国际结算产品培训

汇款结售汇信用证托收代收主要内容一、汇款业务介绍二、结售汇业务介绍三、信用证业务介绍四、托收代收业务介绍五、总结与复习一、汇款业务介绍汇款汇出汇款汇入汇款一、汇款业务介绍-汇出汇款汇出汇款是我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。5汇出汇款北京A公司我行美国银行花旗银行加拿大银行加拿大B公司美元帐户行美元清算汇款人收款人一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇出汇款客户申请审核材料和资金查询名录报送头寸(提前一天)分行经办复核扫描材料提报总行总行经办复核授权款项汇出对方收妥业务结束流程一、汇款业务介绍-汇出汇款名录查询一、汇款业务介绍-汇出汇款费率收费品种一般收费最低-最高手续费汇款金额的1‰计收RMB50-1000电报费每笔RMB150.00一、汇款业务介绍-汇出汇款优势速度快用途广手续简费用低一、汇款业务介绍-汇入汇款系统出现业务通知客户提供材料审核材料名录查询分行经办分行复核收妥入账结汇/划汇流程一、汇款业务介绍-汇入汇款外币汇入后入美元账户（付汇/将来结汇）直接结汇（兑换人民币）二、结售汇业务介绍-结汇即期结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给银行，银行按当时汇率付给等值的本币的行为。二、结售汇业务介绍-售汇即期售汇：银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之时的外币汇率收取等值人民币的行为。二、结售汇业务介绍客户申请审核材料资金名录查询上报总行总行批准分行经办分行复核业务结束报送结售汇报表二、结售汇业务介绍-远期结售汇A进出口贸易公司于2006年11月15日发运了一批出口货物，合同规定100万美元货款的收汇时间是1个月后。为了防范1个月后人民币汇率升值造成的汇率损失，公司与银行签订了远期美元1个月的结汇协议，来固定将来的结汇成本。当时银行远期1个月美元结汇牌价是7.8436，也就是说，1个月后无论外汇市场如何变化，金龙公司都可以按7.8436来卖出美元。二、结售汇业务介绍-远期结售汇届时，公司到银行结汇100万美元，银行向金龙公司支付人民币7.8436×USD100万元=784.36万元。如果该公司没有办理远期结汇，1个月后只能按当天的汇率来结汇了，12月15日银行的美元的即期结汇汇率为7.8113，按照这个汇率，该公司能得到的人民币额为7.8113×USD100万元＝781.13万元。784.36-781.13=3.23万元显然，采用远期结汇银行帮该公司锁定了3.23万元的收益，避免了汇率波动带来的损失。结论：远期结售汇可以帮助企业锁定汇率，规避汇市波动风险。二、结售汇业务介绍结售汇中间业务收入例如，银行自身美元结汇汇率6.1200，客户美元结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。中间业务收入=100万美元*（6.1200-6.1000）=2万人民币三、信用证业务介绍跟单信用证是银行有条件的付款承诺。更详细的说，信用证是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。信用证以银行信用取代了商业信用。三、信用证业务介绍三大特点：信用证开证行负第一性付款责任。信用证是不依附于贸易合同的独立文件。信用证业务实行凭单付款的原则。三、信用证业务介绍受益人（美国B公司）申请人（北京A公司）通知行开证行(我行)（1)买卖合同（6)交单（3)开立LC（2)申请开证（10)放单（8)寄单索汇（4)通知（9)资金（7)议付（11)付款（承兑）货物（5）发货（12)提货三、信用证业务介绍实例：若北京A公司向美国客户B公司开立50万美元，全额占用授信额度，远期90天的信用证，来单金额也50万美元，则我行的收益会有：(假定汇率为6.150)三、信用证业务介绍我行业务优势：政策灵活，程序简单，可满足客户特殊要求；信用证业务处理速度快，效率高；信用证条款设定灵活。三、信用证业务介绍-进口信用证营销建议：1.在营销信用证业务时，重点应放在即期信用证，或者远期期限较短的信用证，这样可以缩短业务周期，减小风险。2.在营销开证业务时，应鼓励客户存入美元保证金，这样可以提高我行外币存款，加快业务发展。四、托收代收业务介绍托收代收出口托收进口代收四、托收代收业务介绍-出口托收国际结算产品----出口托收出口跟单托收是指银行受出口商的委托，凭汇票、发票、提单、和保险单等商业单据向进口商收取货款的结算方式。特点：商业信用；较汇款业务费用略高；比汇款方式安全四、托收代收业务介绍-进口代收国际结算产品----进口代收定义：国外出口商发运货物后，将货运单据通过其往来银行委托我行办理收款，我行收到国外托收行寄交的托收单据后，向进口商提示付款或承兑。进口商付款/承兑后，获得单据提取进口货物。特点：较信用证简便，费用较低，资金占压少，商业信用分类：付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)四、托收代收业务介绍进口商出口商代收行托收行1、合同3、委托托收4、托收指示5、提示7、付款8、入帐2、发货6、付款赎单四、托收代收业务介绍托收与信用证的区别：托收与信用证的主要区别在于：托收是商业信誉，而信用证是银行信誉。托收完全凭进口商的信誉——进口商掌握主动权——进口商想要货时，就付款赎单；如果市场发生变化，或进口商经营不善，甚至进口商倒闭，则进口商就有可能不付款赎单，因此对出口商来说，没有收款的保障。信用证借助了银行的信誉——信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要当受益人提交了符合信用证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受开证申请人（进口商）的干涉，即无论开证申请人（进口商）的经营情况和市场变化如何，开证行承担第一付款人的付款责任，因为信用证是独立于合同之外的、单独的单据买卖，而这个单据买卖的双方当事人是开证行和受益人（出口商）。所以，信用证相对于托收来说，受益人（出口商）的收款有一定的保障。托收与信用证的区别：托收与信用证的主要区别在于：托收是商业信誉，而信用证是银行信誉。托收完全凭进口商的信誉——进口商掌握主动权——进口商想要货时，就付款赎单；如果市场发生变化，或进口商经营不善，甚至进口商倒闭，则进口商就有可能不付款赎单，因此对出口商来说，没有收款的保障。信用证借助了银行的信誉——信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要当受益人提交了符合信用证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受开证申请人（进口商）的干涉，即无论开证申请人（进口商）的经营情况和市场变化如何，开证行承担第一付款人的付款责任，因为信用证是独立于合同之外的、单独的单据买卖，而这个单据买卖的双方当事人是开证行和受益人（出口商）。所以，信用证相对于托收来说，受益人（出口商）的收款有一定的保障。谢谢