投资担保业务调查报告模板

×××投资担保有限公司★保密资料★1XXXXXX有限公司申请借款XX万元的保前调查报告XXXX年XX月XX日，XXXXXX有限公司通过XX向我公司提出委托担保申请，XXXXXX对XXXX借款XX万元，期限X月，担保费X%，利率X‰/月（综合费率X%），借款用途为XXX，反担保措施为XXX，还款来源为XXX，我组人员XX、XX对该项目进行借款担保前期实地调查，其调查情况和结果如下：一、借款人基本情况（一）工商登记信息企业名称法定代表人经营范围注册资金经济性质成立时间公司地址（二）股东构成股东名称出资金额出资方式股权比例股东背景说明：（三）历史沿革XXXXXX有限公司成立于XXXX年XX月XX日，公司前身为XXXXXX有限公司（XXXXXX厂），XXXX年XX月XX日变更名称为XXXXXX有限公司，起始注册资金XX万元，股东为XXX出资XX万元，占比XX%，XXX出资XX万元，占比XX%，后于XXXX年XX月XX日股权变更为XXX出资XX万元，占比XX%，XXX出资XX万元，占比XX%，如有重组，请介绍重组情况。（四）组织构架×××投资担保有限公司★保密资料★21、法人治理结构根据该公司章程规定，其法人治理结构由四个部分组成，具体为：○1该公司股东会由公司股东组成，分别为：（按照公司章程摘录股东的权利、义务和权力范围）；○2董事会由公司股东大会选举产生，董事会成员为：（按照公司章程摘录董事的权利、义务和权力范围）；○3监事会设监事X人，是公司的监督机构，（按照公司章程摘录监事的权利、义务和权力范围）；○4该公司设总经理1人，由董事会聘任，（按照公司章程摘录总经理的权利、义务和权力范围）。2、控股或参股企业情况详细介绍控股或参股企业个数，占股比例，下设的职能部门等。（五）经营资质经营许可证、资质证书、资信证书、荣誉证书、其他资质或证书。（如房地产企业的开发资质；建筑企业的施工资质；饮食企业的食品卫生安全资质；造纸行业的排污资质；烟酒店的烟草经营资质；再如银行、建设部门、行业协会等机构颁发的资信评级资质等等）（六）企业文化经营理念、管理制度、发展思路、发展目标等。（七）企业高管情况简介董事长、总经理、副总经理、财务总监、总会计师。（简介内容包括姓名、性别、籍贯、民族、年龄、学历、职称、住址、修养品德、从业经验、个人业绩、社会荣誉等。（八）企业员工情况企业职工总数、人员知识结构、技能岗位结构、年龄结构、平均工作年限。（九）主要资产、负债情况土地、固定资产、主要债权、债务、其他主要资产等。二、借款人所处行业情况分析（一）行业状况行业发展过程、目前所处发展阶段、发展规模、地区分布、同业企业情况等。（二）行业地位行业在国民经济中所处地位、在其他相关行业中所处地位、在本地区所处地位等。×××投资担保有限公司★保密资料★3（三）市场需求行业目前的市场需求、潜在的市场需求、主要客户群等。（四）行业竞争行业壁垒情况、替代产品情况、供应商的定价能力、购买者的讨价能力等。（五）行业发展趋势宏观发展情况(包括政策、法律环境和产业制度变革情况)、技术更新秦光、外部资本投资情况。（六）企业在行业中所处地位主要竞争对手及其优势、市场份额、行业排名、企业自身的竞争优势等。三、借款人经营情况分析（一）经营范围主营业务及其比重、兼营业务及其比重、主营业务之间的行业关联（内部产业链）、主营业务和兼营业务之间的行业关联（内部产业链）等。（二）产品情况产品种类、主导产品、产品产量、质量、技术含量等。（三）技术水平研发人员素质、研发设施条件、研发成果情况、研发协作单位等。（四）设备状况主要设备的制造商、设备性能、设备成新度、设备开工率、设备所有权等。（五）生产情况工艺要求、生产工序环节、质量监控体系、物耗能耗情况、环保要求及治理情况等。（六）原材料供应情况主要供应商（包括名称、地址、联系方式、主营业务、注册资本、行业地位等）、供应渠道、进货价格、付款条件、产品销售情况等。（七）下游主要客户名称、地址、联系方式、主营业务、注册资本、行业地位、主要销售地区、销售渠道、销售价格、结算方式等。（八）经营决策情况重大体制改革计划、增资扩股计划、重大投资计划、市场开拓计划、新产品开发计划等。四、借款人财务状况分析（一）近三年会计报表比较资产负债表金额单位：万元项目2006年2007年2008年2009年1月货币资金应收账款净值其他应收款×××投资担保有限公司★保密资料★4预付帐款存货流动资产合计长期股权投资固定资产原值累计折旧固定资产净值在建工程固定资产合计无形递延资产总资产短期借款应付票据应付帐款预收帐款应付工资应付福利费应交税金其他应交款其他应付款流动负债合计长期负债合计负债合计少数股东权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计负债合所有者权益总计损益表金额单位：万元项目2006年2007年2008年2009年1月主营业务收入主营业务成本主营业税金及附加主营业务利润加：其他业务利润减：营业费用管理费用财务费用×××投资担保有限公司★保密资料★5营业利润加：投资收益补贴收入营业外收入减：营业外支出利润总额减：所得税少数股东权益净利润现金流量表金额单位：万元项目2006年2007年2008年一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到其他与经营活动有关的现金经营活动现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额处置子公司及其他营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金投资支付的现金取得子公司及其他营业单位支付的现金净额支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金取得借款收到的现金收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计偿还债务支付的现金×××投资担保有限公司★保密资料★6分配股利、利润或偿付利息支付的现金支付其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金及现金等价物的影响五、现金及现金等价物净增加额加：期初现金及现金等价物余额六、期末现金及现金等价物余额现金流量分析：（二）财务指标分析内容指标名称数值参考数值分析短期偿债能力分析流动比率制造业：1.1-1.3、房地产：1.2、家电：1.4-1.6、商业：1.6-1.65、酒店饮食：1.8-2、化工：1.2、贸易：1.6、食品工业：1.7-2速动比率制造业：0.8-0.9、房地产：0.6、家电：0.9、商业：0.4、酒店饮食：1.6-1.9、化工：0.9、贸易：0.8、食品工业：1.5-1.8长期偿债能力分析资产负债率工业70%以下、商业80%以下、进出口90%以下、房地产70%以下、贸易80%以下负债与所有者权益比率低于5利息保障倍数不低于1销售利润率工业5%以上、商贸5%-10%、房地产20%以上×××投资担保有限公司★保密资料★7盈利能力分析营业利润工业3%以上、商贸2%-6%、房地产20%以上净利润率工业1%以上、商贸2%-5%成本费用利润率工业1.2%、商贸不低于3%-6%主营业务利润率营运能力分析总资产周转率工业0.8-2次、商业1-3次、贸易4-6次、房地产05-1次应收账款周转率工业6-9次、商贸7.2-18次存货周转率工业3-4次、商贸6-18次净资产利润率高于银行平均利息率主营业务增长率×××投资担保有限公司★保密资料★8资本固定化比率（三）负债情况金额单位：万元应付（预收）账款其他应付款客户名称金额期限客户名称金额期限其他其他合计合计银行借款或有负债贷款行名称金额期限客户名称金额期限其他其他合计合计负债总计：五、以往信用记录情况包括借款人银行信贷征信系统、法定代表人个人征信系统、工商和税务黑红名单等。六、借款用途和还款来源分析（一）借款用途借款用于何项目、该项目对公司的影响、借款资金能起到什么作用等。（二）还款来源还款计划、资金来源、紧急支付措施等。七、担保情况分析（一）保证人基本情况姓名、性别、籍贯、民族、年龄、学历、职称、住址、修养品德、从业经验、个人业绩、社会荣誉等。×××投资担保有限公司★保密资料★9（二）保证人的保证质量保证人的经济实力、经营状况、财务状况、担保能力、有无重大诉讼纠纷、保证人的信用记录等。（三）抵押抵押物的种类和名称、对抵押物的描述、抵押物的所有权人、抵押物的权属关系、登记机构、所在位置、原值与评估价值、市场变现风险、抵押折扣率等。（四）质押质押物的种类和名称、对质押物的一般说明、质押物的所有权人、质押物的权属关系、登记机构、面值或评估价值、市场变现风险、质押率等。八、担保风险分析（一）第一还款来源预测1、谨慎预测2、乐观预测（二）第二还款来源预测九、担保措施设定十、结论（一）借款用途是否合理；（二）第一还款来源是否充足；（三）第二还款来源是否有保证。调查专员：年月日