银从法律法规与综合能力-网挂版-TOP

目录第一部分经济金融基础知识..................................................1 第二部分银行业务................................................................13 第三部分银行管理................................................................27 第四部分银行从业法律基础................................................36第五部分银行监管与自律....................................................54 1银行初级职业资格考试法律法规与综合能力之第一部分经济金融基础知识1版权所有©华金金融培训中心保留所有权利2考点1：宏观经济发展目标总体目标衡量指标经济增长国内生产总值GDP充分就业失业率物价稳定通货膨胀率国际收支平衡国际收支版权所有©华金金融培训中心保留所有权利3真题回顾多选：宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A．国际收支平衡B．充分就业C．物价稳定D．经济增长E．消除经济周期性答案：ABCD版权所有©华金金融培训中心保留所有权利4考点2：经济增长与国内生产总值GDPGDP的概念一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，不是越高越好GDP的统计方法（支出法）消费：包括私人消费和政府消费投资（资本形成）包括固定资本形成（房地产和非房地产投资）和存货增加私人购买的住房支出属于投资，而不属于消费净出口版权所有©华金金融培训中心保留所有权利5真题回顾单选：在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A．投资B．净出口C．政府消费D．私人消费答案：A版权所有©华金金融培训中心保留所有权利6考点3：充分就业与失业率充分就业不是完全不存在失业，仍存在自然失业失业率失业人数/劳动力人口劳动力人口：16周岁以上有劳动能力的人的全体我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率版权所有©华金金融培训中心保留所有权利7真题回顾单选：下列关于充分就业的表述，正确的是（）。A．有劳动能力的人都有工作B．充分就业时仍然存在自然失业C．所有人都有工作D．失业率为零答案：B版权所有©华金金融培训中心保留所有权利8考点4：物价稳定与通货膨胀率物价稳定保持物价总水平的大体稳定通货膨胀衡量指标消费者物价指数CPI与居民生活有关的商品价格的变化幅度使用昀多、昀普遍生产者物价指数PPI一组出厂产品批发价格的变化幅度国内生产总值物价平减指数版权所有©华金金融培训中心保留所有权利9真题回顾单选：消费者物价指数的含义是（）。A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度D．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度答案：D版权所有©华金金融培训中心保留所有权利10考点5：国际收支与国际收支平衡国际收支含义一国居民在一定时期内与非本国居民往来的全部交易的系统记录国际收支项目经常项目：昀具综合性的对外贸易指标贸易收支（昀主要部分）、劳务收支（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）资本项目直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等国际收支平衡国际收支差额处于一个相对合理的范围内无巨额赤字、无巨额盈余国际储备资产过多不利于物价稳定版权所有©华金金融培训中心保留所有权利11真题回顾多选：下列不属于国际收支中经常项目的有（）。A．劳务收支B．直接投资C．捐赠D．企业信贷E．汇款答案：BD版权所有©华金金融培训中心保留所有权利12考点6：经济周期与经济结构经济周期繁荣、衰退、萧条、复苏繁荣时期，商业银行资产规模和利润处于昀高水平经济结构产业结构第一产业：农、林、牧、渔业第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业第三产业：金融业等地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、消费投资结构版权所有©华金金融培训中心保留所有权利13真题回顾单选：在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于昀高水平的时期是（）。A．萧条时期B．复苏时期C．繁荣时期D．衰退时期答案：C版权所有©华金金融培训中心保留所有权利14考点7：经济全球化概念商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，提高资源配置的效率，使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势主要表现生产活动全球化生产要素在全球范围内配置金融国际化进程加快投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点跨国公司的作用进一步加强影响金融管制逐步放松发展中国家面临机遇的同时也面临着挑战版权所有©华金金融培训中心保留所有权利15真题回顾判断：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）答案：A版权所有©华金金融培训中心保留所有权利16考点8：行业的市场结构特征分析（1）完全竞争行业生产者众多，各种生产资料可以完全流动产品同质、无差别生产者无法控制市场价格企业的盈利基本上由市场的需求决定市场信息通畅，生产者和消费者自由进入退出市场现实市场：只有初级产品市场，如农产品市场垄断竞争行业生产者众多，各种生产资料可以流动产品同种但不同质，即存在差异生产者对产品价格有一定控制力现实市场：制成品市场如纺织、食品零售等行业版权所有©华金金融培训中心保留所有权利17考点8：行业的市场结构特征分析（2）寡头垄断行业少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高每个企业占有的市场份额都比较大进入壁垒比较高生产者对市场的价格和交易具有一定的垄断能力完全垄断行业市场完全被一家企业控制，产品被独占产品缺乏合适的替代品垄断企业对自己产品价格有很强的控制力版权所有©华金金融培训中心保留所有权利18真题回顾单选：在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A．垄断竞争的行业B．完全垄断的行业C．完全竞争的行业D．寡头垄断的行业答案：B版权所有©华金金融培训中心保留所有权利19考点9：货币的职能价值尺度可以是观念形态的货币流通手段必须是现实的货币不需要具有十足价值，可以用符号代替贮藏手段必须是现实的、足值的货币支付手段版权所有©华金金融培训中心保留所有权利20真题回顾单选：发挥流通手段职能的货币具有的特点是（）。A．必须是现实的、足值的货币B．必须是现实的、可以是不足值的货币C．必须是现实的货币，不能用价值符号代替D．可以是观念形态的货币答案：B版权所有©华金金融培训中心保留所有权利21考点10：货币供应量概念某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量按流动性不同划分为三个层次M0＝流通中的货币M1狭义货币：现实购买力M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2广义货币：一般所说的货币供应量M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况注：M2－M1，称为准货币，是潜在购买力版权所有©华金金融培训中心保留所有权利22真题回顾单选：在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A．流通中现金B．狭义货币C．准货币D．广义货币答案：B版权所有©华金金融培训中心保留所有权利23考点11：通货膨胀原因需求拉上型、成本推进型供求混合推动型、结构型影响降低消费规模不利于固定薪金收入阶层有利于债务人而不利于债权人治理紧缩的货币政策：减少货币供应量、提高利率紧缩的财政政策：增收（增税）节支、减少赤字积极的供给政策（大幅减税、鼓励创新）版权所有©华金金融培训中心保留所有权利24真题回顾单选：积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的办法增加供给，同时压缩总需求。下列措施属于积极的供给政策的是（）。A．大幅降低税率B．提高货币增长率C．增加政府支出D．大幅调高税率答案：A版权所有©华金金融培训中心保留所有权利25考点12：通货紧缩现象货币供应量＜客观需要量，社会总需求＜总供给单位货币升值，价格水平普遍和持续下降原因货币供给减少有效需求不足（实际利率较高时，消费/投资下降、金融机构贷款意愿下降等）供需结构不合理、国际市场冲击影响社会总投资和消费需求降低有利于债权人，不利于债务人治理扩大有效需求、扩张的宏观政策、引导公众预期版权所有©华金金融培训中心保留所有权利26真题回顾单选：可以有效治理通货紧缩的政策措施是（）。A．减少有效需求B．实行紧缩的货币政策C．扩大有效需求D．实行紧缩的财政政策答案：C版权所有©华金金融培训中心保留所有权利27考点13：我国的货币政策目标昀终目标经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡现阶段，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”对内币值稳定：国内物价稳定对外币值稳定：汇率稳定操作目标基础货币：存入央行的存款准备金、流通的现金、库存现金中介目标现阶段，我国的中介目标主要是货币供应量版权所有©华金金融培训中心保留所有权利28真题回顾单选：现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A．基础货币；货币供应量B．基础货币；活期存款C．基础货币；流通中现金D．货币供应量；基础货币答案：A版权所有©华金金融培训中心保留所有权利29考点14：货币政策工具三大法宝公开市场业务（买卖有价证券）、存款准备金、再贴现经济低迷时，采用扩张性货币政策，增加货币供应量一买：在公开市场买入有价证券四降低：降低存款准备金率、降低再贴现率、降低利率、降低再贷款利率增加再贷款规模、通过窗口指导劝告商业银行增加贷款规模经济过热时，采用紧缩性货币政策，减少货币供应量一卖：在公开市场卖出有价证券四提高：提高存款准备金率、提高再贴现率、提高利率、提高再贷款利率减少再贷款规模、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款规模版权所有©华金金融培训中心保留所有权利30真题回顾单选：现代中央银行应用昀为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A．公开市场业务、存款准备金和再贴现B．存款准备金、再贷款