金融电子结算系统(汇报版)20090401

基于代收货款业务的金融电子结算系统初步设计说明哈尔滨龙运科技有限责任公司V1.42009/04/01主管经理：王彦庆文档起草：王成斌管理部门：金融服务部汇报主题系统概述1系统建设意义2系统框架与流程34主体业务流程系统模块定义56系统运营管理78效益分析运营基础哈尔滨龙运科技有限责任公司工作计划9一、系统概述资金结算系统是物流配送业务中延伸的一个分支系统，主要是针对代收货款结算。把资金结算系统应用于代收货款结算业务，在物流行业内实现资金结算电子化。在全省物流行业推广实施金融结算系统后（以哈尔滨龙运物流园区为实施示范主体），提高物流行业资金流的流转效率，规避资金流风险，提高了行业服务水平和服务质量，也促进了社会的安定和谐。对于物流企业（主要是物流园区企业），通过提供资金结算的服务，可获得基础物流服务外的经济效益。二、系统建设意义哈尔滨龙运科技有限责任公司提高业务效率减少现金交易风险提高物流行业服务质量促进全行业良性发展哈尔滨龙运科技有限责任公司提高业务效率在第三方物流企业业务交易是十分繁忙的，若涉及代收货款，涉及清点大量现金，利用资金结算的电子化操作，可以大大缩短每笔业务的交易时间，提高物流企业与发货主，收货主与物流企业的业务办理效率。（发货、收货、结算货款、运输款）哈尔滨龙运科技有限责任公司减少现金交易风险在物流业务办理过程中，随着货物的配送交易，会带来大量的物流交易产生的资金交易，需要携带大量的现金，这势必增加了因个人携带现金而带来的资金安全风险。在物流中心引进银行机构，并实施以银行现金结算系统为核心的资金结算系统，可以很大程度上减少、回避这样的风险和隐患。通过实施银行卡为资金交易介质的电子结算服务，大大增加了交易效率，也杜绝了现金磨损、伪币等现象的发生，增加了对金融体系、社会范围内的安定因素。哈尔滨龙运科技有限责任公司减少现金交易风险现金交易：支付运输款、货款、服务费等银行卡哈尔滨龙运科技有限责任公司提高物流行业服务质量通过引进代收货款的“资金电子结算系统”，把各项费用刷卡交易、系统自动结算，在物流公共信息平台内实现交易电子化，为物流行业提供高效、安全、稳定的信息系统支撑。让用户体验到因信息技术的发展而带来的优质行业服务。哈尔滨龙运科技有限责任公司促进全行业良性发展“货款代收”成为既具有实用性，但又具有一定风险性的资金回流方式。在本系统的设计方案中，针对第三方物流企业配送业务提供了电子结算系统可以减少因现金交易而带来的风险，另针对在货款回收的方式中，通过银行汇款、货栈代收、无线POS刷卡交易等方式，可多渠道解决资金迅速而安全的回流问题。通过监管部门方对货款回收周期的监管，可以减少因第三方物流企业的拖延、拖欠、拒付货款而带来的经济纠纷和隐患。哈尔滨龙运科技有限责任公司三、系统框架与流程系统总体框架哈尔滨龙运科技有限责任公司配送系统框架图（物流配送业务总体框架图）哈尔滨龙运科技有限责任公司物流配送业务中要素流向图哈尔滨龙运科技有限责任公司配送与结算业务示意图哈尔滨龙运科技有限责任公司配送与结算业务示意图（货主发货时要求物流配送企业代收货款）（物流配送企业代收货款、货款回流）哈尔滨龙运科技有限责任公司配送与结算业务示意图（发货主与物流配送企业结算）（以银行卡为主结算方式）哈尔滨龙运科技有限责任公司四、主体业务流程发货业务受理货单处理车辆调度准备发货货主提货签收付款货款回流货主对帐系统放款统计分析系统管理金融结算系统配送业务系统哈尔滨龙运科技有限责任公司五、系统模块定义金融结算系统(银行)资金结算系统系统配置模块前端应用系统核心管理系统用户管理模块统计分析模块资金回流管理货主对帐模块放款申请模块放款核对模块放款转帐模块（银行完成）（资金结算业务系统模型）哈尔滨龙运科技有限责任公司核心管理系统核心管理系统主要是系统管理模块，包括用户管理模块、系统配置模块、统计分析模块等组成。其主要功能是对整体系统的管理操作，以及在服务中心所进行的核心业务操作。统计分析模块管理员进行各类明细查询，决策者进行统计分析功能，可按指定时段、指定条件获取检索结果，形成各类统计图表，为管理提供支持，为行业提供数据依据。用户管理模块是系统对用户帐号、角色、权限的管理系统。系统配置模块对系统的访问控制、流程控制、用户界面风格等进行设置。哈尔滨龙运科技有限责任公司前端应用系统资金回流管理主要完成代收货款的回流统计对帐功能，对于货栈或物流企业所回流的代收货款，进行逐笔对帐，生成资金存入明细，内容主要包括：货单号+签收时间+代收金额+代收方标志+发货方标志。货主对帐模块主要完成货主在货物到达、货款回收后到营业窗口进行对帐申请，对帐成功后，系统标志后可转入结算模块，对帐成功后记录结算帐号。对帐不成功，则返回查询结果，等待下一次对帐或用户可进行业务申诉服务。放款申请模块此操作主要是在系统回款确认后、且货主对帐成功后，系统自动生成放款明细，给银行提供放款转帐明细。哈尔滨龙运科技有限责任公司前端应用系统放款核对模块银行方收到我方放款明细后，会返回放款明细，我方进行确认后再返回给银行系统，完成核对工作。系统放款转帐模块（此操作由银行金融结算系统自动完成）根据已经最后核对后的放款明细，再一定时间内无异议后，银行系统将根据此转帐明细，进行批量处理转帐，最后返回转帐结果。此模块有银行方自动完成，并返回结果给我方结算系统。哈尔滨龙运科技有限责任公司六、运营基础配送业务运营基础结算业务运营基础哈尔滨龙运科技有限责任公司配送业务运营基础配送单据主要是由四联单组成：1（白色）存根2（蓝色）取款凭证（发货主保管）3（粉色）托运（配送车辆保留）4（黄色）取货点存根。（货栈名称）零担受理站货物托运单（结算窗口**号）地址：电话：日期：编号：№0002412发货人详细地址电话单位或姓名收货人详细地址电话单位或姓名货物名称件数里程公里费别和金额代收运费保价额合计垫付身份证代收金额大写万仟佰拾元卸货地址：电话：放款时间：周一、三、五上午9—12点哈尔滨龙运科技有限责任公司结算业务运营基础信息系统基础资金结算系统是由结算业务核心系统及若干业务应用子系统组成，同时由银行结算系统作为支撑系统联合运营。组成金融电子结算综合服务系统。网络基础整套系统是建立在CS+BS结构的网络基础上，需要客户端与服务端进行数据交互，资金结算系统需要互联网支撑，核心系统与银行结算系统互联，由数字专线来支撑更为安全可靠。哈尔滨龙运科技有限责任公司结算业务运营基础办公场地基础结算业务的办公场地主要由几方面的业务操作办公场地组成。配送业务办理区此办公区主要完成配送业务的办理，属于配送业务开展需求，不属于资金结算系统的办公基础，但由于没有配送业务开展，没有定单的产生，是不会有结算业务的开展的，所以在此提及，作为业务发起场地需求。收取货款办理区此办公场地是卸货所在地，既作为取货签收地，又负责收取代收货款，由货物到达货栈提供。哈尔滨龙运科技有限责任公司办公场地基础资金结算系统核心办公区系统管理人员办公区域，负责系统管理设置、用户权限分配、统计报表上报等。根据办公人员人数需求，初期要具有2人，20平方米的办公区，后期根据业务扩展，再增加办公人员及场地。金融服务机构由银行企业在物流园区设置储蓄网点，负责部分开户、销户、现金业务等，根据银行业务量选取办公场地，初期规划成立“分理处”，场地办公面积为100平方米，主要有客户区、业务办理区、内业办公区、基础设备区等组成。结算业务办理区此处办公人员主要对所管辖物流企业的业务进行处理如：货款回流确认、货款到帐后的货单录入、货主对帐、放款申请、放款核对、数据统计等。在初运行期间，拟定需求4个服务窗口，办公场地面积50平方米，与银行服务窗口类似，由客户等候区与业务办理区组成。哈尔滨龙运科技有限责任公司办公终端设备需求设备名称数量所需部门办公电脑4台结算业务办理区票据打印机4台结算业务办理区办公电脑2台系统核心办公区针式打印机1台系统核心办公区激光打印机（黑白）1台系统核心办公区哈尔滨龙运科技有限责任公司七、系统运营管理帐户管理（银行系统管理）结算系统管理1、建立总结算帐户（资金池）2、建立货主帐户配送管理1、货主发货2、付款取货1、货款回流2、货款明细存档3、货主对帐4、提请放款5、货款批量结算（银行方处理）哈尔滨龙运科技有限责任公司八、效益分析系统运营投入损益综合分析效益分析哈尔滨龙运科技有限责任公司系统运营投入1、人员费用预算部门职位人数月工资年工资额（元）金融服务部主管经理1250030000金融服务部系统管理员1200024000金融服务部帐目管理员2200048000金融服务部柜台操作员4200096000合计198000哈尔滨龙运科技有限责任公司系统运营投入2、固定资产及折旧预算项目原值残值率使用年限年折旧率年折旧额（元）房屋建筑物05%303.17%——车辆05%811.88%——办公设备400005%423.75%9500硬件设备6000005%331.67%190000合计199500哈尔滨龙运科技有限责任公司系统运营投入3、其它费用年度预算项目费用（元）备注办公费20000各种办公用品、证照年检费等通信费20000包括网络、固定电话、传真、移动电话软件开发费200000用于软件开发，系统升级与维护合计240000哈尔滨龙运科技有限责任公司效益分析系统运营直接收入来自于提供资金结算系统的服务费用，一般按照代收货款的金额按照一定百分比收取。1、代收货款额度估算020406080100120140160180200亿北大仓物流园区齐齐哈尔地区哈尔滨地区龙运物流园区代收货款总额哈尔滨龙运科技有限责任公司效益分析2、效益预计稳定运营后的哈尔滨龙运物流园区，零担运输预计将占哈尔滨地区的50%左右，在自愿选择服务的前提下，系统使用率按50%来计算，代收货款额将达到50亿以上。服务费用=50亿×0.1%=500万元哈尔滨龙运科技有限责任公司效益分析2、纳税额缴税额按照商业服务税6%计算，直接纳税30万元收入所得税另行计算哈尔滨龙运科技有限责任公司效益分析3、项目经营损益表项目行次金额（万元）营业收入1500固定费用：2工资320三项费用43.5折旧（房产/车辆/其他）620小计1343.5变动费用：14研发费用1520办公费172电话费212小计3424应交税金：营业税3630小计4230利润43402.5所得税44100.625净利45301.875哈尔滨龙运科技有限责任公司九、工作计划ID任务名称开始时间完成持续时间2009年07月8-27-125-106-75-318-97-196-145-245-34-267-5110d2009-04-272009-04-18公司与银行组建联合建设小组，并确定个人职能分工328d2009-05-152009-04-18确定银行网点位置部署，同时确定结算窗口位置部署524d2009-05-112009-04-18招聘系统开发人员，做开发前期准备872d2009-07-222009-05-12系统开发与测试1119d2009-08-312009-08-13系统安装与试运行2009年05月2009年04月2009年08月2009年06月6-284-197-266-215-17745d2009-06-292009-05-16结算系统办公场地建设与装修962d2009-08-302009-06-30银行网点申报210d2009-04-272009-04-18拟定与银行合作的协议条款，并与其商讨分项合作计划49d2009-04-262009-04-18开展客户调研，对各项业务进行经营分析8-168-23616d2009-05-142009-04-29一卡通系统分析，预备采购模块调研1030d2009-06-302009-06-01一卡通系统采购与调试12114d2009-08-312009-05-10融资理财、联名卡业务策划与推广哈尔滨龙运科技有限责任公司汇报结束，谢谢！