商业银行机构网点布局优化系统

SmartThinking–ToInspiringYourIdeas朱杰GeorgeZhu副总裁V.P.2014.02.25商业银行机构网点布局优化系统解决方案SmartThinking–ToInspiringYourIdeas所谓”大众化”的消费者已经很稀见,企业一定要把消费者的需求分析研究到很细微的阶段年龄财富文化生活方式家庭组合个人价值观市场发展企业面临问题智能商业地理应运而生智能商业地理解决方案20th世纪没有细分的消费者客户群%人口占比网点里有什么？关注商品21st世纪个性化细分的消费者客户群%人口占比关注客户谁在我的网点里？他们为什么在那儿？银行把注意力转移到目标消费者身上SmartThinking–ToInspiringYourIdeas银行高度依赖网点渠道来吸引顾客营销网点是销售率最高的渠道受访者百分比278%52%41%37%8%18%72%53%43%45%42%41%0%20%40%60%80%网点人工电话服务网上银行文档/传真语音电话服务电子邮件已经通过该渠道购买了产品未来可能通过该渠道购买产品位置最便利亲友的推荐18%17%11%4%0%10%20%30%40%50%支票帐户服务费最低最佳服务质量的声誉ATM的位置最为便利23%24%25%49%离工作场所的距离最好的网上银行服务4%3%4%60%70%免费的网上账单支付使用同一银行的信用卡服务使用同一银行住房贷款服务没有最低余额要求银行客户选择服务网点的调查受访者百分比1复杂服务完成（按渠道）百分比网点62%客服中心38%与呼叫中心相比，更愿意在网点完成贷款申请或开户服务百分比与网银相比，更愿意在网点完成贷款申请或开户服务百分比强烈同意中立较为不同意无回答66%18%10%6%69%16%9%6%强烈同意中立较为不同意无回答客户偏好网点渠道进行交易应用科学、系统的方法对网点网络进行评估和必要的重组优化，包括新建、撤并等战略定位网点布局优化根据零售银行业务战略、根据网点的能力和成本特性，对网点渠道战略进行重新定义，包括。。。。战略布局根据网点类型定位设置组织结构，突出营销与销售职能，上收管理与后台处理能力职能培养员工的营销能力，。。。。组织与人员在网点内部设计中考虑银行品牌要素CI、客户体验与差异化服务、。。。。网点设计简化交易与后台处理流程，提升优化营销与销售流程，。。。。流程运营以先进的渠道终端支持柜面业务分流、提高处理效率、降低处理成本以统一的客户视图和跨渠道的营销应用。。。。。IT商业银行的需求SmartThinking–ToInspiringYourIdeas一是企业发展战略需要虽然金融市场电子流通已逐渐兴起，但传统的金融网点经营模式仍然占据着主流地位。通过提高对网点建设重要性和意义的认识，兼顾当前市场和未来市场的需求，当前银行业正在向零售银行发展的转型期，对提高市场竞争力，取得市场先机，促进和提高网点建设将起到积极作用；二是提升网点竞争力需要城市内网点区位分布上不尽合理，在老城区内聚集了大量网点资源，而在新兴市场、发达集镇又呈现空白；网点功能与客户服务要求匹配程度不够高，高端客户服务能力有待进一步提高；网点运营效率和单产质量有待进一步加强；提高自身数据建设，做到摸清家底，也做到知己知彼心中有数。4商业银行的需求SmartThinking–ToInspiringYourIdeas三是提升银行网点建设财务资源使用效率的必要保障进行大规模的网点装修改造，打造贵宾理财中心，未来持续中高端网点建设计划，并改造大量普通网点，银行每年都会有数亿或者数十亿元的资金投入。这些网点资源投入后，如果一个网点在最初选址布局上的可行性分析不科学、不准确或不深入，会对效益产生长期不利影响，损失较大。由于之前没有定量分析工具，完全依靠人为经验，迫切需要通过定量计算工具对银行网点进行绩效评估，并以此为依据进行网点布局优化，将有限的资源投入到刀刃上；四是银行机构网络可持续发展的基础网点布局优化是一项关系到商业银行可持续发展的长期性、日常性的工作。单点布局调整的效益需要通过几年的时间才能显现，整体布局的效益则要通过更长的时间才能显现。因此，开展这项工作不是“做一时”，而是“做一世”；不是“临时做”，而是“提前做”，以2－3年为一个阶段重新对城市内网点进行布局规划，将网点调整的方法与思路归纳总结，持久的进行下去，以保持机构网络可持续性发展。5商业银行的需求SmartThinking–ToInspiringYourIdeas能够解决的问题新建网点–选址分析某个城市中开多少个网点是合理的？某个城市中市场潜力空间上是如何分布的？某个城市中哪些区域有最大的商业潜力？某个城市中热点区域开什么业态的网点最适合？某个城市中某区域范围内谁是我的竞争对手？某个城市中竞争对手的网点是如何布局的？某个城市中如果在这个位置开设一家新的网点，预计网点的销售额和ROI（投资回报率）？某个城市中如果新开这个网点，对周围竞争对手的网点有何影响？竞争对手对自己的蚕食如何？某个城市中投资新业态的网点是否合适？某个城市中为实现最大化的投资回报率而如何选址？网络扩张实施的区域优先级如何？现有网点优化分析–如何提升现有网点绩效现有网点网址如何评价，如何调整?现有网点是否适合周边消费者的需求？如何改进？现有网点与自助机具如何协同？对现有网点业态进行调整，应该开什么样业态的网点？对现有网点业态调整对整体网点绩效的影响如何？SmartThinking–ToInspiringYourIdeas网络优化技术网络优化技术是为网络节点进行资源配置优化的一项重要技术，在国外己经广泛地应用到管理、计算机科学、信息论、控制论、物理、化学、生物学和心理学等各个领域。在国内，网络优化技术在电讯网络、交通控制以及生产管理、规划设计和物流配送等方面也有初步的应用。网络优化研究的主要问题有:路径分析、资源分配、连通分析、流分析等。网络优化问题可以用经典的线性规划方法来解决，但是当网络的节点达到一定规模以后，用传统的线性规划方法解决往往是比较困难的。对于节点很多的网络优化问题有一些专用的算法，具有更高的效率，但这些专用算法本身有各自的特点，效率也不尽相同。机构网络优化系统则主要采用了网络优化技术中的一类主要技术：最大覆盖选址技术。核心技术能力SmartThinking–ToInspiringYourIdeas空间分析技术是对地理、经济、人口信息进行资源分析的重要技术。其运用的手段包括各种运筹学、几何逻辑运算、数理统计分析，代数运算等数学手段。空间分析能对地理空间中的目标的空间关系和空间行为进行描述，为目标的空间查询和空间相关分析提供参考，进一步为空间决策支持提供服务的技术。目前，空间分析技术主要是依托GIS来实现的，包括空间数据的空间特征分析、非空间特征分析、空间特征和非空间特征联合分析。空间分析的功能涉及到几何分析、地形分析、栅格数据分析、网络分析和空间统计分析等方面，各项功能又可细分为更为详细的应用功能，使得空间分析在自然科学和社会科学各细分领域的应用越来越广泛，如交通设计、城市规划、能源勘探、土地管理、生态保护以及商业应用等。核心技术能力SmartThinking–ToInspiringYourIdeas市场发展企业面临问题智能商业地理应运而生智能商业地理解决方案地理数据库经济数据库行业逻辑SmartBusinessGeography地理商业智能空间分析数据挖掘GeographicDataEconomicDataIndustrylogicSpatialAnalysisDataMining地理商业智能的技术框架SmartThinking–ToInspiringYourIdeas市场发展企业面临问题智能商业地理应运而生智能商业地理解决方案中国宏观经济年度数据库（全国|分省）中国宏观经济月度数据库中国海关进出口数据库（月度库|年度库）中国工业行业年度财务经济数据库中国工业行业月度财务经济数据库中国工业企业年度财务经济数据库中国城市统计数据库（地级市|省级市）中国县（市）统计数据库中国2010年第六次人口普查数据库中国城镇居民收支数据库中国经济环境地理数据库中国基础地理信息数据库地理商业智能的支撑数据SmartThinking–ToInspiringYourIdeas通过项目开展，某行北京分行取得了以下阶段性成果：掌握了机构网络布局优化方法论培养了一批机构网络管理专业人才完成了多项科学合理的机构网络转型建议北京分行形成了220条物理网点优化建议和91条自助银行/机具优化建议形成了具有较高质量的机构网络布局优化咨询报告咨询报告分别从城市经济地理情况、网点驱动力理解、网点绩效分析、市场潜力分析、商圈划分、网点/自助银行/自助机具优化布局、效果预评测等内容进行详尽阐述，对于试点行未来几年机构网络规划工作具有较高指导意义和参考价值为试点行作了详尽的项目汇报各试点行就项目开展情况分别向所在分行进行了详细的工作汇报，内容包括项目总体进程、项目运用方法、网点绩效分析结果、优化布局建议等，得到了各分行领导的较高认可和肯定获得了一系列科学的管理建议11成果简介—某银行北京分行SmartThinking–ToInspiringYourIdeas北京市“二大发展带、四大城市功能区域、六大重点产业功能区”的区域经济总体框架将对城市金融资源进行新一轮布局调整，值得长期关注。强化全国政治中心、文化中心功能；强化以国家对外事务、国际旅游为特色的中外交往中心功能，建设国际交往功能密集区；与老城区保护相结合，打造荟萃世界级时尚精品店的大街；部分居住中心从市中心城区迁出。属于优化开发区域，占地多、技术含量低及劳动密集型产业需要向外转移。首都功能核心区发展和完善中关村高科技园区、CBD和奥林匹克中心区的相应功能；在西部地区发展中央休闲区（CRD）；建成区基本属于优化开发区域，鼓励人口和工业向新区迁移。城市功能拓展区发展现代制造业和高新技术产业；加速基础设施建设，完善和加强公共服务体系、生活性服务体系以及生产性服务体系；通过教育、医疗、文化以及休闲产业的布局牵引，带动市区功能的进入；启动顺义、通州和亦庄重点新城建设，构建反磁力系统，分担市区功能。新城建设属于重点开发区域，需要加快工业化和城市化步伐。城市发展新区生态涵养发展区大力发展科技、教育、文化和体育产业，全面提高人口素质，探索经济社会可持续发展模式；积极构建生态保障体系，重点发展环境友好的都市型工业和农业产业群，加快推进区域各级城镇化进程。属于限制、禁止开发区域，关键要解决保护生态环境与经济发展之间的矛盾，建立生态建设利益补偿机制。资料来源：北京市“十一五”时期功能区域发展规划SmartThinking–ToInspiringYourIdeas目前北京分行网点分布总体上与各功能区和行政区GDP相匹配，但随着城市区域经济框架实施，需要更多关注城市功能拓展区和城市发展新区。资料来源：北京市各区2009年国民经济和社会发展统计公报55.98106.90213.00399.7072.10130.20223.10214.50310.0067.80510.302070.201906.20208.00280.00133.841371.70751.600.00500.001000.001500.002000.002500.00地区生产总值（亿元）3515138618161275099981629155639020406080100120延庆县密云县通州区顺义区平谷区怀柔区房山区大兴区昌平区门头沟丰台区海淀区朝阳区石景山宣武区崇文区西城区东城区网点数量（个）地区生产总值与网点数量匹配情况55.98106.90213.00399.7072.10130.20223.10214.50310.0067.80510.302070.201906.20208.00280.00133.841371.70751.600.00500.001000.0015