某银行信用卡精准营销

银行个人客户策略大数据分析平台解决方案股票代码：8315462大数据驱动下的银行个人业务发展趋势业务价值I.认知客户II.预测客户III.引领客户业务：客户价值提升，与客户共赢数据：跨界数据融合价值：决策水平随市场变化而动态优化业务：了解客户，了解客户的业务数据：ODS/EDW/BI,及客户数据集市价值：认知客户，基于客户价值的客户管理政策业务：洞察客户综合金融需求数据：现有银行集团数据价值：洞察原因，趋势预测，进行决策优化发展阶段+美林观点：利用量化的模型手段，在海量数据中挖掘客户价值。实现客户管理由经验依赖型向数据化决策模式转变，助力银行个人业务快速转型升级，从容应对利率市场化和金融脱媒当前的竞争格局。“花了很长时间去认知客户”“认知客户90%还依赖经验”数据业务“数据量级蓬勃发展”“探索数据化银行之路，寻找业务突破”“深度挖掘数据价值”“引领客户时代潮流”3DT时代对客户关系管理的全新认知历史回顾：国内IT厂商宣称的客户关系管理系统并没有真正有效的支持业务应用；2016年是大数据落地年，美林数据重新审视客户关系的核心理念，专注个人客户行为金融学研究，深耕客户数据，实施大数据价值挖掘，致力创造价值，与客户共赢。美林数据致力于打造国内领先、国际一流的银行数据服务商HighLowLowHigh0%100%100%SPSSSAS美林华为埃森哲文思海辉成熟度能力数据厂商阿里咨询产商实施产商技术产商发展阶段流程组织系统平台创造价值树顶层设计分析能力客户数据IT基础设施工具统计模型挖掘模型美林公司定位4银行客户大数据分析着力点网点客服中心电子银行产品提供个人客户信用卡存款贷款投资理财支付结算信用卡客户细分卡产品利润贡献信用卡获客信用卡客户流失预测存款客户细分存款产品利润贡献财富管理报告存款流失趋势预测贷款客户细分贷款产品利润贡献贷款获客客户违约趋势预测投资理财客户细分理财产品利润贡献理财产品获客理财类客户流失预测结算客户细分结算产品利润贡献结算产品获客结算客户流失预测卡消费及促活跃交叉销售变动规律特征分析潜在客户发现贷款需求特征分析潜在客户发现理财产品需求特征潜在客户发现汇兑结算规律特征交付渠道分析模型、挖掘模型1234美林的定位零售银行管理市场营销部门5美林大数据应用产品的时代使命领先的个人综合金融分析专家！“四横三纵定乾坤”业务单元数据行内数据银行集团数据外部数据巩固客户基础•客户诊断•认知客户•交叉销售•客户维系•提升客户•提升钱包份额•金融集团一体化营销和销售•增强客户黏性•优化客户体验•提升客户•提升钱包份额•构建新型大数据生态•拥抱市场变化•决策随需而变H1H2H3L4L3L2L1提升钱包份额智能客户关系6客户大数据策略分析平台功能架构产品信息数据交易流水数据客户信息数据管理驾驶仓数据集渠道数据客户策略分析数据集产品策略分析数据集服务提醒数据集……...自定义数据集外部数据平台数据接口规范HDFS/HIVE数据仓库其它业务系统数据库数据层应用层模型数据集系统数据数据基础库模型管理（模型分类、模型查看、任务调度）分析设计工具（可视化探索、数据挖掘、统计分析、场景设计、故事设计、场景发布）平台层系统管理业务应用人员数据管理人员数据分析人员账户数据…….产品分析模型服务分析模型营销响应模型客户分析模型管理驾驶仓场景客户策略分析产品策略分析服务策略分析营销管理管理驾驶舱决策仪表盘模型层客户画像客户全方位洞察客户生命周期管理产品需求分析产品设计分析产品上市支持产品绩效评估市场信息服务理财信息服务资讯推送客户关怀任务总览任务管理任务分析智能推荐客户分层管理数据源管理决策人员7产品亮点一：定义金融行业标准数据接口美林数据技术股份有限公司银行个人客户大数据策略分析平台客户细分特征库2015--2016年版美林公司依据研究院科研成果，金融行业实践，并结合当前国民经济现况及民生现状，提炼了影响模型精度的高可用性的客户细分特征库，以此定义标准数据接口，做为模型的输入8产品亮点二：预置的挖掘模型，快速交付挖掘模型客户模型•客户生命周期模型•客户流失预测•重客异常波动•客户相似性•潜在客户发现•基于客户购买行为分析•……产品模型•信用卡产品覆盖•投资类产品覆盖•保险类产品覆盖•小微贷产品覆盖•……•产品-客群关系发现•产品-产品关系发现。产品-渠道关系发现……服务模型•客户潜在价值计量模型•客户等级提升模型•客户营销响应模型•客户流失预测模型•客户关键事件预警•……覆盖客户、产品、事件及服务挖掘模型，实现90天精准营销示例：信用卡产品客户群发现模型管理20余种标准算法10余种自有算法+9产品亮点三：数据可视化10数据预处理-围绕业务目标的高质数据源选取客户数据集市各类产品活动、中间业务交易流水等类别数据(T+1)提供客户补充信息、精准营销客户响应数据等(T+1)提供渠道交易流水、精准营销客户响应数据等(T+1)提供客户基本信息、客户账户关联信息，利润贡献数据等(T+1)通过相关接口系统直接获取外部数据源(T+1)客户数据源获取路径规划产品类系统基础类核心银行系统国结系统债券系统基金系统全球托管系统新一代资金结算系统商业汇票系统现金管理系统金融IC卡系统新外汇买卖系统加工贸易保证金台账影像内容管理系统加工贸易保证金台帐系统报关即时通行内支票影像交换系统中间业务类客户服务平台业务应用客户服务批量系统批量预处理系统侨汇通系统国库信息处理系统财政集中支付系统银期转账系统第三方存管系统银行代理保险业务系统……外部数据源银联返还文件公检法、及社会公共数据电商消费行为数据理财资讯门户网现有分析类系统企业级客户信息整合管理会计系统客户关系管理系统客户服务类财富管理系统客户营销系统CallCenter…渠道类系统BOCNET短信柜面网点排队系统…电子渠道整合平台最短路径原则交易痕迹及业务真实性原则数据满足度优先原则3.客户画像1.数据源采集2.数据处理及分析4.业务应用11数据分析-通过客户特征认知您的客户客户资产年龄风险偏好投资风格地域需求类型职业3百万3百万-1千万1千万30岁30岁-50岁50岁保守型收益型稳健型进取型积极进取型自主型参与型委托型高级商务出国金融生意结算消费达人财富聚集企业家管理人员及专业人士专业投资者独立性富人（例如，企业家的配偶和下一代）东北环渤海西部长三角中部珠三角(2).客户标签体系-专注于商业应用的客户知识库人口学属性在我行业务全貌历史交易特征客户关系圈重大人生事件互联网行为轨迹他行交易特征(1).客户信息模型分类思路客户特征数据集(3).美林公司量身定制的---示例价值度忠诚度高价值高忠诚高价值低忠诚低价值高忠诚低价值低忠诚…………………………3.客户画像1.数据源采集2.数据处理及分析4.业务应用12TEMPO-智能引擎，分析挖掘，开箱即用客户数据集市客户KPI库客户特征回写数据挖掘引擎分析模型库客户分析产品分析个人客户公司客户支持私人银行客户财富客户理财客户普通客户潜在客户集团公司中型企业中小企业休眠客户潜在客户休眠客户客户行为及偏好分析模型消费支出结构分析投资及风险偏好分析潜在客户特征分析交易行为特征分析客户产品分布特征分析财务及盈利能力分析收入结构特征分析交易行为特征分析客户现金流特征客户经营及贸易特征分析现金流特征分析潜在客户特征分析客户行为及偏好分析模型消费支出结构分析投资及风险偏好分析潜在客户特征分析交易行为特征分析客户产品分布特征分析财务及盈利能力分析收入结构特征分析交易行为特征分析客户现金流特征客户经营及贸易特征分析现金流特征分析潜在客户特征分析客户关联分析模型个人客户主关系人提取（家成员关系等）客户上下游特征分析个人客户与企业之间关系分析（员工、消费关系等）公司客户关联关系分析(父子、控股,担保等)关联客户特征分析客户关联特征分析客户关联分析模型个人客户主关系人提取（家成员关系等）客户上下游特征分析个人客户与企业之间关系分析（员工、消费关系等）公司客户关联关系分析(父子、控股,担保等)关联客户特征分析客户关联特征分析客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型全面认知客户制定细分客户群长期政策制定细分群体营销规划识别潜在客户群体规模及特征执定细分群体拓展策略客户生命周期价值模型标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析客户生命周期价值模型标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析客户个性化分析模型客户个性化沟通分析模型(接触时间段、沟通方式等)客户经常使用的主功能/服务分析模型客户个性化沟通分析模型(接触时间段等)\客户经常使用的主功能/服务分析模型客户主消费地域分析模型(国家、城市、频率、消费类型)客户个性化分析模型客户个性化沟通分析模型(接触时间段、沟通方式等)客户经常使用的主功能/服务分析模型客户个性化沟通分析模型(接触时间段等)\客户经常使用的主功能/服务分析模型客户主消费地域分析模型(国家、城市、频率、消费类型)客户份额分析模型(资金、结算份额等)个人客户公司客户支持私人银行客户财富客户理财客户普通客户潜在客户集团公司中型企业中小企业休眠客户潜在客户休眠客户客户行为及偏好分析模型消费支出结构分析投资及风险偏好分析潜在客户特征分析交易行为特征分析客户产品分布特征分析财务及盈利能力分析收入结构特征分析交易行为特征分析客户现金流特征客户经营及贸易特征分析现金流特征分析潜在客户特征分析客户行为及偏好分析模型消费支出结构分析投资及风险偏好分析潜在客户特征分析交易行为特征分析客户产品分布特征分析财务及盈利能力分析收入结构特征分析交易行为特征分析客户现金流特征客户经营及贸易特征分析现金流特征分析潜在客户特征分析客户关联分析模型个人客户主关系人提取（家成员关系等）客户上下游特征分析个人客户与企业之间关系分析（员工、消费关系等）公司客户关联关系分析(父子、控股,担保等)关联客户特征分析客户关联特征分析客户关联分析模型个人客户主关系人提取（家成员关系等）客户上下游特征分析个人客户与企业之间关系分析（员工、消费关系等）公司客户关联关系分析(父子、控股,担保等)关联客户特征分析客户关联特征分析客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型客户细分与价值综合分析综合客户细分模型客户细分群体产品分布特征分析模型潜在客户细分模型全面认知客户制定细分客户群长期政策制定细分群体营销规划识别潜在客户群体规模及特征执定细分群体拓展策略客户生命周期价值模型标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析客户生命周期价值模型标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、利润贡献等)客户潜在生命周期价值计量生命周期拐点特征分析标杆细分群体特征分析(资产、行为、产品、