浅析我国农村合作金融发展中存在问题及对策分析

本科生毕业论文论文题目：中国农村合作金融发展现状、问题及对策I摘要2011年3月21日，据银监会网站发布数据，截至2010年末，全国农村合作金融机构资产总额已突破10万亿元，占全部银行业金融机构资产总额的11.3%。农村合作金融作为我国农村金融的基础，在支持农村经济发展方面发挥着重要作用。农村合作金融机构是对中国社会主义新农村建设提供金融扶持最有力的组织保障。作为一种新兴的组织机构,在近几年的探索改革中,它发挥了以往的农村金融机构不能替代的作用,取得了比较令人满意的效果,但是也暴露出了不少问题。立足中国现实情况,在借鉴国外成功经验的基础上,探索真正意义上的中国农村合作金融,是中国农村金融制度变革和发展面临的最紧迫的任务。本文在阐述我国农村合作金融现状的前提下，分析了其存在的问题，并基于此总结了相应的应对措施。关键词农村；合作金融；问题；对策IIAbstractMarch21,2011,accordingtotheChinaBankingRegulatoryCommissionwebsitedata,bytheendof2010,thetotalassetsoftheruralcooperativefinancialinstitutionshasexceeded10trillionyuan,accountingforallbankingfinancialinstitutionswithtotalassetsof1.3%.Theruralcooperativefinanceisthefoundationofourruralfinance,insupportingruraleconomicdevelopmentplayanimportantrolein.TheruralcooperativefinancialinstitutionsofChinaistheconstructionofnewsocialistcountrysideandfinancialsupportofthemostpowerfulorganizationguarantee.Asaneworganization,inrecentyearstoexplorethereform,itisplayedbeforetheruralfinancialinstitutionscannotreplacetherole,obtainedmoresatisfactoryresult,butalsoexposedmanyproblems.BasedonChina'sreality,indrawlessonsfromforeignsuccessfulexperienceonthebasisofexploration,onrealsignificanceofruralcooperativefinanceinChina,isChina'sruralfinancialsystemreformanddevelopmentisfacedwiththemosturgenttask.Inthispaper,theruralcooperativefinanceinChinaunderthepremiseofthestatusquo,analysisofitsproblems,basedonthesummaryandthecorrespondingmeasures.KeywordsRuralarea;Cooperativefinancial;problem;countermeasure目录摘要.......................................................................................................................................IAbstract................................................................................................................................II前言......................................................................................................................................1一、我国农村合作金融发展的现状..................................................................................2（一）我国农村合作金融发展历程..........................................................................2（二）现阶段我国农村合作金融的发展状况..........................................................2二、我国农村合作金融存在的问题..................................................................................4（一）农村信用社缺少国家有力支持......................................................................4（二）产权制度不清晰..............................................................................................4（三）监督管理机构重叠..........................................................................................5（四）治理结构不完善..............................................................................................5（五）内部管理水平偏低,从业人员整体素质不高...............................................6（六）历史包袱沉重不良房贷款清收困难..............................................................6三、我国农村合作金融的对策建议..................................................................................7（一）国家应给予必要的扶持..................................................................................7（二）进行产权制度改革,明确产权关系...............................................................7（三）监管体系的重新设计......................................................................................7（四）内部治理结构的完善......................................................................................8（五）全面提高员工素质..........................................................................................8（六）综合利用行政、经济、法律等手段减负......................................................8（七）积极开展业务创新..........................................................................................8结论....................................................................................................................................10参考文献............................................................................................................................11致谢....................................................................................................................................12中国农村合作金融发展现状、问题及对策1前言众所周知，我国是一个农业大国，农村经济问题关系到我国社会经济的可持续发展以及全面现代化的实现。而资金是进一步激活农村经济的关键，农村合作金融作为我国农村金融的基础，在支持农村经济发展方面发挥着重要作用。但由于多方面的原因，目前农村合作金融整体上已不适应现代经济的大环境，发展步伐缓慢。因此，我们必须正视农村合作金融面临的严峻形势，标本兼治，认真解决好农村合作金融职能定位和经营方向、行业组织体制模式的选择、机构网点调整及市场退出、对农村合作金融的政策扶持等问题，使农村合作金融真正发挥其主力军作用。中国农村合作金融发展现状、问题及对策2一、我国农村合作金融发展的现状（一）我国农村合作金融发展历程我国农村合作金融的主体——农信社，它是按照农村合作金融原则设立的，以为入社农户成员服务为宗旨。我国农村信用社的组织模式和管理体制，具有合作金融组织所具备的特点，代表着我国农村合作金融的发展。其发展主要经历了以下几个时期：创建发展阶段。人民银行总行于1951年5月召开全国农村金融工作会议,会议决定按照“重点试办,创造经验,推动全面”的方针来创办农信社,到1955年,农信社已在全国普遍建立起来。1955年9月,农行总行召开分行行长会议,着手整顿和规范农信社,经整顿,全国80%的农信社基本达到了：业务开展、帐目清楚、民主管理制度健全、执行国家金融政策、群众拥护五条标准。曲折徘徊阶段。1958年底,人民银行总行规定:“人民公社信用部是人民公社的组成部分,由公社党政统一领导”。这一规定使农信社失去了独立性,造成了许多严重问题。至1962年,国务院批准了《关于农村信用合作若干问题的规定(试行草案)》才逐步恢复了农信社的独立经营体制。文革结束初期,农信社成为“国家银行在农村的基层机构”,但由于混淆了集体金融与国家银行界限,统得过多,管得过死,致使农信社很大程度上丧失了合作金融组织的优势。改革壮大阶段。十一届三中全会后,1983年,国务院105号文件提出把农信社办成真正的合作金融组织,恢复其合作性质,农行不再对农信社下指令性业务指标,多存可多贷。1987年以后,全国陆续组建了县联社,行使对农信社的领导、协调、管理、指导、监督等职能,农信社的自主权进一步得到扩大,机构和业务都得以迅速发展。至1996年10月,全国范围内包括人财物的农信社与农行间的脱钩工作全部完成,一个由合作性金融、商业性金融和政策性金融构成的农村金融体系初步形成