产品责任

RX上海仁信保险经纪有限公司ShanghaiRenxinInsuranceBrokersCo.,LtdPRODUCTLIABILITYINSURANCE产品责任险出口产品责任险案例案例1疑灯饰引发火灾2001年8月，在美国德州，圣诞树灯饰的某亚洲制造商被指控引发一起火灾案，导致一名儿童死亡及其未成年的妈妈被烧伤，而实际上，没有任何证据可以显示，导致房屋发生火灾是从圣诞树灯饰开始的。但是，孩子的家长仍然将制造商告上法庭。结果：2002年1月，该案以300万美元达成和解。案例2宠物被放进电器一位独居的美国老太太养了一只猫，一天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。猫和狗的命运可想而知。丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起诉制造商。原因是，制造商生产的产品说明书上没有提到不准将动物放进电器。结果：法院判决制造商承担数百万美元的赔偿。案例3慢炖锅烫伤儿童在美国得克萨斯州，一个美国家庭使用慢炖锅做饭时，为避免家中不足3岁的孩子碰到，特意将锅放置在较高的位置上，但孩子睡觉醒来后跑到厨房玩耍，发现了地上有根花色的电线，他好奇地拉起那根电线，于是整锅的热汤淋在孩子的头上、身上和手上，导致该儿童全身烫伤和部分手指被切除。结果：原告律师认为，由于炖锅的电线不象普通家电一样是黑色或白色，而是花色，引起了孩子的好奇心，导致其拉电线，因此制造商应为此负责。法院判决，制造商赔偿受害人约200万美元。看了以上这些案例，是不是觉得不可思议。作为一个进出口企业，尤其是生产消费产品的企业，出口到美国、加拿大、澳洲及欧盟等产品责任风险较高的市场的企业，应该重视产品责任风险，因为有可能因为一件事故导致企业面临诉讼并遭受巨大损失，乃至破产等后果。欧美是产品责任风险高发地产品责任险中司法管辖区域有什么讲究？过失责任制中国、西欧、日本等风险相对较低严格责任制美国、加拿大风险相对偏高过失责任制又称疏忽责任制，是从保护产品责任事故的受害者的权益出发，只要产品责任事故的受害者能够通过举证的形式，证明产品的生产商、销售商有过失，就可以向产品制造商或销售商提出索赔。严格责任制又称绝对责任制。是指产品的受害者即使未能提供生产商、销售商存在过失的证明，生产商、批发商和零售商一样也必须承担赔偿责任，而且不能因合同规定有免责条款而拒绝受害者的索赔。欧美的法律在保护弱势群体方面：系统、完善的例如：美国各州有《产品责任法》、1979年1月提出的《统一产品责任法》、《侵权行为法重述第二编》-------欧共体成员国1992年首次采用的“欧洲通用产品安全指令(欧盟产品责任指令85/374/EEC)”企业面临的风险：一旦发生产品责任诉讼，通常会给出口厂商带来：巨额的经济赔偿；惊人的法律诉讼费用；销售量、市场占有率衰退；消费者对公司及产品信心锐减；现有产品声誉和市场前景的丧失乃至公司倒闭等后果。1、跨国处理纠纷，耗费人力物力，2、出口产品声誉受损，定单合同取消，被禁止进口，3、产品在市场开拓前景受阻，4、消费者巨额的索赔和诉讼费，以及没完没了的法律诉讼事宜，且不熟悉当地法律，5、若法庭作出不利判决，很有可能要求的巨额赔偿金使生产经营带来灾害性的影响，6、经过媒体报道，很有可能引来更多的索赔，最难缠的是招惹了集体诉讼。7、OEM产品或已拿了产品认证（UL、CE、CSA…..）还有风险吗？什么是“产品”包括：产品本身附属的包装物、容器、部件、设备有关的说明、警告、担保、销售资料等引发产品责任的几个原因设计缺陷比如广东某出口企业的鞭炮因为引线短，一洛杉矶市民未及时扔出炸伤眼睛，导致百万美元的赔偿制造缺陷如产品符合中国标准但不符合出口目的地的法律强制安全标准未充分说明、警告如出口到日本的童装包装袋憋死儿童案件，因包装袋上警告指示不明确导致索赔不准确的产品标签其他原因产品责任风险的主要体现产品的生产商、销售商因其设计、生产、销售或分配的产品的缺陷造成使用、消费或操作该产品或商品的第三者的人身伤害或财产损失时，应依法承担民事赔偿的法律责任；在索赔处理过程中，产品的生产商或销售商需支出相关勘察或法律费用。什么环节可能产生产品责任零件生产商装配商生产商国内销售商（批发/零售）国内进出口商国外销售商（批发/零售）客户——最终消费者对“株连”、“连坐”等法律责任，中国企业一定要保持足够谨慎。以中国最大的贸易伙伴美国为例，美国法律规定，从产品制造一直到最后零售，每一环节上的生产商、销售商、批发商、零售商、装配商、分销商、运输商和仓储商，都有可能成为产品责任案件的被告。这些相关方，如上所述可能并不是实际“肇事者”，但一旦进入产品流通链，包括涉及到产品前的原材料、设计等，都纳入产品的“担保”体系，一旦这条链上任何一方出了问题，其他有关方则可能被牵连进去，典型的“株连”、“连坐”法律形式。而中国的出口商、制造商就是这条线上的“蚂蚱”，中国部分企业的海外分支机构将可能成为被告。如果美国受害者不能从美国国内责任方得到足够赔偿，那么中国法院受理的外国消费者起诉中国企业的产品责任案件，将会逐渐出现。什么是产品责任保险产品责任保险保障被保险人因其所设计、生产、出售或分配的产品的缺陷造成使用、消费或操作该产品或商品的第三者的人身伤害或财产损失所承担的法律责任；同时亦负责赔偿事先经保险公司书面同意支付的相关法律费用。保单的赔付责任-实际发生的人身伤害的给付费用和财产的损失-相关的法律费用产品责任保险与产品质量保证保险不要混淆产品责任保险是指产品本身的缺陷给他人造成的人身伤害或财产损失承担赔偿责任。产品质量保险其实是一种信用保证保险，保的是产品本身的质量，如企业未能履行赔偿义务，保险公司对产品的用户负赔偿责任，包括修复费用、报废费用、更换费用等。它承保的是产品因质量问题而造成的本身经济损失，但对造成用户或他人人身伤害或财产损失的，保险公司不负责赔偿。也就是说，当产品本身的质量出现问题，如吸油烟机的风扇设计有缺陷时，消费者才能得到赔付，使用故障不在此列。因此两个产品是有很大区别的。（一）一般风险产品一般风险产品，系指风险较小、产生的损害后果不严重的各种产品，亦即中等风险产品和特别风险产品以外的一切产品，不一一详列。投保产品责任保险的产品风险等级（二）中等风险产品中等风险产品，系指有一定的风险，可能造成一定的损害后果的产品。它包括：1.农作物产品。如小麦、大米、黄豆、棉花、烟草、蔗糖、蔬菜、瓜果、装饰花卉和苗圃产品等。2.活牲畜。如菜牛、猪、山羊、奶牛、家禽、鸡蛋、火鸡、兔子、马及其他带毛动物等。3.金属制品。如鼓风炉、钢制品、轧钢机、钢钉、钢管、铝产品、锌产品、铁制品、有色金属产品、铜产品等。4.橡胶品。如橡胶、塑料橡胶鞋、橡胶塑料软管、各类塑料品等。5.制作金属产品。如金属容器、锯条、金属卫生用具、金属门及框架、铸造物、建筑和装饰金属产品、有色金属锻件等。6.工业机械和设备。如农业机械与设备，建筑工程机械与设备、花园拖拉机和锄草机、采矿机械与设备、输送机械和设备、机床及其附件和测量设备、手操作电动工具、食品卫生机械、纺织机械、木器加工机械、造纸机械、印刷机械和设备等。7.其他。如衣服、木制产品、卫生纸、鞋类、空调设备、吸尘器、电扇、灯泡、自行车、摩托车、玩具、体育用品、笔等。（三）特别风险产品特别风险产品，系指产品责任风险大，且风险特别的产品，其适用费率较高。特别风险类产品有：原油、天燃气、香烟、雪茄、化学产品、轮胎、内胎、石棉产品、小武器、小武器弹药、内燃机、油田机械和设备等。产品责任险的保单要素及相关定义赔偿限额（每次事故，保险期间累计）抗辩费用（包括在限额内）保险区域（保险事故发生地）司法管辖区域（适用法律）免赔额（绝对免赔）最低收取保费（多补少不退）-由产品本身、司法管辖、限额、免赔额等因素决定产品责任险的保单要素及相关定义保险期限预计年销售额追溯日（追溯日即为第一年保险单的起保日）事故发生制VS索赔发生制事故发生制事故发生制事故发生在保险期限内，不论事故的发现及索赔的提出是在什么时候优点：保险期满后没续保，仍可以对发生在保险期间的保险事故进行索赔索赔发生制索赔发生制-保险事故必须发生在追溯日以后;-索赔必须发生在保险期限内；-如不续保，则事故的通知必须在保险期满的60天内，索赔必须在期满两年内提出。优点：价格便宜；如不间断续保则效果与事故发生制同缺点：如果保单没有续保，则发生在保险期间内但在期满后提出的索赔就无法得到保障。操作流程（－）流程１、寻找有意向客户，确认委托书。２、客户填写投保问询表，公司盖章３、客户提供相关资料（如产品认证、产品图片、产品说明书等）4、根据客户提供资料进行风险评估，进行询价，将承保条件报价给客户5、投保客户对我们的最终报价进行盖章书面确认。6、保险公司出单（二）业务人员可以向客户提出的相关问题（1）、贵司是否有ISO认证，若有，请提供；（2）、产品是否有通过安全检测，获得过检测报告，如有，请提供；美国UL、德国的TUV、CCC、ASTM(美国材料与试验协会)、CSA(加拿大标准协会)、欧盟CE认证等（3）、请提供贵司的网址，如果没有请提供贵司的公司简介；（4）、历年的出口销售额（5年内）；（5）、以往是否有赔付记录，如有，请说明任何与本产品相关的索赔纪录；（6）、欲加保的采购商、经销商的名称；（7）、是否初次与该采购商、经销商合作？（8）、本次与采购商合作的销售金额是多少？预计全年与该采购商销售金额是多少？（9）、经销商对保险是否有要求，如果有请提供（如：赔偿限额、保单凭证样式）；（10）、贵公司是否为所有的出口产品购买出口产品责任险，还是仅针对于某一地区或某一采购商购买？请说明；产品质量证书/测试报告美国NRTL（NationalrecognizedTestingLab）国家认可实验室认证；美国UL（UnderwritersLaboratories）安全检验实验室认证美国ETL（ETLTestingLaboratoriesInc）测试实验室公司认证德国GS（Germanysafety）安全认证标志认证德国TUV（TUVRheinlandGroup）莱茵公司认证英国BS（BritishStandard）标准协会认证日本PSE产品安全认证欧盟Key-mark认证；欧盟CE认证；国际ITS认证ISO产品责任险的投保—（二）风险低的产品电子产品、服饰、针织品、非电动的家用器物（如厨具，手动工具等）、工艺品、办公用品、珠宝、乐器、通讯产品（如电话）、化妆品、食品（非儿童）、音响、CD、DVD等风险较高的产品电池、电动工具、管道设施（如水龙头）、润滑剂/油、大/小型家用电器、照明设备、儿童玩具等产品责任险的投保—（二）风险很高的产品家具（如椅子、沙发）、婴儿食品及婴儿用品、运动器材、大型机械设备、自行车及零部件、医疗设备、摩托车/汽车产品（非制动或安全部分）等不保的产品保护性产品（如安全头盔、安全带等）、嵌入性医疗产品（如心脏起搏器）、药物、汽车轮胎、汽车刹车盘、童车、气体打火机、救生圈、单脚滑行车、橡胶手套、烟、航空产品、农药产品、动物饲料等THANKYOU!