黑龙江省中小企业融资问题研究

龙源期刊网黑龙江省中小企业融资问题研究作者：孟宪军刘智勇张兰来源：《时代金融》2012年第09期【摘要】黑龙江省中小企业的发展和壮大拓宽了黑龙江省的就业渠道，增加了当地的财政收入，为社会的繁荣与稳定做出了巨大的贡献。然而，一个时期以来，中小企业融资问题牵动着各界的神经，由于融资难等问题，中小企业的运营和发展受到了一定的阻碍，目前社会各界都在关注和致力于解决这一问题。一、黑龙江省中小企业采用的融资方式（一）主要融资方式为银行贷款黑龙江省中小企业目前主要的融资方式为银行贷款，主要采取信用贷款、抵押贷款、担保贷款、贴现贷款等几种融资方式。截至2011年9月末，黑龙江省中小企业贷款（不含贴现）余额2102.9亿元，同比增长26.0%，较全省贷款增速高出7.6个百分点。黑龙江省各个银行对中小企业的发展十分支持，如：中银国行专门设立了中小企业业务专营机构，授信审批采取“信贷工厂模式”，信贷审批、贷后管理各环节工厂化流水作业，5~7个工作日即可实现贷款发放。该行还针对黑龙江省资源大省、农业大省、装备制造大省、边贸大省的突出特点，积极支持农副产品加工、食品制造业、木材加工、批发零售业、通用和专用设备制造业等优质授信项目，大力拓展供应链融资业务。（二）信用担保拓宽了中小企业的融资渠道此外，信用担保也是黑龙江省中小企业融资的一种重要方式。截至2011年12月31日，黑龙江省共有融资性担保机构110家，其中法人机构89家，分支机构21家，全省融资性担保行业在保余额240.39亿元。其中加入省信用担保协会有46家，在保责任余额205亿元，占全省融资性担保行业在保余额的85.4%。全省融资性担保行业在保户数21170家，累计发放担保贷款800多亿元，有力助推了黑龙江省中小企业融资，促进了全省经济和社会发展。（三）其他融资方式除以上两种主要融资方式外，黑龙江省中小企业还采取了财政融资（财政补贴、拨款等）、商业融资（应付账款、应付票据、预期收货款、企业间资金借拆）、证券市场直接融资、风险投资等多种不同的融资方式。二、黑龙江省中小企业融资过程中存在的问题虽然采取了多种多样的融资方式，但黑龙江省中小企业由于自身发展的需要和自身条件的限制，仍然存在着融资难的问题。龙源期刊网（一）缺少有效的质押资产缺少有效的可供抵押和质押的资产，是黑龙江省中小企业贷款融资面临的最为突出的问题。一些中小企业以租赁厂房的形式进行生产和经营，由于资金不足，导致设备陈旧难以更新，这样的企业不具备向银行抵押贷款的条件，申请贷款难获批准；同时如得不到及时的资金注入，企业便无法更新厂房和设备，更加达不到银行的要求，如此便形成了恶性循环。（二）中小企业信用缺失中小企业财务管理状况较差，企业信用缺失，是贷款难的又一原因。如黑龙江省某中小企业有3名股东，除执行董事兼总经理一人外，其他两名股东只是挂名。目前黑龙江省绝大多数中小企业没有建立现代企业制度，法人治理结构不完善，企业管理不规范，财务制度不健全。因此银行和金融机构无法对中小企业做出正确的风险评估，也不愿为中小企业提供贷款。（三）提供贷款的金融机构数量不足目前，中小企业对贷款的需求量较大，但能提供贷款的金融机构数量不足，同时又存在一些非法的民间信用机构，从民众手中吸纳资金，高息转借给急需资金投入的中小企业，造成了中小企业融资市场的混乱。三、改善中小企业融资问题的策略（一）拓宽融资渠道目前，黑龙江省中小企业主要的融资渠道为银行和金融机构的贷款，由于过度依赖银行信贷，企业融资渠道单一，缺少保障，由于企业身条件的限制，不能保证有效的融资。因此中小企业应放宽思路，可通过上市、发行公司债券等方式在资本市场公开筹集资金，还可以通过票据贴现等方式缓解企业流动资金不足。同时要加强内部融资力度，组建股份合作制企业，将全体职工的闲散资金积聚起来，发挥规模效应，还可通过联合一些资金雄厚的企业解决其自身的资金困难。（二）诚信经营，改善中小企业信用环境中小企业如想长期经营，得到发展，就应使自己企业的经营规范化，建立完整的规章制度，健全财务管理体系，实现信用自律，让银行和其他金融机构对中小企业的诚信度有新的认知，建立各个融资机构对中小企业的信心。（三）开展融资租赁业务，有效解决中小企业的设备投入问题中小企业生产经营，厂房可以租赁，短期流动资金也可以筹资解决，对于中小企业而言，用于扩大再生产的生产设备往往价格昂贵，造成了中小企业沉重的负担。要使黑龙江省中小企龙源期刊网业得到发展，缓解其资金压力，可采取融资租赁的形式，由设备生产企业对中小企业进行设备融资，使中小企业的经营和运作生产工作得以顺利进行，切实解决中小企业的技术问题、资金问题和发展问题。针对黑龙江省中小企业融资，要合理确定融资规模，选择适宜的融资机会、融资期限，进行科学融资决策，避免非法融资。也要加大改善金融生态发展环境力度，建立政府主导的工作协调机制。中小企业必须从落实科学发展观，转变经济增长方式入手，努力构建主体多元的融资市场格局，保证企业自身又好又快的发展。作者简介：孟宪军（1981-），黑龙江省鹤岗市人，研究方向：国际贸易及国际金融；刘智勇（1989-），山西省吕梁市人，研究方向：国际贸易专业；张兰（1989-），黑龙江省哈尔滨市人，研究方向：国际贸易。（责任编辑：赵春晖）