太平洋保险鸿鑫人生 讲座

2020/3/71张卫荣先生简历1997年5月加入保险行业，拥有中国第一批保险代理资格证和中国寿险管理师证。•太平洋人寿总公司资深理财讲师•现任：太平洋人寿广东分公司区域拓展部总经理2020/3/722020/3/72“财富论坛”投资理财报告会——张卫荣先生2020/3/732020/3/74成功理财三个阶段•1、会赚钱（投资）•3、传承钱（资产转移）•2、留住钱（理财）2020/3/75投资≠理财投资关注的是盈利的能力，讲究的是赚钱的速度！理财关注的是资金的安全，讲究的是长期而稳定！2020/3/76看看广州事实：广州市1998年排名前100位的富翁到2008年仅有5人！广东省最早产生的10大亿万富豪目前只剩1个!----《广州年鉴》2020/3/77—发家致富是高手—投资理财是新手中国人的理财现状：2020/3/78“如果我们留不住钱，那么挣钱又是为什么？”—摘自《富爸爸投资指南》2020/3/792020/3/79有人说:”投资风险大我就不投资了”2020/3/710通胀带来购买力的下降100000元20年后21450元41550元55370元8%5%3%2020/3/711李嘉诚指出:所谓理财，就是通过各种工具组合以获得长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。保住本金、安全稳定赚钱才能更有钱。2020/3/7122020/3/712——资产配置、组合理财理财铁律一•选择合法的投资工具•多头分散在各种工具•空头要分批投入•降低医疗费用也是投资2020/3/713稳定赚钱靠结构—组合理财理财金字塔活期存款人寿保险人民币理财外汇国债不动产基金股票期货古玩艺术品自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险定期存款投资型保险企业债券保守型稳健型风险型2020/3/714史玉柱先生是我国最早的民营企业家,从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。1997年由于他投资失误,所投资楼高70层、涉及资金12亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉柱变得身无分文，负债两个多亿的“全国最穷的人“。在他最困难的时候,借助于一笔50万保险金,东山再起,开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。2020/3/7152020/3/7162020/3/716——堵住人生财务漏洞理财铁律二意外事故、医疗问题、养老问题、子女教育问题是理财目标最大的困扰2020/3/7172020/3/718人生最大的无奈莫过于当躺在病床上时却支付不起昂贵的医疗费用人生最大的遗憾莫过于临终前才发现自己没有给家人留下足够的保障2020/3/719目前养孩子的行情普普通通的儿子－－高中毕业＝15万（这个儿子遍地皆是）较有出息的儿子－－大学毕业＝23万（这个儿子普普通通）出类拔萃的儿子－－出国留学＝49万（这个儿子又费又贵）2020/3/720养儿＝防老？60岁35岁80岁人均寿命线？2020/3/7212020/3/72160岁—80岁夫妻俩每天吃盒饭15元3顿×365天××20年×2人65.7万元2020/3/7222020/3/722保值要善用时间+复利理财铁律三•部分理财产品不具备复利效益•财富的隐形杀手—通货膨胀2020/3/723单/复利计算本金x利率年期单利：复利：----利息计算系统5000000.0520500000计算8266492020/3/724复利：人类第八大奇迹2020/3/7252020/3/725财税规划保全资产理财铁律四2020/3/726保险金不是遗产！《中华人民共和国民法》《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。受益权债权继承权2020/3/727债权继承权案例分析李某向陈某借了180万元（打了欠条）,不久李某因意外去世,留下了银行存款30万元两套房子、一辆车、一家公司（变现120万元）•李某的家人能得到遗产吗？多少？02020/3/728她，一位英雄的母亲，曾经拥有2000万身家的重庆亚新饮食娱乐城的董事长罗亚军，由于生意失败，整天被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉！在05年“三八”节当天，这位七旬老人在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。回忆起大起大落的人生，老人家感慨万千，老泪纵横……2020/3/729受益权债权案例分析梁某向刘某借钱500万元（打了欠条）梁某因投资失误,公司清盘，留下了银行存款80万元；三套房子、二辆车、一家公司（变现300万元）；另外，还有家族理财账户500万；•梁某的家人能得到财产吗？多少？500万2020/3/730安然公司：2002年破产，2000年2月认购了1000万美元的“家族基金帐户”破产清算了公司的所有资产，但这1000万美元的本金和每年90万美元养老金受法律保护，每位债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱肯尼思·莱与安然公司2020/3/731启示2、合理合法的转移资产!3、拥有一笔免税资产!你有绝对安全的“帐户”吗?1、为什么要分离资产？企业资产≠个人资产2020/3/732理财=解决问题！1、如何防范风险、保住本金？2、如何保住我们的资产？3、如何合法免税、科学的转移资产？4、如何为孩子合理规划教育费？5、如何为自己合理准备未来养老金？2020/3/733集安全保本、稳健增值、转移资产于一身！2011年，太保真情回馈鸿鑫人生2020/3/734广州市抢购热潮…越秀8758万元增城5293万元开发区5396万元花都5065万元荔湾4769万元番禺5205万元天河12043万元2020/3/735抢购《鸿鑫人生》的理由•成为“原始股东”•保证财富安全稳定增值•提前准备教育金、养老金•合理避税•安全合法转移资产2020/3/736最新投资理财理念-----------全方位的家庭财务安全“关爱帐户”2020/3/737“鸿鑫人生”关爱帐户2020/3/738一重增值：终身关爱金51稳定快速的投资回报稳定快速的投资回报第1年-终身:每年固定回报=基本保额9%首年在合同生效对应日给付，以后首年在合同生效对应日给付，以后于每年合同生效对应日给付于每年合同生效对应日给付2020/3/739二重增值：老来祝寿金祝寿金=已存保费总和70岁本金返还养老高枕无忧2020/3/740三重增值：终身保障金70周岁之前：已交总保费现金价值70周岁之后：基本保险金额现金价值最大者最大者2020/3/741四重增值：年年分红金•第一家获准将总资产15％进入证劵基金市场！•2010年末，公司总资产为4757.11亿元！•连续10年利润增长稳定在30%以上！•连续10年客户利润回报稳定6.3%以上!•2010年,实现保费收入1395.5亿元，同比增长44.9%！•第一家获准进入基础建设投资保险公司！•资金运用收益率高出全国平均水平19.4%！2020/3/742中国太平洋保险荣誉•7月7号美国《财富》杂志公布2011年世界500强企业排行榜，中国太平洋保险荣获财富世界500强。。•这是中国太平洋保险继上榜英国《金融时报》全球500强和美国《福布斯》全球企业前500强之后，获得的又一项顶级殊荣。2020/3/743五重增值：复利增值金关爱现金复利累计生息红利年年复利累积生息想怎么领，就怎么领！想领多少，就领多少！我的钱我做主2020/3/744六重增值：自由贷款金保单融资功能如急需现金,我们还可以向我司申请贷款，最高借款金额可达到现金价值的80%，且可长达6个月。终身没有限定贷款次数！！！！2020/3/745七重增值：随心转移金1、不受职业限制!2、不受健康限制!3、不受金额限制!4、不受地域限制!2020/3/746领先市场的创新设计认购年龄：30天—60周岁关怀期间：终身关怀简单明了：1股=30000元1手=50000元(享受至尊金卡帐户待遇）目的明确：未来需要多少，今天就转移多少！认购自由：5年10年2020/3/747广州天河区案例:马宝宝，0周岁设定基本额度10万元每年转存110100元选择5年每年关爱金和分红均选择“复利累计生息”马XX：35周岁(男)，私营企业家，一家三口(育有1子)；考虑孩子教育费用两夫妻未来高昂的养老费用考虑到安全转移资产的需求、规避税收认购3个“鸿鑫人生家族理财帐户”2020/3/748收益早\返还高•关爱年金一：(每1年返还9%)•上大学：•复利累积生息•0岁：9000元•1岁：18270元•2岁：27818元•……18岁：226052元2020/3/749继续返还\关爱永远…•关爱年金：(每年返还9%)•18岁-终身：复利累计生息38年：650108元48年：976866元58年：1416001元68年：2006162元78年：2799289元88年：3865185元……100年：5638557元2020/3/750养老祝寿金70岁一次性给付：每年转存110100元；5年共计：550500元80岁给付：739,826元90岁给付：994,264元100岁给付:1,336,208元2020/3/751分红收益•终身分红：20年：391,495元30年：751,619元40年：1,269,296元50年：2,016,335元60年：3,099,470元80年：6,383,853元……100年：11,826,808元2020/3/752固定年金9000X18=162000经过复利226052浮动分红（红利累计生息)33375018岁，我上大学了，家族理财账户给我送来高额的教育金2020/3/753固定年金9000X28=252000经过复利406970浮动分红（红利累计生息)6688302020/3/754固定年金9000×35=315000经过复利569483浮动分红35年滚存：986915我成家后，爸妈也退休了。家族理财账户给爸妈的养老金也十分丰厚，让他们乐享晚年…2020/3/75570岁，我也退休了。家族理财账户依然延续爸爸对我的关爱…关爱年金总共累积2146607元家族分红总共累积约4641197元70岁满期金固定550500万2020/3/756家族基金账户分析：梁先生以宝宝名义认购家族基金帐户每年转存：110100元享受至尊金卡服务1、终身领取关爱年金5,638,557元2、终身领取股东分红：11,826,808元3、家族基金(祝寿金)：550,500元4、投资总收益：18,015,865元所有收益受法律保护完全免税3273%2020/3/757鸿鑫人生与您财富有约2020/3/758今天种下一棵“鸿”鑫的种子，明天必将收获幸福的人生。2020/3/759财源广进事业腾飞敬祝各位贵宾2020/3/759