各类信贷业务报批材料清单

石家庄汇融农村合作银行授信业务调查报告（综合授信/集团授信/额度授信/流动资金贷款/银承等其他删除）客户名称：河北中和源亨科技有限公司呈报机构：石家庄汇融农村合作银行授信审批部申报单位：支行名称石家庄汇融农村合作银行孙村支行经办单位：公司业务部客户在孙村支行行（汇融）授信业务余额：300万元（其中贷款万元）本次申报：授信额度1、新增万元2、继续使用万元其中：一、（贷款）1.新增300万元；2.转贷万元（压缩万元）二、（银承）1.新增万元；2.继续使用万元三、（贴现、保函、贴现等）1.新增万元；2.继续使用万元期限（月）：12个月贷款年利率：%（上浮：%）客户信用等级：银承保证金比例：%是否我行基本户：□是□否拟采用担保方式：担保公司担保调查人：（支行）联系电话：8064222调查时间：2009年11月7日调查人：（公司业务部）联系电话：调查时间：年月日审查人：（授信审批部）联系电话：审查时间：年月日报送时间：2009年月日2调查责任人声明本人郑重声明，本调查报告严格按照石家庄汇融农村合作银行授信管理有关规定，根据借款人及保证人提供的和我们收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理完成的。报告全面反映了客户主要的、基本的信息，我们对报告的真实性、完整性、准确性及所做判断的合理性负责。支行调查人签字:年月日公司业务部调查人签字:年月日授信业务审批部审查人签字:年月日3第一部分客户基本情况（截止2009年10月）一、借款人基本信息企业全称河北中和源亨科技有限公司成立时间2006年2月13日注册资本500万元注册地址石家庄长安区十里铺村贷款卡卡号1301050001109367办公地址石家庄长安区十里铺村主营业务范围农作物的种植及销售，观光、餐饮市场信息咨询。组织机构代码证78408825-7营业执照注册号130100000228995基本账户开户行石市商行开发区支行基本账户账号627012022000004150股东构成名称主营业务实际控制人投资占比姜进武260万元52%魏宝强192万元38.4%吴影超48万元9.6%说明：姓名：姜进武性别：男出生年月：1952年10月20日民族：汉政治面貌：党员学历：高中1960年至1970年在河北晋州读书。1970年至今在河北晋州运输公司工作。在贵行无任何借款及融资业务。姓名：魏宝强性别：男出生年月：1957年6月26日民族：汉政治面貌：党员学历：研究生1965年至1975年在井陉3502子弟学校读书1976年至1994年在石家庄维尼纶厂工作，1995年至今在石家庄宝石集团工作。姓名：吴影超性别：女出生年月：1985年9月1日民族：汉政治面貌：团员学历：大学1992年至2004年在保定读书2004至2007年在河北科技大学读书2007至今在保定工行工作。关联企业名称与借款人关系主营业务总资产借款无4说明：二、借款人历史沿革及历次股权变动情况河北中和源亨科技有限公司成立于2006年2月13日。主要从事农作物种植及销售，本公司依托颐菲庄园土地资源，种植、养殖高附加值的农作物及牲畜。经过2006年近半年的土地平整及改良，土壤及地貌得到较大改善，同时种植生长快、产量高、品种好优质品种（杏、桃、葡萄等水果和速生杨）。2007年种植200亩高产优质棉花一项，就产生净利润47.57余万元，其他项目产生4.18万元利润，全年共计产生利润51.75万元。2008年在上年种植棉花的基础上又扩大种植面积达到400余亩，此项产生净利润93.8余万元。随着优良品种水果开始结果及小面积花生和小范围进行立体养殖，取得了良好的经济效益及丰富的经验，为下年提高经济效益打下良好基础。几项共计产生净利润7.37余万元，全年共计产生利润101.17万元。2009年在上年立体养殖的面积上大范围提高立体养殖面积（散养土鸡、土鸭等），产生净利润46.9万元，保持棉花种植面积和扩大花生种植面积，这两项效益234.5余万元利润，水果及其他项目达到25.07万元利润，2009年1至10月共计产生利润356.67万元，预计11至12月还将有30余万元的利润。展望2010年公司作出产业调整重大决定，使其庄园更加符合高标准产业化要求，使公司效益大幅提高。公司至今经过一次股权变更，这次在2009年9月18日主要是为提高公司整体水平，新增注册资本400万元，为等价注资，全部为现金注资。三、借款人经营情况分析（一）业务情况中和源亨科技有限公司业务主要由1、农、蓄产品的种、养及销售；2、餐饮娱乐服务业；3、农业科技、金融咨询服务业三大板块组成。第一板块经营模式主要以高品质自产农产品高附加值自销为主。因为按照有机农业标准生产，所以非常受市场欢迎。第二板块是传统的餐饮娱乐服务与独具特色生态环境相结合的产物，非常具有市场的广度和深度。第三板块是现代农业科技和市场运营的有机结合，符合国家农业产业需求和商业运作需求。该公司经营模式既有相同的定位和经营理念，又是不同的行业类别。公司自有的近千亩土地，是其第一板块的根基、第二板块的载体、第三板块的实验基地。三个模式呈三级阶梯逐步上升趋势，第一梯经营的是农副产品，第二梯经营的是服务，第三梯经营的是理念和管理。5根据行业特点，三级阶梯由一到三，投入成本逐级相对减少，回报周期逐级相对加快，利润率逐级大大增加。截止到2009年10月实现销售收入683万元，净利润达到357万元。（二）客户分析主要客户分布情况，依赖性情况，合作时间，合同稳定性分析。主要原材料供应商（合同上游客户）：企业名称经营地点联系电话上年采购额占采购总额比重占借款人需求比河北省农科院和平路62万元90%90%主要销售商（合同下游客户）：企业名称经营地点联系电话上年供应额占销售总额比重占对方需求比重个人（三）市场分析公司的三个业务板块各自占据行业高端，第一、二板块虽然是传统农业、服务业，但定位高品质好附加值也高，加上二者的有机结合，极具市场竞争力。第三板块符合国家大趋势，独具创新意识，几乎没有竞争对手。主要竞争对手及使用的商标或品牌（此部分不用可删除）：竞争对手及品牌优势劣势（四）经营管理情况公司领导除了全部具有大学以上文凭外，主要领导还具有多年企业基层管理和市场营销经验，管理团队成员能够找准定位，思路清晰，作风较扎实，效率高。公司成立以6来克服重重困难，不断学习总结在较短的时间内成长为充满活力独具特色的涉农企业。（五）企业前景公司领导顺应国家农业发展的大势，把企业发展的长远目标建立在农民得利、公司生存的理念上。计划在未来三年不断强化现有业务板块的基础上重点发展第三板块的科研经营。利用三年的时间，完成国家大农业经营模式的设计实验，形成可实施的商业模式，届时少有竞争对手，市场效益和利润将不可估量。四、借款人在其他银行信用记录（一）借款人在他行授信情况：初次与银行发生借贷关系时间为2006年月，目前在他行授信总额度万元（其中贷款万元），目前授信余额（其中贷款余额万元）。其中不良余额为0万元。信贷登记系统查询结果情况。他行借款分笔明细如下：贷款银行授信额度用信余额贷款余额起止日期利率担保方式…（二）借款人目前对外担保总余额为万元，分笔明细如下：被担保人名称担保理由贷款银行贷款余额到期日反担保措施有无代偿可能五、借款人在汇融合行信用记录（一）企业的开户时间2008年月（二）初次与汇融合行发生信贷关系时间，是否有多头授信情况，以往贷款还本付息情况（借新还旧贷款的当初借款用途情况和不能按时还贷的原因，形成不良的责任原因），借款人目前在汇融合行信贷业务情况：授信余额万元，其中贷款余额万元，不良余额为万元。明细如下：单位：万元/人民币经办行名称贷款余额起止日期贷款用途担保措施利率欠息额五级分类7（三）本次申请额度，申请期限，用途及利率。六、主要管理者简历及资信情况法定代表人姓名吴异非毕业学校及专业河北轻化工学院、企业管理身份证号码130107195810300622学位、职称经济师电话号码[phone]家庭住址石家庄长安区中山中路666号A4栋1单元201号工作简历起止年月工作单位职务1978年1月至1994年9月石家庄市维尼纶厂化验员1994年9月至2006年11月石家庄宝石协作部工会主席2006年11月至今河北中和源亨科技有限公司法人及总经理…资信情况信用记录良好，在银行无不良记录总经理姓名吴异非毕业学校及专业河北轻化工学院、企业管理身份证号码130107195810300622学位、职称经济师电话号码[phone]家庭住址石家庄长安区中山中路666号A4栋1单元201号工作简历起止年月工作单位职务1978年1月至1994年9月石家庄市维尼纶厂化验员1994年9月至2006年11月石家庄宝石集团协作部工会工作工会主席2006年11月至今河北中和源亨科技有限公司法人及总经理…资信情况信用记录良好，在银行无不良记录财务负责人姓名杜慧英毕业学校及专业中央金融大学身份证号码130103195006120622学位、职称高级会计师电话号码（座机、手机）家庭住址工起止年月工作单位职务1971年10月至2005年6月石家庄商业银行槐北路支行行长8作简历2006年5月至今河北中和源亨科技有限公司财务负责人…资信情况（企业和个人所获的奖惩情况及与实际控制人的关系）（如实际控制人不在上述范围内，需增补实际控制人的简历和资信情况）第二部分借款人财务状况分析借款人未启用新会计准则[A：适用未启用新会计准则企业填列]一、借款人三年基本财务数据列示：单位：万元项目2007年2008年2009年上年同期当年10月货币资金14.1818.2657.3332.557.33短期投资应收票据应收账款净额3.250.3867.317.2367.31存货87.2273.5787.5356.9287.53预付账款18.747.3698.465.4198.46其他应收款流动资产合计123.3999.57320.82102.56320.82长期投资固定资产原价73.8773.8773.8773.8773.87固定资产净值73.1572.7572.3172.9472.31在建工程224.82408.07781.64353.1781.64其他固定资产固定资产合计297.97480.82853.96426.04853.96无形资产其中：土地使用权递延资产无形及递延合计资产总计421.36580.401174.78528.61174.78短期借款8585858585应付票据应付账款174.26224.1248.9154.8448.9预收账款其他应付款9流动负债合计269.61327.47165.19285.62165.19长期借款长期负债合计负债合计269.61327.47165.19285.62165.19少数股东权益实收资本100.00100.00500.00100.00500.00资本公积盈余公积未分配利润51.75152.93509.59142.98509.59所有者权益合计151.75252.931009.59242.981174.78销售收入净额151.97311.24683.43272.33683.43营业利润77.24215.07581.3188.19581.3投资收益利润总额77.24151.01532.34136.16532.34净利润51.75101.17356.6791.23356.67财务情况分析一、借款人的财务报表不用合并报表，其公司无关联企业。企业财务报表经过审计，审计结论是无保留意见。二、对借款人的资产、负债、所有者权益、收入情况具体分类分析。（一）资产分析货币资金：截至2009年10月底货币资金进行了现金盘点及开户银行的核实，其数据真实无误为57万元。无其他事项。存货：存货主要包括：工程物资及种子和化肥。其存货分类较合理，符合财务制度要求。工程物资占存货的93%金额为81万元，所有存货账龄均在一年之内。经调查存货物资无其他事宜。短期投资：河北中和源亨科技有限公司无短期投资。应收账款：我们对河北中和源亨科技有限公司查账发现，其公司应收账款金额67万元。主要是石家庄商