金赛波律师的保函课件.pdf

1独立保函、见索即付保函以及备用信用证：中国法上实务和法律问题金赛波北京市通商律师事务所合伙人律师法学博士2008年5月17日民生银行1独立性原则（此条昀关键）单据交易原则表面严格相符原则第一部分见索即付保函和备用信用证的基本原则表面严格相符原则迅捷交易原则不奖励欺诈原则保护善意的支付对价的第三人原则低成本高效率原则2(见索即付保函基本法律关系：三方当事人和三个法律文件买方卖方（1）买卖合同基础交易申请人开证行受益人(2)开立保函协议(3)保函见索即付保函交易委托开证关系3独立保函信用证和备用证的区别区别之一：期望信用证：希望其支付，货物买卖。信用证是根据基础合同履约情况发生支付备用证和独立保函一般不希望其发生支付。备用证是根据基础合同未履约或违约而发生支付支付区别之二：有无价值信用证跟单有价值：提单、保单备用证的跟单无价值：提款书，违约声明区别之三：现金的关系信用证和备用信用证等于现金见索即付保函是现金的替代42担保人承担付款义务的第一性和第二性担保人付款义务和基础合同的关附属性担保vs独立担保担保人付款义务和基础合同的关系担保人基础合同抗辩的援引有因性担保和无因性担保5担保人付款义务的独立性或者无因性：UCP600Article4Creditsv.Contracts(a.Acreditbyitsnatureisaseparatetransactionfromthesaleorothercontractonwhichitmaybebased.URDG458第2条（separate）(Guaranteebytheirnatureareseparate(Guaranteebytheirnatureareseparatetransactionfromthecontractortenderconditionsonwhichtheymaybebased.ISP98Rule1.06(astandbyisanirrevocable,independent,documentary,andbindingundertakingwhenissuedandneednotsosate.6问题：独立性保函还是附属性保函？保函条款明确适用UCP600,ISP98或者URDG458：具有独立性但是如果保函条款本身没有指明适用的准据法：保函条款指明是不可撤销的保函；保函条款指明是不可撤销的无条件保函；保函条款指明是无条件和不可撤销和见索即付保函条款指明是无条件和不可撤销和见索即付保函保函条款指明开证行的付款义务不受基础合同产生的种种抗辩的影响，也不受任何抵消，扣减，拖延，税收等抗辩的影响。保函条款指明开证行的不受一切保函之外的来自基础合同以及其他关系的影响。7中国《担保法》有关附属性担保的推定： 《担保法》第五条的规定担保合同是从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，从其约定。?是否意味：独立担保必须作出约定，如果没有约定是独立担保，就推定是附属行担保？1昀高法院部分法官对司法解释的解释（该解释没有法定约束力）法院的两种司法实践约束力）：法院的两种司法实践（1）在国内和国际经济贸易中均承认独立担保的有效性（2）独立担保合同限制在国际经济活动中有效(昀高法院的意见：采用后一种司法实践1昀高法院的意见造成银行和法律实务混乱83《物权法》有关独立性担保的新规定第172条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权合同的从合同。主债权担保合同是主债权合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。9 《担保法》第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由对抗债权人行使请求权的权利定事由，对抗债权人行使请求权的权利。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。10问题：独立保函还是附属性保函：中国银行界的实务沈阳公司和韩国银行无条件、不可撤销、保函纠纷案保函措词见材料附录不可撤销的、无条件的、见索即付的保函就是独立保函吗？没有“独立”样，也没有基础交易和保函交易相互独立的规定，是独立保函吗？无条件的、见索即付的保函就是独立保函吗？见索即付保函就是独立保函吗？11保函措词：中国银行界收到保函样本之一•weherebyirrevocablycommitourselvestopayyouallthesumwhichmaybeowedtoyou,limitedtothetotalaboveamount,incasewhenthebuyerdoesnotfulfillhiscommitments'withinthecontractualperiod.thefailureofthebuyermustbecommunicatedtousinwritingwiththenecessarydetailstoestablishthisfailure.wewilleffectpayment15daysafteryourrequestandouracceptance,withoutanyotherrequestandouracceptance,withoutanyotherformalprocedure,unlesstheselleraccomplishedthisobligationsinthemeantime.theexactwayofpaymentiftheamounttothecontractproductsthebuyerpurchasesreachestheamountforeachsalesyearstipulatedintheabove-mentionedcontractthatmeansthebuyerhasfulfilledhiscommitmentsinthatyear.thesumofguaranteeshouldaccordinglybedeductedusd30,000,00annually.124保函措词：中国银行界收到保函样本之二（1）•履约保函•本保函是为申请人XXX（以下简称“承包方”）与贵公司(受益人XXX)于XXXX年XX月XX日签订的由贵公司委托承包方执行XXXX发展项目的XX系统供应工程的合同（以下简称“合同”）提供的履约保函。我行，即XX银行上海分行（以下简称“我行”），在承包方的要求下，愿就承包方履行上述合同约定的义务向贵公司提供如下保证：•1、我行在本保函项下支付的担保金额累计不超过RMBXXXX（大写：人民币XXXX元整）。•2、承包方会正确地履行和遵守合同中根据其真正目的、意图和含义需由承包方履行和遵守的条件和规定。方履行和遵守的条件和规定。•3、在本保函有效期间，如承包方未履行合同条款规定的义务，我行将在收到贵公司通过贵公司开户行递交的书面索赔通知书后7个工作日内，凭本保函向贵公司支付本保函担保范围内贵公司索赔的金额，并不要求其他证据证明承包方是否为违约或索赔金额是否恰当。•4、贵公司与承包方双方同意对合同条件的更改，或工程的范围或性质的更改，和贵公司按合同所宽限的时间，或对合同有关事物的任何忍让皆不会减少或解除我行的责任。•5、贵公司无需对承包方提出诉讼或采取任何法律上之行动或得到法庭之裁定或判决，便可执行本保函之权利。•6、本保函对我行本身，其继任人及受让人均有不可撤销的约束力。13保函措词：中国银行界收到保函样本之二（2）•7、贵公司的任何书面索赔通知必须经贵公司开户银行向我行提出，索赔通知由贵公司法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章。•8、本保函自签发之日起生效，当工程竣工证书发出或索赔达到总赔偿数额时，本保函的责任才告终止，但昀迟于XXXX年XX月XX日15:30北京时间在我行柜台到期，任何索赔通知需在到期日和时间之前由我行实际收到，到期后本保函自动失效。请贵公司于本保函到期后将保函退回我行注销，但是不论本保函正本到期后是否归还我行，我行在本保函项下的义务和责任将于到期时间和日期之后自动解除。•9、未得贵公司同意前，承包方及我行不得将本保函转让。9、未得贵公司同意前，承包方及我行不得将本保函转让。•10、贵公司有权将贵公司对本保函的权益转让他人，但需得到我行的同意。•11、本保函受中华人民共和国法律管辖并根据中华人民共和国法律进行解释。与本保函有关的或由其衍生的法律行动诉讼，可以在中华人民共和国法院提起并且不可撤销地接受上述法院的管辖。•XXXX银行有限责任公司XXXX银行有限责任公司•上海分行上海分行14保函措词：中国银行界收到保函样本之三•1993年11月25日桂林南方橡胶（集团）公司（以下简称南方公司）给投行广西区分行出具了一份《不可撤销的经济担保书》，为辰山公司向投行广西区分行借款423万美为辰山公司向投行广西区分行借款423万美元购置特种电机生产线设备提供不可撤销的无条件的担保，如辰山公司没有按贷款合同规定偿还全部贷款本息，南方公司依法无条件地承担履行贷款合同规定的偿还全部贷款本息的义务，并见索即付。15保函措词：中国银行界收到保函样本之四•锁定函•致：南昌XX建筑工程有限公司•贵公司在2006年1月25日划入贰佰万整万元人民币到江西？？？投资公司，该公司账户为150220010930XXXXX，款项足额到帐后，我行负责监管该账户并锁定账户中的贰佰万整万元资金，监管及锁定时间为天，即2006年1月佰万整万元资金，监管及锁定时间为天，即2006年1月25日至2006年3月20日止。我行保证天到期后，由我行负责将贰佰壹拾万元资金无条件归还贵公司。若未按期归还，我行承担二百壹拾万元资金的法律责任。•中国工商银行•行长（签字）：XXX•2006年1月25日165独立保函还是附属性保函：英国案例英国的两宗判例（见材料）：MarubeniHongKongandSouthChinaLtd.v.GovernmentofMongolia[2005]EWCA(Civ)395,[2005]AllER(D)117(Apr)()[]()(p)[England]GoldCoastv.CajadeAhorros[2002]1Lloyd’sRep.617.17MarubeniHongKongandSouthChinaLtd.v.GovernmentofMongolia[2005]EWCA(Civ)395,[2005]AllER(D)117(Apr)[England]•forsalesandpurchaseofatextileplantthecontractpriceofwhichisUnitedStatesdollarseighteenmillioneighthundredeleventhousandsixhundredseventy(US$18,811,670),theundersignedMinistryofFinanceofMongoliaunconditionallypledgestopaytoyouuponyoursimpledemandallamountspayableundertheagreementifnotpaidwhenthesamebecomesdue(whetheratstatedmaturity,byaccelerationorotherwise)andfurtherpledgesthefullandtimelyperformanceotherwise)andfurtherpledgesthefullandtimelyperformanceandobservancebythebuyerofallthetermsandconditionsoftheagreement.FurtherMinistryofFinanceundertakestoholdindemnifyandholdyouharmlessfromandagainst