泰康人寿康悦人生产品推介(银保市场部9月6日)

康悦人生产品推介银保市场部9月6日12行衣食住34•人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18％。——国家卫生部2008年6月公布•重大疾病的正在年轻化，我公司平均理赔年龄44岁。•不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10-30万元以上。5一、了解重大疾病二、重大疾病保险的起源三、康悦人生产品推介目录（一）重大疾病现状1.长期不能参加工作及日常生活2.需要长期住院治疗3.需要大额医疗费4.需要长期被他人照顾5.需要长期进行康复什么是重大疾病？67中国十大疾病死亡率排行榜11.0%0.1%0.1%0.5%0.5%0.7%1.1%2.2%2.9%3.1%7.4%8.3%62.1%其他肺脏烧伤再障贫血神经系统原位癌肝脏风湿免疫良性肿瘤肾脏脑血管病心血管恶性肿瘤泰康2011年理赔数据疾病死亡中，超过60%的人死于恶性肿瘤和心脑血管疾病；我公司理赔中：78%的理赔是因为恶性肿瘤和心脑血管疾病；（一）重大疾病现状哪些重大疾病发病率高理赔性别年龄分布比例•在总体理赔件数分布中，女性比男性多6%。•41-50岁的重大疾病理赔案件数显著多于其他年龄段。重大疾病理赔平均年龄为44岁年龄段理赔数男性女性合计0至10岁63359811至20岁31275821至30岁8811620431至40岁5216811,20241至50岁1,1781,3112,48951至60岁6746731,34761岁及以上423072合计2,5972,8735,4701%25%46%22%4%1%2%61岁及以上51至60岁41至50岁31至40岁21至30岁11至20岁0至10岁41至50岁理赔案件数最多理赔案件占比男性女性泰康2011年理赔数据：重大疾病的发病人群逐渐年轻化（一）重大疾病现状89高发重疾人群发病情况治疗费用恶性肿瘤平均4人死亡其中就有1人是因癌症，我国癌症发病率150/10万。10万至30万不等，平均费用20万。心肌梗塞我国每年百万人死于心肌梗塞，约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。平均费用8万，视病情况而定。急性或亚急性重症肝炎目前爆发性甲型肝炎是最重大的一种，死亡率为50%住院45天，出院后休养75天，6个月后才能痊愈，平均15万元。脑中风后遗症临床调查显示发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%一般每年的费用都在５万以上，需要长期的治疗。重大器官移植术肾移植手术：10万元肾源费用，肝、心的移植费用更贵，平均25万。严重烧伤基本10万元以上，换肤、完全医好至少20万元。不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10-30万元以上，随着通货膨胀水平的提高、治疗水平的提高，治疗的平均费用呈进一步上升趋势。高发重疾一般治疗费用水平（一）重大疾病现状10（一）重大疾病现状花费高、看病难成为治疗重疾的最大问题1602102403007013015517025005010015020025030035019701991200320102020每年新发病例数(万)每年死亡病例数(万)我国癌症新发和死亡统计及预测（二）重大疾病的发展趋势重大疾病发病率成快速上升趋势11•恶性肿瘤5年存活率已经从上世纪50年代初的35%提高到21世纪的68.6%•现在5年存活率最高的为前列腺癌（从43%提高到99.9%）•提高比例最大的为霍杰金淋巴瘤（从30%提高到87.5%）Oralcavityandpharynx口腔与咽喉4665.1Esophagus食道419.6Stomach胃1226.1Colonandrectum结肠直肠3767.1Colon结肠4166.5Rectum直肠4068.7Liverandintrahepaticbile肝、胆管114.6Pancreas胰腺15.9Larynx喉5264.9Lungandbronchus肺和支气管616.7Melanomaoftheskin皮肤黑色素4993Breast(females)乳腺6091.4Cervixuteri宫颈5970.3Corpusanduterus,NOS子宫7285.4Ovary卵巢3043.3Prostate前列腺4399.9Testis睾丸5797Urinarybladder膀胱5381.1Kidneyandrenalpelvis肾和肾盂3471Brainandnervoussystem脑和神经系统2133.7Thyroid甲状腺8097.6Hodgkinlymphoma霍奇金淋巴瘤3087.5Non-Hodgkinlymphoma非霍奇金淋巴瘤3370.7Myeloma骨髓641.5Leukemia白血病1057.1Childhood(Ages0-14)儿童2083.8AllSites全部3568.6PrimarySite（病种）Whites5-YearRelativeSurvivalRates（5年存(Percent)c1950-19542001-2007数据来源：美国癌症学会（NationalCancerInstitute）关于癌症5年存活率的最新数据：（二）重大疾病的发展趋势1213•大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；•45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久；•被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%；存活10年以上的占患者人数的20％左右；•2/3的中风病人可以治愈……•世界卫生组织调查显示，各类重大疾病的存活率(五年跟踪)男性60％，女性76％，存活10年以上的占患者人数的20％左右，但它的治疗方法却往往是手术化疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，需要支付高额的医疗费用和住院费用，少则几万，多则几十万元。得了重疾后的存活率（二）重大疾病的发展趋势•虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，也就是所谓“高覆盖范围、低保障水平”。专家们认为，在这样的医疗保障体系下，每个参保人还存在着不小的风险缺口，其中最典型的就是在住院医疗方面。•社会医保就像金字塔的最底层，只是个基础；而商业保险则可以把这个保障体系搭得更高更有力量。商业保险中，能对社会基本医疗保险的保障缺口进行补充的产品，主要有重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等健康医疗类产品。所以，对于已纳入医保覆盖体系的人群来说，商业健康医疗保险可作为一种补充手段；而还未纳入医保范围的人士，更需要配备一些。•不负责找医院和挂号。14（三）医保现状15目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介15以约定的重大疾病的发生作为给付条件的保险对于90%已经拥有基本医疗保障的人群而言：•复杂病症的医疗花费超过保障额度上限•各类目录外的医疗费用•年龄增长后的疾病风险——才是最大的挑战•保花钱多的病•与社保目录不冲突•可成为长期保障•理赔流程相对简易（一）什么是重大疾病保险16•病情严重-会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活•花费巨大-此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。重大疾病保险所保重疾的特点重大疾病保险金的用途•为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；•为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。重大疾病保险的定义（一）什么是重大疾病保险17（二）重大疾病保险的起源与发展18•现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。当时正值世界医学迅猛发展，许多大的突破。•然而，在当时社会保障还不太发达的南非，Barnard医生注意到，许多经历了重大手术的病人虽然从“鬼门关”前捡回了一条命，昂贵的治疗及医药费用却使他们今后的生活陷入了困顿，他感觉需要有一种保险来保障这些罹患了重大疾病并存活下来的人•1983年，由于看到很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中，Barnard博士开出了世界上首张重大疾病保险单。•1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。•1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。•2006年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了适合我国保险市场的、有中国特色的重疾定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“《使用规范》”）。•确定了6种重疾险必保疾病。•并根据重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。•中国保险行业协会将建立常设机构，研究重大疾病保险相关疾病医疗实践的进展情况,并组织人员定期对重疾定义及《使用规范》进行修订。（二）重大疾病保险的起源与发展19（三）重大疾病保险所保疾病1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症—永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术以下6种重疾为重疾险必保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病207.多个肢体缺失—完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍12.深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致13.双耳失聪—永久不可逆14.双目失明—永久不可逆15.瘫痪—永久完全21（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病2216.心脏瓣膜手术—须开胸手术17.严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失18.严重脑损伤—永久性的功能障碍19.严重帕金森病—自主生活能力完全丧失20.严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%21.严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现22.严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失23.语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术—须开胸或开腹手术（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病各保险公司会根据市场需求及产品定价格增加新的重疾、并将在条款中明确重疾的定义。23（三）重大疾病保险所保疾病其他疾病对于重疾险来说，客户一定要获取条款，明确购买险种的疾病范围及定义。中国主要城市居民保险需求及消费调查71％受访者认为疾病是他们顾虑的最大生活事件65％的消费者将重大疾病保险列为最重要保险50％以上的受访者认为如果家中有人患上重疾，将没有足够资金维持未来十年的家庭生活重疾险投保率仅为15％（四）重大疾病保险的市场需求注：该调查是2008年由全球第二大市场研究咨询公司TNS全程执行，以电话、入户等访问形式开展定性深访和定量问卷等提问手段共收集到覆盖全国各线城市的5200个有效样本。调查范围涉及北京、上海、广州、深圳、南京、徐州、汕头等七个主要城市。24注：以上调查为和讯网为了解消费者对重疾险的需求和投保情况，和讯网和新快报联合推出了“重疾险投保调查问卷”，调研时间2009.10.15-2009.10.24。25目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介2627早发现早治疗有钱治找专家28保险产品：主险（两全）+附加险（重疾）相关服务：重大疾病绿通及其他解决看病贵解决看病难康悦人生重大疾病保障计划+重疾来袭全面呵护提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种重疾保障，以支付高额医疗费用多重保障高效赔付保险期间内同时提供身故、高残或重疾保障，若初次罹患合同约定重疾，一经确诊，立即赔付满期增值乐享晚年满期如未发生身故、高残或重疾赔付，一次性给付保险金，乐享舒适晚年豁免保费人性关怀投