中国建设银行股份有限公司北京市分行外汇资金清算业务操作规程

-1-关于印发《中国建设银行股份有限公司北京市分行外汇资金清算业务操作规程》的通知各支行、各直管支行、分行营业部、信用卡中心:随着2007年9月底总行外汇清算中心上收北京分行外汇汇划和清算后台业务操作，2008年4月底中国人民银行境内外币支付系统成功上线运行，2009年5月底北京外币票据清算中心停止办理外币清算业务，北京分行外汇资金清算业务操作流程发生了较大变化，现行的《外汇资金清算业务操作规程》已不适应新的业务处理流程的变化。为规范业务，加强管理，控制操作风险，确保业务处理各环节高效、顺畅，分行重新修订了《外汇资金清算业务操作规程》，现下发给你们，请立即转知所属，组织学习，认真执行。各机构在学习与执行过程中如遇问题，请及时与分行联系。《中国建设银行股份有限公司北京市分行外汇资金清算业务操作规程》（建京发（2007）72号）同时作废。中国建设银行股份有限公司北京市分行外汇资金清算业务操作规程-2-第一章总则第一条为促进我行外汇业务顺利发展，规范外汇资金清算业务，提高外汇汇款和外汇资金清算业务处理质量和效率，根据《关于印发〈中国建设银行外汇汇款业务操作规程〉的通知》（建总发[2007]49号）、建总发（2004）302号《中国建设银行SWIFT报文处理系统运行管理暂行办法》、建京发（2005）168号《中国建设银行股份有限公司北京市分行外汇资金清算业务管理办法（试行）》，以及《中国建设银行外汇会计制度及核算办法（修订版）》等相关规定，特制定本操作规程。第二条本规程所指外汇资金清算包括我行的外汇汇出汇款和汇入汇款业务。业务种类涉及：电汇、票汇、两岸汇款即时通、个人直联汇款、汇无忧－美元汇款全额到账、旅行支票代售业务头寸调拨、贷记卡还款、同城汇款、辖内行转款、光票托收、账户报告－转发客户对账单、代理外汇清算、主动借记、汇款退汇、止付，以及查询、查复等。第三条外汇资金清算业务受理币种包括：美元（USD）、港币（HKD）、欧元（EUR）、日圆（JPY）、英镑（GBP）、澳大利亚元（AUD）、加拿大元（CAD）、新加坡元（SGD）、瑞士法郎（CHF）、瑞典克郎（SEK）、挪威克郎（NOK）、丹麦克郎（DKK）。-3-第四条外汇资金清算业务通过DCC系统和SWIFT报文处理系统（简称MPS系统）联动处理。DCC系统是经办机构、营业网点，以及分行共同使用的系统，主要进行汇出汇款信息处理、同城提出、汇入汇款解付客户，以及相关账务等处理；MPS系统是分行专用系统，主要进行编制SWIFT报文、汇入汇款解付网点等处理。第五条有关术语、概念与应用要求一、SWIFT。是“环球同业银行金融电讯协会”（SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATIONS.C.）的简称，是国际银行同业间非盈利性的国际合作组织。SWIFT报文具有发报成本低廉，密押可靠性、保密性强，格式规范等特点。二、SWIFT常用报文及使用规则（一）MT103：单笔客户汇款。一般用于付款人与收款人双方均不是金融机构，或其中任意一方不是金融机构的境内异地、境外汇款；（二）MT202：单笔银行间头寸调拨。一般用于付款人与收款人均为金融机构的汇款，旅行支票代售的头寸调拨使用此报文；（三）MT199/MT299：银行间事务性往来的自由格式报文。-4-MT199一般用于对MT103报文的查询/修改/止付/退汇等；MT299一般用于对MT202报文的查询/修改/止付/退汇等；（四）MT900/MT910：单笔借记/贷记证实。一般在我行账户行借记/贷记我行时使用，MT900/MT910报文内容应反映在日终对账单（MT940或MT950）上；（五）MT940/MT950：是账户行发送给开户行，用于记载开户行与账户行间发生的资金往来情况的对账单，是开户行进行账户核对，以及解付款项的依据；（六）SWIFT报文禁止使用的字符。根据SWIFT组织规定，编制SWIFT报文时不能使用禁用字符。因此，经办机构、营业网点在录入4502、4507、4521交易时，不能录入禁用字符（禁用字符见附表一）。三、SWIFTCODE规则。是SWIFT组织编排的成员银行代码，在成员银行间往来报文中使用。SWIFTCODE规则为：XXXXXXXXXXX（11位）银行名称国家方位分支机构四、汇款的解付。具有双向特征，汇出汇款时，指我行境外、联行汇出汇款报文发出，以及汇票签发后，总行借记我行，我行勾对无误的行为。汇入汇款时，指总行、分行收到境外、联行汇入汇款下划经办机构、营业网点，经办机构、营业网点贷记收款-5-人的行为。五、账户行。包括两类，一是总行在境外银行开立的专用于外汇资金清算，并授权我行使用的的账户；二是为满足同城汇款需要，总行在人民银行清算中心开立的外币清算账户，及我行在中国银行北京分行开立的同城资金清算专用账户。总行在人行境内外币支付系统中的清算币种分别是英镑、港币、美元、瑞士法郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元和欧元；我行在中行北京分行的清算币种是：美元、港币、日元、澳大利亚元、英镑、欧元。六、汇款路径。外汇资金清算业务涉及币种多、清算银行多、范围广，为保证客户安全、高效收款，必须根据国际清算惯例，以及异地、同城清算规则，将分币种账户行、清算代码、清算账号及收款人开户机构等汇款路径内容提供给收款人，由收款人再提供给付款方办理付款。我行负责将我行的汇入汇款路径提供给在我行开户的收款人，包括：境外汇入汇款路径、境内联行汇入汇款路径、同城汇入汇款路径。汇入汇款路径由分行国际业务部统一下发；七、IBAN（THEINTERNATIONALBANKACCOUNTNUMBER）。欧洲中央银行制定的在EUR区银行开户的收款人账号规则，该规则从2004年1月起执行，凡EUR汇往欧盟国家，收款人账号必须采用IBAN，以避免额外的中间行费用，减-6-少人工处理，提高汇款直通率。为保护客户利益，根据总行规定，凡EUR汇往欧盟国家的T/T汇款，对公、个人客户必须提供收款人IBAN号。第二章汇出汇款头寸申报第六条汇出汇款头寸申报指从我行汇往境外、境内异地、境内同城的跟单项下和非跟单项下款项的头寸申报。跟单项下包括进口信用证，以及进口代收等汇出汇款；非跟单项下包括同城跨行外汇汇款、境外电汇汇款（含两岸汇款即时通、汇得全－美元汇款全额到账、个人直联汇款、旅行支票代售业务头寸调拨）、境外票汇汇款、境内异地跨行外汇汇款（含国际贷记卡还款）、以及汇入汇款退汇。第七条非跟单项下汇出汇款的头寸申报一、申报方式包括：书面申报（见附表二《大额付款头寸申报表》）和DCC系统申报。书面申报用于境内跨行外汇汇款大额付款逐笔申报；DCC系统申报用于境外电汇汇款（含两岸汇款即时通、汇得全－美元汇款全额到账、旅行支票代售业务头寸调拨）、境外票汇汇款，经办机构及网点通过DCC系统“7331人工申报头寸”交易完成。-7-二、申报时间（一）书面申报：必须在付款日前一对公营业日15：30前；（二）DCC系统申报：付款当日15：30前。三、大额付款的申报范围1.境外电汇汇款（含两岸汇款即时通、汇得全－美元汇款全额到账、旅行支票代售业务头寸调拨）、汇出境外票汇汇款：英镑100万（含）以上，美元、欧元、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元和瑞士法郎200万（含）以上，港币、丹麦克朗、挪威克朗和瑞典克朗500万（含）以上，日元5000万（含）以上金额的汇出境外汇款；2.境内跨行外汇汇款（1）境内异地跨行汇款，以及汇入退汇：同境外电汇汇款大额头寸申报范围；（2）同城跨行外汇汇款，以及汇入退汇：美元、欧元200万（含）以上、日元300万（含）以上、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎3万（含）以上，港币5000万（含）以上。四、申报操作要求与注意事项（一）同城跨行外汇汇款申报1.经办机构、营业网点大额汇款在汇款日前一对公营业日填写《大额付款头寸申报表》，加盖业务公章后于15：30前传-8-真至分行国际业务部外汇清算清算团队，并电话确认；2.小额汇款不需书面申报；3.经办机构、营业网点申报后，分行有权变更支付渠道，经办机构、营业网点应根据分行指示进行后续DCC系统支付操作；4.分行指示经办机构、营业网点通过境外渠道汇款时，应按照境外汇款申报流程申报。（二）境外电汇汇款申报1.除日圆、澳大利亚元以外的其他币种的大额汇款（汇款日=起息日）申报（1）经办机构、营业网点于汇款日前一对公营业日在DCC系统中起用7331交易进行头寸预申报。在汇款日15：30前完成DCC系统4501交易时，不需要在DCC系统中进行申报；（2）经办机构、营业网点于汇款日前一对公营业日在DCC系统中起用7331交易进行头寸预申报。在汇款日15：30前不能完成DCC系统4501交易时，需要在15：30前在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，无需分行授权，如在15：30前无法在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，需要向分行国际业务部外汇清算清算团队电话确认，经同意后，在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，由分行国际部外汇清算团-9-队进行授权。2.除日圆、澳大利亚元以外的其他币种的小额汇款（汇款日=起息日）申报（1）在汇款日15：30前完成DCC系统4501交易时，不需要进行DCC系统申报；（2）在汇款日15：30前不能完成DCC系统4501交易时，需要在15：30前在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，无需分行授权。如在15：30前无法在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，需要向分行国际业务部外汇清算清算团队电话确认，经同意后，在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，由分行国际部外汇清算团队进行授权。3.除日圆、澳大利亚元以外的外币汇款在汇款日起息日时，不论金额大小，都不需要进行书面申报和DCC系统申报；4.日圆、澳大利亚元的大额汇款（汇款日起息日）申报（1）经办机构、营业网点于汇款日前一对公营业日在DCC系统中起用7331交易进行头寸预申报。在汇款日15：30前完成DCC系统4501交易时，不需要在DCC系统中进行申报；（2）经办机构、营业网点于汇款日前一对公营业日在DCC系统中起用7331交易进行头寸预申报。在汇款日15：30前不能完成DCC系统4501交易时，需要在15：30前在DCC-10-系统中启用7331交易进行T/T申报，无需分行授权。如在15：30前无法在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，需要向分行国际业务部外汇清算清算团队电话确认，经同意后，在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，由分行国际部外汇清算团队进行授权。5.日圆、澳大利亚元小额汇款（汇款日起息日）申报（1）在汇款日15：30前完成DCC系统4501交易时，不需要进行DCC系统申报；（2）在汇款日15：30前不能完成DCC系统4501交易时，需要在15：30前在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，无需分行授权。如在15：30前无法在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，需要向分行国际业务部外汇清算清算团队电话确认，经同意后，在DCC系统中启用7331交易进行T/T申报，由分行国际部外汇清算团队进行授权。五、DCC系统申报操作要求。经办机构、营业网点启动DCC系统“7331人工申报头寸”交易，录入申报信息，录入要求如下：（一）申报类别：根据情况选择“预申报”或“T/T申报”；（二）起息日期1.起息日必须为对公营业日，不得倒起息；2.境外电汇除日圆、澳大利亚元外其他币种均可以当日起-11-息，日圆、澳大利亚元的当日汇款起息日应为下一个对公营业日；（三）付/入款：必须录入“1-付款”；（四）账户行：境外电汇汇款（含两岸汇款即时通、汇得全－美元汇款全额到账、个人直联汇款、旅行支票代售业务头寸调拨）、境外票汇汇款必须录入“PCBCCNBJHOX”；国际贷记卡还款、建行系统内汇款（含辖内行转款）必须录入“CCBHO”。录入、复核完毕打印“人工申报头寸认证”后，需授权的T/T申报，需将DCC系统生成的申报编号电话通知分行国际业务部外汇