财富赢家产品二开宣导版

银保事业部保费部2011年5月9日第2页课程大纲产品核心优势销售关键点说明12433投保规则开发背景第3页开发背景销售团队的需求销售话术简单：业务员容易讲解+客户容易理解；全新的产品设计：“人无我有”！客户的关注点对收益的潜在关注：看得见的收益；对养老的潜在关注：终身有保证的养老金；第4页财富赢家荣耀登场第5页课程大纲产品核心优势销售关键点说明12433投保规则开发背景第6页财富赢家三大核心优势三次增值收益双引擎，积累财富多取了来年还有财富之井，取之不尽用之不竭终身领取既有保证领取，又可领取一辈子第7页财富赢家交费有奖2%和50%终身收益（保额10%和20%）三次增值收益多生存保险金进入万能帐户：万能帐户利益演示按照4.5%；传统进入分红帐户，销售人员进行利益演示只能按照3%。生存保险金进入万能帐户：公司设立全新的独立万能帐户，该帐户月结算利率（4月）达到4.8%；原个险万能帐户月结算利率（4月）为4.2%；第8页三次增值收益多例：0岁男1万10年交保单年度累计保险费合计生存类保险金进入万能账户投资收益演示（中）进入万能账户增值比例11100,00027,33034,14325%1941,82063,84653%3059,200125,757112%4075,000215,981188%5090,800355,445291%60108,180572,027429%70139,780928,405564%80171,3801,481,850765%90202,9802,341,3311053%100234,5803,676,0811467%生存金进万能账户利益比较生存金通过万能账户实现二次增值！第9页财富赢家年年分红三次增值三次增值收益多第10页三次增值收益多累计红利进万能账户利益比较（交满后部分领取红利1.3万追加，以后每5年追加1.1万到75岁，90岁最后追加1万）保单年度累计保险费合计生存类保险金进入万能账户投资收益演示（中）累计红利（高）利益合计（红利没有万能账户）领取累计红利追加进万能账户进入万能账户增值比例11100,00027,33034,14316,36050,5031941,82063,84640,527104,3733059,200126,17784,576210,753222,8846%4075,000215,981139,030355,011391,46810%5090,800355,445211,956567,401653,27315%60108,180572,027309,358881,3851,059,84920%70139,780928,405435,8991,364,3041,711,28125%80171,3801,481,850598,4452,080,2952,711,67030%90202,9802,341,331811,1443,152,4754,261,44535%100234,5803,676,0811,093,3224,769,4036,657,95940%累计红利通过万能账户实现三次增值！与其它年金型产品的最大不同！第11页生存金保额10%63846元万能账户1560元2200元3760元当年度红利取了来年还有例：0岁男，1万，10年交，在19岁时取出万能账户及累计红利共计104373元20岁的利益取了10万还按10万的本金返还、分红！第12页取了来年还有与两全型产品的不同！与存银行等理财方式的不同！井与缸的不同就是一口源源不断，取之不尽的财富之井第13页终身领取既保证领取到79岁又可领取到终身这是与其它养老产品的最大不同！第14页课程大纲产品核心优势销售关键点说明12433投保规则开发背景第15页一定会发生的事是变老！养老的最大风险是不知道活多久？社保，保而不包，替代率只能达到30％左右！“养儿防老”变成“养老防儿”人人都会面临的问题：养老1第16页一般的养老险形态60岁左右，领养老金固定领取（一次性领、月领、年领）领取有期限（到75、80岁或领取20年）最多有个保证领取（活得短）能实现上述功能，既有保证领取，还能领一辈子？最后还返本金！第17页30岁男士交费方式：10年年交保费：10000元财富赢家不花钱的养老计划第18页我们一起算算存30岁，每年存1万只存10年共计：10万利益61--79岁：养老金13898元/年19年合计：26万80—终身：养老金12498元/年（99岁）20年合计：25万身故后：给付21万（本息）共领养老金51万+退本利21万=72万第19页30岁的时候每年交1万，只交10年，60岁后每年领1万3，一直到终身，最后再返本息21万。财富赢家像社保一样领取终身！总结第20页财富赢家养老速查表第21页最容易让父母动心的问题：教育是不是子女成人以后父母就安心了？大学毕业后需不需要支持？如何帮？一次给？还是终身给？财产如何传承？2第22页一般的教育险形态18-21岁，领教育金25、30岁，领婚嫁金（创业金）返本金+利息（红利）领取后，只有身故保障。能实现上述功能，大学婚嫁返本金，还能持续领取，到孩子中年，甚至老年时继续得到关爱！最后还有一笔给孙子。第23页0岁时，每年交1万，只交10年，大学、婚嫁共取14万，还可领取或继续累积。年老时每年领1.6万养老金，最后还有26万给孙子。有这样一款教育险第24页呵护一生的教育计划张先生30岁，有一个0岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金）年交保费：10000元交费年期：10年财富赢家第25页教育金领取18-21岁每年从万能账户部分领取：1万元×4次=4万25岁时：万能账户有43048元，累计红利62078元全部领取作为婚嫁金：10.5万元合计领取：14.5万元（连本带利）解读财富赢家教育计划第26页解读财富赢家教育计划1560元2100元26岁到60岁生存金保额10%如果不取继续复利累积！万能账户红利累计账户第27页解读财富赢家教育计划生存金保额20%132854元万能账户11744元3120元1400元4520元中档收益4.5%60岁到79岁每年养老金16264元132690元红利累计账户当年度红利取出追加132000元260,969元万能账户第28页0岁时，每年交1万，只交10年，大学取4万、婚嫁取10.5万，过后继续领取。如果不取复利累积，到年老时每年领1.6万养老金，最后还有26万给孙子。财富赢家呵护一生的教育计划0—5岁差别不大6—7岁可将婚嫁金设计到30岁领取！第29页财富赢家信托资产某企业：钱总40岁，想让为自己10岁的儿子拥有财富，又担心儿子成人后有了钱成为不争气的富二代。希望能细水长流呵护儿子的一生，又能将财富代代相传。我们建议：通过财富信托的方式投资总额：100万，分10年投入3第30页财富赢家信托每年存入10万，10年，共计建立100万的信托资金30岁开始，每年获得8.4万的生活金60岁开始，每年获得9.2万的养老金，到终身最后104万的信托资金传给孙子坐吃山不空，富过三代，稳坐赢家！第31页解读财富赢家信托生存金保额20%637402元万能账户47117元15570元21000元36570元中档收益4.5%30岁到59岁每年养老金83917元400220元红利累计账户当年度红利取出追加400000元1047042元万能账户第32页解读财富赢家信托生存金保额20%1047040元万能账户47117元31140元1400045140元中档收益4.5%每年养老金92257元当年度红利取出60岁到终身活多久，领多久！第33页有的客户会说：这些钱是怎么来的条款里没有这样写销售常见问题第34页财富赢家讲条款--财富赢家运作图办理财富赢家后，立刻拥有万能和累计红利两个复利增值帐户。第35页财富赢家交费有奖（当年保费的2%和50%）终身返还（保额10%、20%）讲条款--财富赢家运作图交费就有奖：在交费期内，第二年开始年年奖励当年交费的2%、每满5年再奖当年交费的50%。终身返还：60岁前返保额的10%，60岁起返保额的20%，直到终身。奖励和返还，都自动进入万能账户，月复利生息，积累更多的财富。第36页财富赢家交费有奖（当年保费的2%和50%）终身返还（保额10%、20%）年年分红三次增值讲条款--财富赢家运作图同时年年分红，可现金领取，也可进入累计分红账户，按年复利生息。当累计红利积累到一定的数额时，也可取出来放入万能账户获得第三次增值。第37页财富赢家交费有奖（当年保费的2%和50%）终身返还（保额10%、20%）年年分红三次增值按需支取应急保障教育养老理财投资讲形态--财富赢家运作图第38页销售常见问题中途交不起？不用担心，交不起无非两种情况：第一种，投保人出了事，有保费豁免。第二种，遇到手头不方便，可以把账户里面的钱取出来交。（交满5年，就够一期保费）第39页销售常见问题关于本金？1.本金在哪里？先问客户：投保财富赢家的目的是什么？针对教育：就是存到大学、婚嫁时用的，连本带利早就回来了，继续还有返还和分红，又能领养老金，最后还要留二十多万给下一代。针对养老：对比社保，买社保还不还本呢？存银行来养老，本金在吗？第40页销售常见问题关于本金？2.好久能取回本钱？你拿回本钱又会如何处理呢？况且存满后你的账户里就已经回来一半的本金了，如果你不取再过9年，账户里就多个本金了。如果你到时有更好的投资方式，你也可以取，即使取了我们也还是按原来的本金返还和分红，直到终身。不取还给你月复利计息，你看还有什么方式也能像这样？第41页销售常见问题收益不够高：这个和你的生意（投资）是两码事，做生意是让你赚更多的钱，这个计划是帮你保住钱（资产保全），让你轻松实现今天有钱，明天有钱，世世代代都有钱。这个和你的生意（投资）是两码事，做生意赚的是眼前的钱，这个账户是帮你赚的是未来的钱（合理安排），未来生意做的大，它是锦上添花；如果生意上有什么它可保你的老本在！第42页销售常见问题善用保费豁免：可解决关于保障低的认识可用于促成可夫妻对保第43页销售常见问题关于投保人获利的问题：交费满期后，变更投保人。小孩成人后，变更投保人。第44页课程大纲产品核心优势销售关键点说明12433投保规则开发背景第45页财富人生C款投保规则附财富赢家定期投保规则附财富重疾C款投保规则第46页财富人生C款投保规则被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含），且交费期满不超过60周岁;投保人年龄须≥18周岁，交费期选择3年、5年、10年时，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60周岁；选择一次性交保险费时，投保人最高年龄不做限制;交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交;本险种保险费每份1000元，按份数销售，投保份数必须为整数，最低投保份数一份;第47页本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情况对被保险人进行体检及生存调查;本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计），其计算方式为：保险费*（需交保险费次数-已交保险费次数）*0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本险种投保人意外风险保额≥100万时，投保人须提高高保额问卷，并需要接受生存调查；当本险种投保人意外风险保额≥200万时，需同时接受体检;财富人生C款投保规则第48页本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险（万能险）;本险种可选择附加的险种：泰康附加财富人生C款提前给付重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险；当主险选择一次性交保险费时，不可附加上述附加险;本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理;财富人生C款投保规则第49页投保人职业属于《职业分类表》中5、6类职业者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率＞200％