高端客户理财讲座1

穷与富之差异投资的能力就是理財穷人与富人最大的不同投資理財≠將“资金”投入以钱滚钱的管道中賺取差价。可能获利，也可能损失通常获利率高，损失率也高。何謂投資…工具:股票、基金、期货、外汇將“所得”透过有计划的管理。規避損失，通常获利率不如投資，但损失率近乎零。何謂理財…工具:银行、保险收入一支出=儲蓄一般人收入一儲蓄=支出理財专家理財二法先存再花先花再存非理財不可的原因1.避免財富縮水2.防止财务风险3.创造更高利潤4.做好退休规划随着人口寿命的快速增加，以及几十年来人口出生率的下降，中国已成为世界上老年人口最多的国家之一。中国于1999年10月已进入了老龄化社会。据有关资料统计，中国60岁以上的老年人口由7663万增加到1.3亿，老年人口相当于日本国的总人口。老年人口在总人口中所占的比例已达10.1%，并以年均3.23%的速度持续增长。80岁以上的高龄人口达到1100万，并以年均5.4%的速度递增。（月）我们无法回避，老龄化问题……“四、二、一”的未来家庭结构……“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！“在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度。现在应是改变观念的时候了，应明确健康投资人人有责，不能依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。”“—社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”-----朱镕基要鼓励企业和个人提高风险意识，利用社会化的安全措施自我保护，鼓励全社会更多采取商业化、市场化的避险措施。鼓励保险业开发更多的险种，包括经营收益险等。我也打了个比方，长江抗洪救灾和平时修固堤坝，这个事要靠政府管。但发大水冲了房子冲了庄稼，补偿这个损失要靠推进商业化的保险方式解决。特别要防止那种把公共安全的经济责任全部委之于政府的不良预期。——温家宝理财功能理财工具保本固定利率零风险额外保障免课税附加价值变现性免手续费退休养老定存债券股票基金房地产保险中国老百姓投资渠道分析表？？？？？？？？？特別推荐四大特色：3.完全免稅2.保证获利4.体现身价1.绝对保本为什么我们要买养老险？怎样买养老保险？平安现有热卖商品（一）鸿祥•两全保险，生死皆有保障；风险管理，安享人生•保障全面，照顾周详；享受分红，额外惊喜•生命尊严提前给付，尽显人性关爱•交费期内附7级34项意外残疾保障可转换年金，月月领取，彻底解决客户的养老问题！还有最重要的！保险+储蓄双重功能分期领取受益无穷享受红利额外惊喜怎样买养老保险？鸿祥满期金转换年金的保证转换标准政策《平安鸿祥两全保险（分红型，2003）》转换标准为：一、选择“本公司每年或每月依约定金额给付保险金，给付10年，保险责任终止”方式的，每100万元保险金转换后的保证最低领取金额为：每年108128元或每月9113元。二、选择“本公司每年或每月依约定金额给付保险金，给付20年，保险责任终止”方式的，每100万元保险金转换后的保证最低领取金额为：每年60705元或每月5116元。面对银行利息不断下跌，你怎么办？平安人寿提供您一个超级理财专案——长青B型商品平安现有热卖商品（二）长青B型1、保证还本，确保您安逸的晚年生活；2、递增的养老年金，每10次增加保额的5%；3、领取期内身故，返还保费；活得越长，领得越多；4、0-65岁人士均可投保；5、合法避税的最佳选择。五大特点：1、投资0风险万一在缴费期发生疾病或意外身故，退还所交保险费，加计10%单利，身价保障逐年上涨！2、终身领年金，享受高额利息交费期满后，每年领取高额利息（从保额的10%递增，每10年递增5%）10%、15%、20%、25%……活得越久，领得越多！领一辈子！3、绝对保本、投资免成本满期后，万一身故——退还全部所交保费。4、二代受益，养老最佳商品5、完全免税、合法移转、保全财产中华人民共和国“万税”“万税”“万万税”合法“节税”的有效渠道——中华人民共和国“遗产税法”（草案）第五条第四款：“被继承人投保人寿保险，所得的保险金不计入遗产总额课税”。保险合法节税的功能：1、降低资产总额；2、降低税率；3、预留税源；4、合法移转4、保全财产…...【实例一】王老板，40岁，拥有1000万资产未做节税规划前1000万×50%（税率）﹣175万（扣除额）=325万（应交税金）①②1000万–325万=675万（剩余资产）规划后——投资平安长青B型商品（10年期，保额20万，每年缴费144800元）①10年×144800元=144.8万（总保费）1000万–144.8万=855.2万②855万×40%（税率）-75万（扣除额）=267万（应缴税金）③假设平均寿命90岁，则共领取年金51岁~60岁20万61岁~70岁30万71岁~80岁81岁~90岁40万50万合计140万④1000万-144.8万（保费）-267万（税金）+140万（年金）+144.8万（还本）=873万结论规划前后相差873万–675万=198万【实例】（10年期，保额10万，年缴84700元）10年总投资：10年×84700元=84.7万①②缴费期间享受保障：以小孩投保长青B型商品9.3万～131万平安现有热卖商品（二）③假设平均寿命90岁，则共领取年金21岁~30岁10万31岁~40岁15万41岁~50岁51岁~60岁20万25万合计175万61岁~70岁30万71岁~80岁81岁~90岁35万40万④身故再退全部保费——84.7万⑤总获利：175万+84.7万=259.7万一个人的财富除了取决于他的赚钱能力！你不理财财不理你更要取决于他的理财能力！遗产税五级超级累进税率表级别应纳税遗产净额（元）税率（%）速算扣除数（元）1不超过500，000的部分1002超过500，000至2，000，000的部分2050,0003超过2，000，000至5，000，000的部分30250,0004超过5，000，000至10，000，000的部分40750,0005超过10，000，000的部分501,750,000注:此稿为转抄稿,如有差错以国家条理为准