99基金定投

基金定投人生需要三分定投人的一生有关键的三个十年，置业、教育和养老•第一个十年：20-30岁阶段，是您学习、成长、积累的十年。这一阶段，您会面临成家立业的生活压力。•第二个十年：30-40岁阶段，是您组建家庭、拓展事业的十年。这一阶段，您已经有了孩子，父母也已上了年纪，需要担当起子女教育、赡养老人的家庭重任。•第三个十年：40-50岁阶段，是您人生中的黄金时段，也是您收获的十年。这一阶段，您已事业有成，处于职业生涯的颠峰，但要开始考虑今后退休的问题。为了让自己和家人过上幸福的生活，尽早进行财务规划、尽早开始理财，是您的明智之举。而定期定额投资，适合您每一阶段的理财需求。基金定投优点•积少成多，聚沙成塔定投的投资方式，是投资人每个月固定从银行的存款帐户拨款投资于开放式基金，非常类似于银行的零存整取方式，但由于是投资于回报较高的股票上，若投资得当，回报率远比银行存款收益率要高。虽说是小笔投资，但长期积累加上“复利”效应，能使您的小钱变大钱。让小钱动起来！定投金额定投账户每年年底市值(元)定投沪深300指数5年第1年第2年第3年第4年第5年总投入（元）期末市值（元）复合年均收益率每月定投500元5954.1022946.0668829.4727265.3761232.463000061232.4615.34%每月定投1000元11908.1945892.12137658.9454530.73122464.9360000122464.93•摊平成本，分散风险投资时机的选择始终是困扰股市投资者的一大问题。基金定投，是采用平均成本法，不论市场如何波动，每隔一段时间就买入固定金额的基金。当基金净值上涨时，买进的基金份额数较少；当基金净值下跌时，买进的基金份额数就较多。自动执行了“逢高少买、逢低多买”的投资原则，长期可有效摊薄成本、降低投资风险，免去您选择入市时机的烦恼。定投与一次性投入比较一次性投入2500元1.51.00每月定投0.50.5500元一次性投入2500元，到第五个月无收益；每个月定投500元，到第五个月收益833元。震荡市，定投摊薄成本，平抑波动带来的风险•克服人性追涨杀跌的弱点大家都知道投资的要决就是低买高卖，但投资人常常会陷入追涨杀跌的盲点中。因为即使知道市场行情处于低位，是一个可以进场的时点，但是因为市场同时会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资者望而却步。同样在行情处于高位时，市场呈现热烈的投资气氛，让人很难理性地去判断投资价值，而利用定期定额投资可有效克服人性追涨杀跌的弱点。•投资门坎低，不会成为经济负担基金的正常申购起点，一般在1000元或以上，相比之下，定投申购限制要宽的多，每期投资金额最低可至100元（具体以各代销机构规定为准），非常适合小额投资者、上班族和每个月有固定收入者来利用。对于普通家庭来说，每月投个300元、500元或1000元都可以，不会成为经济负担。基金定投适合什么样的投资者•降低投资风险的投资一族•有子女教育、养老等长期理财目标的投资者•没有时间理财的上班族•强迫自己储蓄的“月光族”成功定投四大金律•选择积极型基金基金定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能“买高”的风险，再利用相对高点获利了解，达到“低买高卖”的效果。而要想找高点出场，当然要选择波动幅度较大的股票型基金或指数型基金。其次，要挑选其中长期绩效好的基金，•随时可以入市、越早投资越好定投最大的好处，除了分批进场、摊平投资成本外，还有强制储蓄的功能。既然要储蓄，当然是越早开始存得越多。更何况谁能这么神准，知道市场现在是高点或低点，或者多久开始跌、开始涨。其次，越早开始、定投持续时间越长，就越能发挥其“复利”的威力。案例：定投资早一步能省多少钱？假设您打算到60岁退休时为自己储备100万的养老金，以模拟定投沪深300指数从成立以来到2009年12月31日期间年化回报率15.42%计，不同年龄开始定投所需成本计算如下：开始定投年龄定投年限每月投资金额（元）累计需投资金额（元）25岁3560.5325422.6030岁30130.9447138.4040岁20629.27151024.8050岁103541.66424999.20备注：以上计算只是为了说明“定投要乘早”的道理，既不作为定投收益的保证，也不代表沪深300指数未来的表现。•定期检视、去芜存菁在定投的过程中，除了耐心等待，还有一项基本功课要做，就是定期检视基金的绩效。前面谈到，要挑选业绩好的基金进行定投，但是过往业绩毕竟是过去的数据，并不代表我们选择的基金未来一定表现良好，因此要定期检视基金的绩效表现是否符合预期，适时调整投资对象。投资目标500万元预期复合年均收益15.34%开始养老规划月定投额（元）总投资额（万元）到期本金收益和（万元）30岁8002851540岁350012651750岁18000216514晚10年制定养老规划多付出的成本十分巨大•只停利、不停损很多人定投失败的原因，在于没有耐心熬过痛苦期。一收到对帐单，看到账单上出现负收益，就开始心慌，急着要赎回或者断供。其实，定投不需要停损，只要能打败帐上亏损的短暂痛苦，最后定投的投资效益就会显现出来。所以我们鼓励投资者要做到“不在乎过程、只重视结果”。您需要做的是，设定获利目标、适时赎回，要懂得买基金、更要懂得卖基金。Tips：何时应该获利了结？将股市一个景气周期的开始与结束走势用曲线拟合，形状就像人的微笑，业内称之为“微笑曲线”。一般来说，“微笑曲线”的右端是定投的最佳获利了结时机。定投三大误区•因恐惧而暂停基金定投是针对某项长期的理财规划，是一项有纪律的投资，不是短期进出获利的工具。在实践中，很多投资者没有依据设定的纪律进行投资，在定投基金时也追涨杀跌，尤其是发现自己的定投越扣越赔时就断供或赎回，违背了基金定投的基本原理，导致基金定投的功效不能发挥。因此，我们建议，基金定投必须要执行严格的投资纪律，一旦开始定投，不管市场如何惨烈下跌，都不可以半途而废中止扣款，否则基金定投加权平均成本、熨平市场剧烈波动的优势就无从发挥了。事实上，能为您带来较大收益的，恰恰是您在低位时买入的筹码。案例为什么下跌时更应坚持基金定投？我们以2001年1月至2007年12月定投以上证指数为标的的模拟基金为例，每月定投1000元，共投资84期，累计投入成本8.4万元。至2007年12月28日，基金账户余额为27.12万元，定投回报率为222.84%。但如果投资者在2001年4月6日—2005年7月11日股市持续走低（上证指数从2108.6点跌到1011.5点）期间停止定投51期，2005年8月重新恢复定投，至2007年12月28日，累计投入成本3.3万元，基金账户余额为9.13万元，定投回报率只有176.71%。一些投资者抱着“炒基”的心态进行基金定投，期望一年半载就能够通过定投获利，我们说这是个小概率事件。当然，从分批建仓、分散风险的角度来说，这种做法也有其可取之处。但基金定投想要获利，投资期限通常需要跨越一个完成的市场景气周期。因为只有这样，才能确保您解约时的价格有机会高于平均成本，从而实现获利。Tips：定投需要多长时间才能见效？从历史走势看，中国股市一般5年内会出现一个循环周期，那么五年就应是定投见效的预估期限。这意味着，您可以随时入市，但定投持续时间要大于等于5年。•投资期限过短•长期投资、只买不卖基金定投虽有“傻瓜投资法”的说法，但“长期投资、只买不卖，就能赢利”的观点是错误的。以模拟定投日经指数为例，日经指数1989年创下38000点历史高位，至今日经指数仍在10000点上下波动，如果某个投资者从38000点开始定投，并且当中只买不卖，那么该投资者20年后仍然可能是亏损的。相反，若当中抓住机会，在每轮景气循环快到高点时及时停利离场，则仍有望赢利。定投实战技巧•每月定投多少钱合适基金定投一定要作得轻松、没负担。投资人在办理基金定投前最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，每月200元、300元都可以。以不影响现有生活质量、不成为家庭经济负担为前提，也只有这样才能让您做到长期坚守。在资金有保障的情况下，为达成既定理财目标，应结合投资期限确定每月投资额。以积累30万元子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果计划用于投资的期限不长，就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，相应地可以选择更激进的组合。定投时确定赎回时点至关重要，因为如果解约时正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。市场趋势的转变与经济周期是复苏、过热、滞涨还是衰退，以及货币政策是宽松还是紧缩，紧密相关。宏观经济数据、货币政策、CPI指标，是我们判断趋势的关键依据。从宏观方面讲，经济由过热转向滞涨转变时期，是最佳获利点。•如何选择获利了解时机一般来说，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。需要说明的是，获利了结后只是锁定前期收益，并非是将定投计划一并终止。要想获取长期收益，您可继续开始下一周期的定投。如果再将已获得的赢利分期分批投入，增加每期投资金额，财富的长期积累效果更佳。如何降低定投风险基金的投资业绩会受多方面因素的影响，如基金经理个人投资能力、对市场阶段性趋势的判断、基金经理人事变更、基金固有的风险收益特征等。因此，仅买一只基金就像把鸡蛋都放在了一个篮子里，自然是有一定风险。而采用组合投资是降低投资风险的惯用手法。选择不同投资范围、不同投资风格的投资标的进行组合，可以有效地分散风险。定投的中间检视和调整定投并非捂着不动，投资者应根据实际情况，及时对所投资基金、扣款金额作出合理调整。首先，投资者应该定期检视投资组合的有效性，如果发现基金出现重大基本面问题时，应及时做出一些安排，如修改定投标的、转换所持份额，乃至终止定投或赎回。其次，随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率、或为将来实现更多财富积累。低位多投、高位少投我们知道，基金定投是采用平均成本法，分期分批买入，以规避市场波动、摊平成本。但基金定投要想实现盈利，前提是：卖出价格必须高于平均成本。如果能让平均成本尽可能地低一点，就能使定投盈利概率更大、预期回报率更高，这就需要——低位多投、高位少投。这种定投方法又叫“定期不定额”投资，它是传统定投方式的改良。只要长期前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始基金投资对于尚未开始的定投的投资者来说，短期处于空头行情的市场，最适合开始定投。因为此时开始定投，意味着平均成本最低、没有历史套牢筹码，市场一旦反弹，即可获得赢利。但也会因为积累时间短，绝对收益不高。事实上我们不用去选择何时开始定投，只要记住两点：随时可以开始定投，下跌时要坚持定投。三步完成基金定投•制定定投计划您需要先针对养老、教育、买房等不同目标，预计未来的资金需求和定投期限，再根据您的家庭收支情况确定每期投资金额。•选择基金或基金组合选择中长期业绩良好的基金或基金组合。5年以上的定投计划建议选择股票型或指数型基金等风险收益较高的品种；如果是为了中短期投资目标，如5年以内的买房、买车，可以适当增加平衡型或偏债型基金的投资比重，进行组合。•办理定投签约谢谢！