征信专业词汇讲解

征信专业词汇一、机构名称ConsumerCredit-ReportingAgencies个人征信机构CreditReferenceAgency征信机构CreditBureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称）CreditRegistry信贷登记机构（公共）CommercialCreditReportingAgency企业征信机构CreditReportingServiceProviders（Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）Experian益百利Equifax艾可飞Transunion环联CRIF科锐富（意大利）VedaAdvantage澳大利亚征信机构威达优势公司Schufa夏华（德国）TeikoukuDataBank,TDB帝国数据银行（日本）TokyoShokoResearch,TSR东京工商调查公司（日本）NationalCreditBureauofThailand泰国国家征信局CIBIL印度信用信息有限公司Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福FICO费埃哲D&B邓白氏BIIA亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会）ACCIS欧洲征信协会EuropeanCreditResearchInstitute，ECRI欧洲信贷研究所CentreforEuropeanPolicyStudies，CEPS欧洲政策研究中心TheEuropeanFinancialManagementAssociation,EFMA欧洲金融管理协会ESMA欧洲证券和市场管理局EACRA欧洲信用评级组织联合会ConsumerFinancialProtectionBureau,CFPB美国消费者金融保护局TheFederalTradeCommission（FTC）联邦贸易委员会PonemonInstitute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全政策进行独立研究的机构二、信息采集RulesofReciprocity互惠原则VoluntaryContributionofInformation自愿报送信息Comprehensive/Full-FileCreditReporting全面征信PositiveData正面数据NegativeData负面数据Thin-FileIndividuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人）NontraditionalCreditData非传统信用数据Individual-LevelInformation个人信息ConsumerCreditInformation个人信用信息Firm-LevelInformation企业信息ReferenceData参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证）HeaderInformation信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）PublicInformation公共信息ElectoralRolls选民名册IdentityRecords身份信息CourtJudgments法院判决信息CompanyRegistrationRecords企业工商注册信息TradeLinesData/CreditAccountInformation/PaymentBehaviorInformation正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）InquiryDatabase查询数据库ProvenFraudFile已确定为欺诈的信息ApplicationFormInformation申请表信息HistoricalData历史数据DefaultsonPreviousCreditTransactions信用交易违约信息PreviousSearches/Inquiries历史查询信息OutstandingAccounts透支账户CreditLimits信用额度OverdueAmount逾期未还额PastDue逾期ExposuretoCredit信贷敞口OverallIndebtedness总负债额AbilityandWillingnesstoPay还款能力和还款意愿Loan/AccountType贷款账户类型LendingInstitution放贷机构Borrower’sAssetsandLiabilities借款人资产负债情况DebtMaturity债务期限情况InstallmentAmount分期还款额CurrentBalance当前透支余额On-TimePayments按时还款PatternofRepayments还款方式DefaultRate违约率Insolvencies无力偿还BorrowingPropensity借款倾向RemainingBalance未偿还额ProbabilityofPayment还款概率CollateralandGuaranteeData抵押和担保数据RevolvingBalances循环透支RawData原始数据DerivedVariables衍生变量UploadtheData加载数据DataAggregation数据整合Cross-Referencing交叉核对CrossCheck交叉核验信息NonbankCreditors非银行信贷机构MicrofinanceLenders/Institutions微型金融机构RentAndUtilityPaymentsInformation房租和公用事业支付信息MicrofinanceInstitutions微型金融机构Real-TimeDataGovernance实时数据治理DataBreaches数据外泄Flagging添加标识CreditProfile信用档案BigData大数据CorporateLinkage企业关联StatementofAccount会计报表AccountCurrent往来帐目CurrentAccout往来帐户JointAccount共同账户OutstandingAccount透支/未决帐项CreditAccount/CreditorAccount贷方帐项DebitAccount/DebtorAccount借方帐项AccountPayable应付帐款AccountReceivable应收帐款NewAccount新交易/新帐户OldAccount未决帐户CashAccount现金帐户OverdueAccount/PastdueAccount逾期账户BadAccount呆帐TitleofAccount会计项目Account-Book会计薄/帐薄Discount贴现DiscountRate/BankRate贴现率三、数据库运营DataStorage/Storing数据存储Receiving,CheckingandLoadingData数据接收、检验和加载InterfaceSoftware接口软件OperatingSoftware运营软件ApplicationSoftware应用软件UpgradingFrequency更新频度DataManagementProcesses数据管理流程DMP数据管理平台DataProcessing数据处理DataDistributing数据提供EncryptData对数据加密DataCleansing数据清理DataMigration数据迁移DataVolume数据量DataAccuracy数据准确性Credit-GrantingDecisions授信决策Field字段DataElement数据项FinanciallyStressedConsumers财务紧张的消费者OriginationSystem信贷发起系统CreditIssuance信贷发放DataSets数据集AuditTrailInformation(有关数据库操作的)审计跟踪记录信息RelationalDatabase关系型数据库MainframeDatabase大型主机数据库CollateralRegister担保物权登记部门AccesstoAndExchangeofCreditData数据获取与交换Pre-ProcessingData数据预处理DataRetrieval数据检索CheckSum校验总合/总校验码FuzzyMatching模糊匹配Back-OutData返还数据（当报数出现错误时）BackupsandMirroringofDatabase数据库备份SystemMaintenanceandUpgrades系统维护和升级VPN虚拟专用网SystemCapacity系统容量FailoverSystem灾备系统(主系统发生故障时的临时服务系统)DataDisclosure数据披露DataSecurity数据安全DataRedressMechanism数据修复机制四、信用报告与增值服务Mapping&PlanningofCreditReportingProducts征信产品布局和规划Value-AddedServices(Vas)增值服务CustomerLifeCycle客户信贷生命周期ProspectingandMarketing潜在客户筛选和市场营销CustomerProfiling客户特征分析Demographics人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）Geo-DemographicData地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息）ProspectLists潜在客户名单MailScreening邮递筛选NewCustomerAcquisition新客户获取CreditScoring信用评分ExpansionScoreForThinFilePopulation面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分IDVerification身份认证FraudDetectionService欺诈检测服务FileCross-Referencing文档交叉核对FraudScoring欺诈评分PaymentFraud支付欺诈ApplicationFraud申请欺诈E-PaymentsFraud电子支付欺诈IdentityTheftProtection防身份盗窃CreditCapacityIndicator信贷能力指数ApplicationFraudPrevention申请欺诈防范FraudShield欺诈防范MisuseofFacility账户滥用AlertService(aboutPotentiallyDistressedConsumers)对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警FiskTriggers风险触发器CreditApplicationProcessingSystem信贷申请处理系统CustomerRelationshipManagementSystem客户关系管理系统PortfolioMonitoring信贷组合监控CrossSell/UpSell交叉销售／追加销售CustomizedValue-AddingTools个性化(定制)增值产品BehavioralScoringSystem行为评分系统DataMining数据挖掘DataModeling数据建模FineTune微调（指根据数据的变化对模型进行的调整）In-HouseOutreachTraining内部推广培训BureauScore局评分StatisticalModel统计模型MathematicalAlgorithm数学算法Risk-BasedPricingRules基于风险的定价规则RetrospectiveDataProcessingandAnalysis数据回溯与分析服务ScoreMonitoring,Validation评分模型监测、验证ModelRiskGovernanceService模型风险治理服务PortfolioRiskSegmentation信贷组合风险分类In-HouseCustomScores内部定制评分BatchScreening批量筛选Ad-HocInquiry单笔查询S