络借贷平台的前期准备工作（2）人才的招聘、储备、培训P2p网络借贷平台结合了网络和金融两个领域，因此，网络借贷平台自身的安全性以及网络借贷平台借贷业务的安全性将是重中之重，需要公司提前做好人力资源储备；六、建立亚飞网络借贷平台的前期准备工作网络技术安全人员：网络借贷平台服务器安全、平台数据库安全、黑客入侵攻防、灾难备份与恢复、平台异常情况处理等；借贷人资格审核：可在亚飞小贷现有业务模式上加以改进，使之更适合网络环境；业务人员：通过线上线下找到有融资需求的企业、个人，保持平台标的的活跃性；金融创新人员：根据网络借贷平台的不同发展阶段，实时推出创新理财投资产品，吸引更多的企业及个人来平台完成交易；THANKYOU!