4章-国际结算的往来银行和支付系统解析

4章14章国际结算的往来银行和支付系统•国际结算已经发展成为全球性的银行网络清算活动，没有哪一家银行能独立完成国际结算业务，而是众多银行在跨国货币的收付中相互合作，携手组织成一个纵横交错的全球银行间网络，形成了无可替代的国际结算的中介服务体系（庞红课件，2007，第二章）。4章2§4.1国际结算的往来银行一、往来银行往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：代表处代理处派出机构非完全联行账户行非账户行往来银行注资机构代理行子银行（附属银行）联营银行银团银行联行分行支行完全联行4章3代表处及代理处•代表处RepresentativeOffice是商业银行设立的非营业性机构，不能经营真正的银行业务，主要职能是探询新的业务前景，寻找新的赢利机会，开辟当地信息来源。•代理处AgencyOffice是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处和分行之间的机构。4章4分行、支行、联行•分行Branch是商业银行设立的营业性机构，无论是在法律上，还是在业务上，它都是总行的有机组成部分。它不是独立的法人，业务范围要与总行保持完全一致，总行对分行的活动负有完全的责任。•支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。•联行sisterbank是指银行根据业务发展的需要，在国内、外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支行之间，都是联行关系。4章5子银行、联营银行、银团银行•子银行（附属银行）Subsidiary是商业银行设立的间接营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。•联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行，但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股权为东道国所有。•银团银行ConsortiumBank通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%4章6二、代理行Correspondent银行通过签订代理协议（CorrespondentArrangementorAgencyArrangement,AA），委托其他国家/地区的银行办理国际结算业务，受托银行称为委托银行的代理行。委托协议分为单方委托协议（OneSideAA）和相互委托协议（ReciprocalAA）。签订双方委托协议的两家银行，互为代理行。4章7三、代理行关系的建立代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。分支行不能独立对外建立代理行关系。一般要经过三个步骤：1.考察候选代理行的资信2.签订代理协议并互换控制文件3.双方银行确认控制文件4章8代理协议及控制文件•代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务项目、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。•控制文件一般由下列项目构成：1.密押、SWIFT密押2.印鉴3.费率表4章9密押、SWIFT密押、印鉴•密押（TestKey），也称电传密押，是两家银行事先约定的密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发，即确认发电人身份的真实性。•SWIFT密押（SWIFTAuthenticationKey）是独立于电传密押之外、在代理行之间交换的、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。SWIFT密押对全部电文，包括所有的字母、数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。•印鉴（BookletofAuthorizedSignature），中文字面含义是印章的鉴别样本，英文字面含义是授权签字的样本集子。印鉴是印章、签字的样本，用来确认通过邮寄所收到的信函、票据、凭证等的真实性。4章10费率表ScheduleofTermsandConditions•费率表是银行承办各项业务的收费标准，一方银行委托业务，按被委托银行收费标准收费。4章11示例3.1.1AgencyArrangement（苏钟祥，1997,p386）BankAandBankBthroughfriendlynegotiationandonthebasisofequalityandmutualbenefitsagreetoestablishcorrespondentrelationshipforthecooperationofbankingbusinessasfollows:Officeconcerned:BankAincludingitsxxxbranchesBankBincludingitsxxxbranchesAdditionalbrancheswillbeincludedthroughnegotiationwheneverbusinessrequires.Controldocuments:1.EachpartywillsenditsbookletofAuthorizedSignaturesandScheduleofTermsandConditionstotheotherparty.2.Eachparty’stelegraphictestkeyissuppliedtotheotherpartyformutualuse.4章12Currencyfortransactions:U.S.Dollars,HongKongDollars,Euro,PoundSterlingOthercurrencieswillbeincludedthroughnegotiationwheneveritisnecessary.Accountwillbeopenedthroughnegotiationaccordingtothedevelopmentofbusiness.Businesstransactions:1.RemittanceEachpartymayasktheotherpartytopaybydraft,mailtransfer,telegraphictransfer.Atthetimeofdrawingcoveristoberemittedtothedesignatedaccountofthepayingparty.4章132.LetterofCredit:Eachpartymayissuebymailorbycabletheletterofcredittotheotherpartynominatedasadvisingbank.Appropriateinstructionistobeembodiedineachcreditadvicewithregardtoreimbursement.3.Collection:Eachpartymaysendcollectionsdirectlytotheotherpartywithspecificinstructionineachindividualcaseregardingthedisposalofproceeds.4.Eachpartymayrequesttheotherpartytoprovidethecreditstandingoftheirclients.Thisarrangementbecomeseffectiveimmediatelyonthedateofsigningofbothpartiesandwillterminateafterreceiptofeitherparty’sadvisethreemonthspriortothedateoftermination.BankABankB4章14三、账户行和非账户行•为被代理行开设代理行所在国货币（或第三国货币）存款账户的代理行，即为账户行。•没有为被代理行开设存款账户的代理行，即为非账户行。4章15代理行作为被代理行的存款行图示•一国的商业银行A在另一国的商业银行B开设存款账户，类似于存款人在储蓄所开户•活期存款账户•存款人currenta/c储蓄所•DepositorSaving’sBank•被代理行A活期存款账户代理行B•存款行currenta/c账户行•DepositorBankDepositoryBank•4章16代理行、被代理行互为存款行图示•美元账户USDa/c•英国米德兰银行美国花旗银行•MidlandBank，UKCitibank，USA•英镑账户GBPa/c•往账与来账USDa/c美元账户GBPa/c英镑账户米德兰银行往账Nostroa/coura/cwithyouduefroma/c来账Vostroa/cyoura/cwithusduetoa/c花旗银行来账Vostroa/cyoura/cwithusduetoa/c往账Nostroa/coura/cwithyouduefroma/c4章17贷记与借记•往来银行之间委办各项国际业务所涉及的货币收付行为，表现为有关银行之间账户上余额相应的增加与减少。如果甲行在乙行的存款增加，说明甲行从乙行收到相应的金额；如果存款减少，说明甲行付给乙行相应金额。在银行术语中，“增加金额”叫做“贷记”（tocredit），“减少金额”叫做“借记”(todebit)。如果乙行对甲行说“已贷记你行账”，表明乙行在甲行的账户上增加一笔金额。如果乙行对甲行说“请借记我行账”，那么甲行就在乙行的账户上减掉一笔金额。4章18选择往来银行进行国际结算的优先次序•联行•不完全联行•账户行•非账户行4章19§4.2SWIFT：全球银行间电讯网络一、SWIFT简介SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）环球银行金融电讯协会，是一个国际银行同业间非赢利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时首都布鲁塞尔，成立于1973年5月，董事会为最高权利机构。目前该网络已遍布全球207个国家和地区的8100多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支持80多个国家和地区的实时支付系统。（苏宗祥、徐捷，2008，p89）SWIFT于1980年连接到香港。中国银行于1983年加入SWIFT，成为中国第一家SWIFT会员银行，1985年开通使用该系统，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。（苏宗祥、徐捷，2008，p90）4章20二、SWIFT银行识别代码（苏宗祥、徐捷，2008，p90-91）•银行识别代码（BankIdentifierCode，BIC）由八位或十一位英文字母或阿拉伯数字组成，可以拆分为：•银行代码+国家代码+地区代码+分行代码•例•BKCHCNBJ300•BKCH：银行代码，中国银行•CN：国家代码，中国•BJ：地区代码，北京•300：分行代码，中国银行上海分行4章21BIC的用途及查询•用途：在SWIFT电文中由电脑自动判读、识别各个金融机构。•具体银行的BIC可登陆SWIFT网站查询。4章22三、SWIFT报文类别•SWIFT报文共有十类（苏宗祥、徐捷，2008，p91-92）。•课程涉及到的类别：•第1类：客户汇款与支票•第2类：金融机构头寸调拨•第4类：托收与光票•第7类：跟单信用证和保函4章23报文类别代码构成：MT×××（苏宗祥、徐捷，2008，p92）•MT：可能是MessageType的缩写•第一位数字：表示类别Category，•从1到9到0，共十个类别，为普通报文•若第一位数字用n表示，则为公共报文•第二位数字：表示群组Group•每一类别Category包含若干群组Group(s)；•第三位数字：表示类型Type•每一群组Group包含若干类型Type(s)。4章24例（苏宗祥、徐捷，2008，p92，128-129）1.MT200发报行将自己在A银行账户的头寸调拨至自己在B银行的账户（同一银行在两个账户行之间的头寸调拨）。2.MT202具有同一账户行的两个存款行之间的头寸调拨。3.MT210收款通