2014年资产托管业务培训--修订

2014年资产托管业务培训平安银行目录资产托管业务概述我行业务发展概况托管业务发展思路通道类资产管理产品托管案例提升小总结，大展望资产托管定义1托管是什么？技术定义功能定义资产托管人按照法律规定或合同约定，协助或替代受托人进行资产保管、资金清算、会计核算、产品估值等工作并落实具体监管要求，达到保障委托人或受益人利益的目的。资产托管人运用一系列手段消减信息不对称，进行信用增级，并提供必要的增值服务，以促成交易，或者提升客户价值。2资产托管的多维挖掘消减信息不对称提供信用增级促成交易达成提升客户价值托管的作用信息公开结果公平过程公正托管的本质：诚信中介，即提供诚实信息的中介。托管的本质是诚信中介资产托管定义3如何开展托管业务？形成托管观念或文化基金托管—资产托管—托管服务—托管银行设计综合服务方案制定配套措施制度、系统、人才付诸行动提供具体的产品包建立好的业务模式一个中心：以顶层设计为中心（产品研发和方案设计）两个基本点：•一个基本点指合纵连横（总部横向整合、分行纵向推动）•一个基本点指包容性营销（宏微营销、内外营销、360°营销）托管业务的开展以顶层设计为中心，以合作连横、包容性营销为两个基本点资产托管行业现状速递托管业务正逐步成为银行对外合作的对接平台、整合平台和创新平台资产托管行业发展概况产品层面全球资产托管产业规模超过150万亿美元，最大的纽约梅隆银行和道富银行托管规模都在20万亿美元以上。我国托管规模超过35万亿人民币，目前有23家托管行，最近已经放开外资行、券商等机构的进入，竞争已然白热化。托管机制的作用已经得到了监管机构和市场的高度认可，引入托管机制的产品快速增加，托管产品日益丰富，几乎无所不包。托管产品由最初的证券投资基金扩展到基金专户理财、券商集合理财、保险资金、信托计划、社保基金、企业年金、商业银行理财、QFII、QDII、股权投资基金，并已经广泛适用于以发债上市为代表的融资业务、以大宗商品交易所为代表的交易业务、以预付卡为代表的支付业务等行业发展业务定位经过多年发展,目前托管已经不仅仅是一项纯中后台业务,而是逐步成为银行对外合作的对接平台、整合平台和创新平台目录资产托管业务概述我行业务发展概况托管业务发展思路通道类资产管理产品托管案例提升小总结，大展望目标：构造基于综合金融的开放型全产业链托管生态圈科技领先的托管运营平台证券公司保险公司更多客户基金公司信托公司中小银行以委托人为中心评级公司零售条线公司条线同业条线投行条线第三方团E系统机构客户＋个人客户柜台网银移动自助其它平安银行托管业务发展概况资产托管业务高速增长2013年托管规模和收入高速增长，超额完成各项业绩指标：托管费收入：50656万元，同比增幅130%；托管净值规模：8089亿元，同比增幅89%；市场份额上升迅速扩大，市场地位不断提高•2013年市场份额2.31%，较上年末增长40个基点，超越华夏银行排名上升一位。平安银行资产托管业务起步较晚，但发展快、潜力大业绩：稳步增长，潜力巨大61611844272808923260032049687220005065602000400060008000100000500010000150002000025000300003500040000450005000055000200820092010201120122013托管净值规模托管收入托管机构托管资产规模（亿元）规模排名托管费收入（万元）收入排名兴业银行30862.091335787.101中信银行20464.43277641.455民生银行19567.023271192.802招商银行18572.144106191.334浦发银行17640.635242016.893光大银行17154.14671471.796平安银行8088.63750656.378华夏银行7222.72847708.519渤海银行5663.96956806.347邮储银行5169.201023078.0811广发银行3445.301124737.9210上海银行3066.481210753.8713北京银行2485.611317598.5812架构：事业部制改革稳步推进行长分管行长总裁副总裁副总裁副总裁市场拓展室投行业务委员会内控合规委员会估值核算室资金清算室创新发展室规划发展室督察合规室A、B级分行设资产托管部；北上广深设运营中心；C、D级分行在投行部设托管业务室；其它分行有专兼职托管业务产品经理外包业务中心一季度按全行规划有序推进资产托管产品事业部建制，已完成新架构基础搭建和业务规划转变管理模式，按照“七个转向”启动运营及营销体制改革，打造高效的分层运营平台和多层次的营销体系重点分行托管部建设，运营下放工作有条不紊展开，上海分行托管部成立，北京、深圳分行托管部即将成立IT系统支持室客户服务中心..…1总述：五大类产品资产托管产品投资类产品融资类产品交易类产品保险类产品特定目的类产品2投资类产品1商业银行理财产品（本行、他行）2基金公司理财产品（基金专户）3证券公司理财产品（券商小集合、定向、专项）4信托公司信托计划5保险公司资产管理计划6股权投资基金3融资类产品托管的主要产品，占比超过80%！客户融入资金托管1企业上市募集资金托管（IPO、增发等）2企业发债募集资金托管（短融、中票、公司债、企业债、中小企业私募债）3本行、他行信贷资金托管4保险投资计划、信托计划、有限合伙、券商资管等运用资金监管5融资租赁公司《融资租赁合同》项下应收账款账户资金监管6金融资产交易所模式下委托债权投资资金监管产品：完善的托管产品体系4交易类产品平安银行未来将在保持传统业务快速发展的基础上，重点加大对交易类等创新型产品的开发拓展力度大宗商品交易市场交易资金托管有电子结算平台的实体交易市场资金托管股权交易、产权交易、兼并收购、资产转让、普通商品交易等过程中产生的资金托管存量房交易资金及房屋预售款资金监管第三方支付机构备付金存管单用途商业预付卡预收资金存管5保险类产品保险类产品6特定目的类产品公益慈善基金托管住房维修基金、建筑保证金托管其他财政与项资金托管，如赈灾款、扶贫款、项目拨付款等信托计划募集资金、股权基金募集资金托管等其他与项资金托管，如各类保证金、拆迁补偿款、安置款、企业与项资金托管等产品：完善的托管产品体系保险资金托管保险债权投资计划、项目资产支持计划、资管计划托管社保基金托管企业年金托管其他养老资金托管目录资产托管业务概述我行业务发展概况托管业务发展思路通道类资产管理产品托管案例提升小总结，大展望托管业务持续快速发展三大平台：运营平台外包平台服务平台员工主观能动性有效的激励规范化管理以托管业务为基础的联动营销2014年资产托管业务发展思路•与行内零售、同业等条线展开深度合作，充分整合资源、联动营销，以客户为中心量身定制基于托管业务的综合金融服务方案，切实增强竞争力，拓展客户、推进营销•构造基于综合金融的完整生态，以“三大平台”为依托、以营销服务和产品创新为“双引擎”，传统业务和创新业务双轮驱动•按照七个转型的要求，面向市场、主动营销，在持续创新中谋求快速发展•分层运营，充分调动分行积极性，深度挖掘市场机会、贴身服务提高客户忠诚度，努力实现托管业务爆炸式增长•重点抓好保险资金、中小商业银行理财产品、基金子公司和信托产品的托管•大力推广客户资金托管业务，提升托管手续费水平2014年资产托管业务发展思路差异化抓深度营销，促规模收入大幅增长专业化抓贴身服务，促客户忠诚度大幅提高抓持续创新，促业务品种不断完善抓分层经营，促分行积极性不断提升特色化级差化抓规范管理，促总行战斗力不断加强规范化2014年资产托管业务发展思路做强总行:宏观设计做大分行：微观执行总分联动携手共赢行动与方案1制度与考核23系统开发执行1营销2服务3不断升级完善托管系统平台优化流程、提升效率制定相关制度规范，加强检查督导、保证合规经营加强费率管理，提高收入水平组织大型营销活动，不断推进客户交流平台建设负责创新产品的设计及推广组织全行托管业务及产品的培训统一规划全行托管业务营销拓展，加强对分行的考核督促举办营销竞赛，充分调动分行积极性调研当地市场，制定托管业务营销策略负责客户拓展及客户关系管理建设运营中心，提升运营效率把握市场动态，及时反馈市场信息组织分行托管业务及产品的培训充分发动分支行客户经理托管业务拓展的积极性加强与分行其他部门的业务联动及协同合作设立托管业务专业团队，加强托管队伍建设2014年资产托管业务发展思路确定重点市场确定重点市场保险资金中小商业银行理财产品基金子公司信托产品公募基金2014年资产托管业务发展思路风暴行动+雷霆行动•培训宣导、拜访大客户、交流听取分行意见，鼓励分行派遣产品经理到总行托管事业部轮岗培训•班子成员到齐后，分别赴分行督导分行成立托管部及指导营销开展多项竞赛•推出托管业务“开门红”竞赛、“颗粒归仓”竞赛和公募基金托管业务竞赛方案营销•整合银行资源，针对不同客户群体制订以托管为基础的全方位综合金融服务方案。设立北京营销中心发展各类大型客户产品经理分组下分行托管业务竞赛为客户提供综合金融服务探索总行直营营销模式带动托管收入大幅上升节日营销分集团内客户、外部客户举行联谊加强总分联动分区域、分行、渠道开展客户营销•分区域、分行、渠道开展客户营销活动做到营销、产品、运营和服务四位一体。•发展商业银行资金托管业务，带动托管收入、派生存款大幅上升•总行要加大全国性的大型信托公司的营销力度具体措施12345672014年资产托管业务发展思路运营下沉建立分层服务体系，有效运用业务网络优势及资源，扩大我行资产托管业务的承载容量及提高运营能力•总行负责业务管理及公募基金、新产品运营，设立四个运营分中心和分行资产托管部或托管业务室，分行专或兼职托管业务产品经理负责产品营销；•将客户资金托管业务全部下放分行，总行抓紧完成系统改造；•将非一级清算产品下放运营中心和部分分行；•逐步在所有分行实现非一级清算产品托管业务运营。总行分行资产托管部运营分中心公募基金运营业务管理新产品运营客户资金托管非一级清算产品非一级清算产品2014年资产托管业务发展思路贴近客户设立客户服务中心、开发托管业务网银服务平台、设服务专线以及投诉监督专线制作营销手册及海报等营销辅助材料流程再造、释放运营效率，运营支持前置，实现被动型向主动型的转变开发托管产品管理系统，推出客户使用端，实现产品信息前后台之间，托管与客户之间的全电子化产品信息流，并持续优化资产托管综合服务系统，开发账户标识管理与报表系统，提高运营生产力大力推广直联，推出托管微信等托管业务网银服务平台托管微信客户服务中心服务专线投诉监督专线托管产品管理系统2014年资产托管业务发展思路强势推动外包业务营销•承接基金销售机构、资产管理人等系统及运营外包，针对基金、保险、信托、券商、私募等各类资管人开展份额登记、估值核算、资金清算、信息披露业务、投后管理等外包运营。强力营销商业银行客户资金托管•融入资金、偿还资金、交易资金、担保资金、专项资金及其它类型资金的托管。拓展撮合类经纪业务和交易市场类资金托管•陆金所（平安盈）、油交所等的交易资金监管。完善托管业务种类•各类期货、QDII、QFII、社保基金和年金等产品托管；•积极关注探索新型互联网金融时代的托管业务，如P2P资金监管模式、第三方支付资金托管等。构造以客户为中心的服务体系，提供增值服务探索转托管，争揽无托管资格的中小商业银行转介托管业务加强IT支持：直联处理、电子对账深入研究投后管理外包模式成立创新发展室：一方面深入市场、深入分行，另一方面加强与监管机构、有关协会沟通、承接协会研究课题，争取创新机会，实现跟随性向创新型转变服务创新产品创新总行职责四：规范管理，不断加强总行战斗力变被动为主动•主动出击与客户总对总营销，主动到分行推动营销、主动与客户经理一起拜访客户以集团和银行内业务为主转向市场业务为主•争取非集团和