结算与现金产品之

结算与现金产品之-----个人网银结售汇一、开发背景随着我国经济的快速发展，留学、旅游、移民人员不断增加，客户兑换外币需求日益旺盛。目前，我行结售汇业务尚未实现全网点覆盖，客户或是不了解那个网点可以办理结售汇业务，或是不清楚相关外汇政策，受网点分布、营业时间等因素制约，影响了我行外汇业务的持续发展。二、产品概述为满足客户结售汇需求，工商银行凭借网络优势、结算优势，为我行网上银行个人客户提供网上自助本外币兑换（购汇\结汇）业务。境内个人年度总额（等值5万美元）以内经常项目结售汇均可通过工商银行网上银行办理。三、产品优势1、减少往返银行。客户可以在网上银行自助办理结售汇业务，无需再到银行营业网点辗转奔波，或在柜台排队等待。2、降低兑换成本。客户可以自行判断市场汇率走势，选择合适时机进行结售汇操作。3、资金迅速到账。客户交易资金实时清算、即时到账，当日可多次交易，提高资金效率。四、介质及币种工商银行牡丹灵通卡、e时代卡、理财金卡和活期存折均可以进行结售汇操作。客户可以通过网上银行办理的结售汇币种为九个，包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元和瑞士法郎。五、操作指南客户登录工商银行网站（），选择“个人外汇业务”，按需选择“小额购汇”或“小额结汇”，网上银行即显示您当年可购汇或结汇的额度，客户输入本次购汇或结汇的额度，通过下拉菜单选择“资金来源”即可购汇或结汇。六、注意事项1、网上银行个人结售汇业务以客户为单位，按年度对客户额度进行管理。目前年度个人结汇和售汇额度分别为等值5万美元。2、个人客户通过网上银行只能办理经常项下的非经营性的结汇和售汇交易。3、自助添加的网银注册卡不能办理网银结售汇操作。工行私人银行业务私人银行业务是工行国际化、综合化经营的战略选择，是我行大个金服务体系不可或缺的组成部分，是提升个人金融业务核心竞争力的内在要求，也是服务高净值客户的必然趋势。中国工商银行私人银行部一脉相承工行诚信稳健的经营理念,以“诚信相守、稳健相传”为经营宗旨，以“想所未想、创所未创”为服务理念，专为个人金融资产在800万元人民币以上的高净值个人客户，提供的以客户需求为导向、以资产管理为核心、以顾问咨询为重点、以信息管理为保障的个性化、专业化财富管理服务。（一）财务管理服务。深入了解客户的需求和目标，利用各种金融工具，制定个性化的财务管理计划，实现个人、家庭和企业的健康、持续的财务管理目标，并可提供专享远程委托服务。（二）资产管理服务。尽职审慎管理金融资产，为客户提供私人银行客户专享的“精-赢系列”产品，并在全球范围内遴选合适的金融产品，进行资产多元化配置、个性化产品设计、全权委托资产管理，实现客户资产保全、增值或特定目标。（三）顾问咨询服务。基于工商银行卓越的行业专家团队与强大合作伙伴，为客户提供全方位的顾问咨询服务，包括投资咨询、信托咨询、税务咨询、艺术品鉴赏咨询、专业咨讯服务等。（四）私人增值服务。为客户提供各项个性化的增值服务，打造高品质的私人生活，包括子女财富管理教育、商务与社交活动安排、私人商务办公服务、私人健康安排、投资和文化讲座、时尚生活安排等。（五）跨境金融服务。依托工行集团优势，联动工行境外的分支机构，为您提供跨境金融咨询和安排、跨境投资协助、留学金融服务等。4008295588白金卡贵宾专线正式开通为进一步提升高端客户服务水平，满足客户用卡需求，我行于2010年10月23日正式开通了4008295588白金卡贵宾专线。该专线是特为白金卡客户精心打造的白金级专属服务专线。在新专线宣传期间，金卡贵宾专线（4006695588）和白金卡贵宾专线（4008295588）同时为白金卡客户提供服务。白金卡贵宾专线服务亮点，一是多样的接入方式。白金卡客户可通过卡号、身份证号或手机号多种接入方式进入专线，同时还创新了客户使用预留手机号进入专线的自动接入方式，方便客户第一时间接入贵宾专线。二是强大的自助服务。白金卡客户可根据日常用卡需要设置个性化专属菜单，自助服务全由客户掌控，让客户尽享个性化信用卡服务。三是贴心的人工服务。白金卡客户的来电将优先由上次服务该客户的座席接听，使客户倍感亲切，体验专属客户经理服务。人工服务新推出了白金卡客户机场预约服务，白金卡客户可通过白金卡专线座席预约机场贵宾室。用卡前需要做的工作检查签名收到信用卡后，请立即检查卡面上的姓名拼音和称谓（Mr./先生，Ms./女士）是否正确，并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓名（签名请与申请表上的签名保持一致）。卡片启用在使用前，请拨打我行客户服务热线（95588）/贵宾专线（4006695588）或通过营业网点、网上银行启用您的信用卡。妥善保管卡片、密码请妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将卡片密码泄露给他人，不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等信息储存在电脑上，防止账户资金被他人盗用。避免将卡片置于手机等磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。为进一步推动基金定投业务发展，提升代理基金业务的服务品质，工商银行决定自2009年2月26日起在全行开办261支基金的定投升级业务，业务名称为“基智定投”。一、“基智定投”简介所谓“基智定投”，是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：主要增加了两种投资方式，一种是客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额定投”）；另一种是客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（以下简称“定时不定额定投”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。以上两种定投违约都不进行补扣，连续违约三次后自动撤消定投协议。二、“定时不定额”基智定投“定时不定额”基智定投指的是客户指定在每月固定的日期（T日），根据T-1日某证券市场指数与该指数均线的比较情况，在T日自动增加或减少基金定投金额。（一）产品要点1、客户自主选择每月定投日期：与现有普通基金定投每月首个工作日定投扣款不同，客户可以选择在每月固定的日期定投扣款；2、系统灵活确定每月定投金额：系统灵活确定每月定投金额。与现有普通基金定投每月固定定投金额不同，客户在申请“定时不定额”基智定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际扣款金额将根据选择的指数和均线种类最终确定，可以选择的指数包括沪深300、上证综合、上证180、深证成份、深证100和巨潮300，均线为180日均线。在证券市场指数低于该指数均线时，增加每月扣款金额，获得更多的基金份额；在证券市场指数高于该指数均线时，减少每月扣款金额。3、成本平摊效果更好：在证券市场指数低于该指数均线时，增加每月扣款金额；在证券市场指数高于该指数均线时，减少每月扣款金额。即在基金净值较低时，增加投资金额，获得更多份额；在基金净值较高时，减少投资金额，从而降低申购成本。4、原有基金定投计划的升级：对于持有原基金定投申购计划的客户，通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”，可以升级为“定时定额”、“定时不定额”基金定投申购计划。（二）业务特点除了具备普通基金定投产品每月投资、复利增值、长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外，“定时不定额”基智定投还具备以下优势：1、进一步降低定投申购成本。“定时不定额”跟踪指数均线，并在市场指数低于指数均线水平时，加大基金定投金额；在高于指数均线水平时，减少基金定投金额，更加摊平了长期申购成本，降低了投资风险。2、更加智能的投资。“定时不定额”自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，既提升了基金定投申购的功能，又提高了效率。三、“定时不定额”投资的注意事项（一）客户一次可以最多签订四个“定时不定额”基金定投协议，根据自我风险承受力及投资偏好选择基金、指数和均线，根据个人收支情况确定基金定投扣款日、基准金额，坚持长期投资，最终实现财富梦想。（二）客户设置每月基金定投扣款日为T日，如遇当月T日为非工作日，则顺延至下一个工作日扣款，并以实际扣款日的基金净值确认。如遇基金暂停申购期间，基金定投申购的确认以基金管理公司为准。（三）客户由于账户资金不足导致连续三次定投扣款失败，“定时不定额”基金定投计划将被终止，需要重新签订定投计划。为此，客户需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保证账户资金足额。（四）客户在投资基金前应认真阅读《基金合同书》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受力相适应。基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益。本说明书内容涉及的产品及服务的最终解释权归中国工商银行所有。如有变动，恕不另行通知。基金有风险，投资须谨慎。详情请咨询95588。“品牌金积存”业务品牌金积存是指客户在建立品牌金积存账户的基础上，对我行如意品牌金进行主动积存和定期积存（定期定额与定期定量）。对于积存的品牌金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。我行“品牌金积存”交易时间为：黄金交易日的9：00-22：30，积存的黄金将在第二日上账，积存当天可选择撤单。我行“品牌金积存业务”具有如下特点：投资门槛低：仅为1克黄金或200元人民币起购金价格低：可享当天1000克金条的报价，比20克、50克、100克的金条的报价低2元/克。无保管风险：客户积存的黄金是保留在积存账户上的，满足最小提金规格随时可以到本地任一提金网点提取实物黄金，免去了日常保管的风险。投资渠道广：通过工行网银、网点等渠道办理黄金积存业务。投资方式灵活：可选择主动积存和定期积存两种方式进行品牌金的积存。分散投资风险：定期定量投资，可避免黄金价格波动风险。品牌金增添“如意金钱”新产品自2007年9月，我行推出第一款品牌金产品—“如意金条”后，市场反映强烈，销售工作持续火爆，多次出现供不应求的“脱销”场面。为了更好地满足不同投资需求的投资者，总行于2008年7月又推出了我行自行设计的首款限量版投资收藏类品牌金产品—“如意金钱”，我行也是中国第一家发行限量版具有收藏价值花钱的商业银行。如意金钱取意于中国古代花钱之吉祥图案花钱，以现代工艺手法，将中国古代钱币文化与时代生活理想相融合，重新演绎古代花钱之意蕴。“如意金钱”正面图案左上方为一只蝙蝠，右下方为祥云图案，取“万福祥云”之寓意并配以精美的篆体字“戊子”，蝙蝠、祥云交相生辉，整体观之呈福通运转之势，吉祥富贵之象；背面图案：中国工商银行字样“中国工商银行”字样更加表达了中国工商银行的祝福，实乃馈赠、收藏之佳品。目前，如意金钱共有三种规格，分别为1/2盎司（15克）、1盎司（31克）和如意金钱套装(46克)。巧投货币基金让储蓄不打盹目前银行活期存款的利率仅为0.5%，转投银行理财产品的话，又无权提前赎回。有没有流动性堪比活期存款，但收益却比活期存款高的现金管理工具，帮投资者唤醒沉睡的资金，让储蓄不再“打盹”？货币基金凭借高安全性、高流动性、且收益高于活期等优势，成为投资者打理闲置资金的首选投资工具。一般而言，货币基金投资于现金、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、债券、央票以及央行、证监会认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。其投资品种中平均到期期限被严格控制在360天以内，不仅完全隔离了股市的波动风险，而且由于其投资品种具有极强流动性，也可以有效地规避利率市场风险。央行今年连续6次提高银行存款准备金率，也使市场资金面变得较为紧张。资金面的逐渐收紧，导致市场利率逐步提高，货币基金直接受益。