10个人风险管理与保险规划

1个人风险管理与保险规划1考点1：风险及其产生过程纯粹风险只能带来损失而不会产生收益的事件如火灾、海啸、人身伤害、侵权责任等投机风险可能带来收益也可能带来损失的事件如企业经营活动、投资、博彩等风险的产生过程风险暴露：有遭受损失的可能性风险因素：对事故的发生与否或损失大小有影响的各种因素风险事故：造成损失的具体事件损失：由风险事故导致的经济结果2真题回顾在社会生活中，投机风险是大量存在的，如（）。A．汽车等财物有可能被盗窃B．期货市场上交易原油可能产生损失C．农民养的鸡可能感染瘟疫D．古董店可能遭受火灾答案：B某运输公司有从事营运的货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。在此次事件中，暴雨是（）。A．风险代价B．风险因素C．风险事故D．风险损失答案：B3考点2：风险因素有形风险因素：物理的、化学的无形风险因素：观念、态度、制度、文化等道德风险因素投保之后，故意使风险事故发生防范措施：规定保额上限等心理风险因素投保之后，忽视风险或存在侥幸心理防范措施：规范制度、严格流程等逆选择投保之前，对自己有利的选择防范措施：自杀条款、限制条款、体检等4真题回顾下列哪项不属于可能酿成火灾的有形风险因素？（）A．某人在加油站抽烟B．某企业投保火险后取消了防火设施预算C．某建筑物的外表采用了易燃材料D．某汽车的电线严重老化答案：B为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的（）。A．有形风险因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．思想风险因素答案：B5真题回顾我国《保险法》规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保人身保险，不受前款规定的限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。上述规定是为了防范（）A．道德风险B．逆选择C．心理风险D．有形风险答案：A6考点3：风险管理对策风险规避禁止吸烟、国外金融危机回到国内投资风险自留基金定投、计提医疗基金风险控制风险预防定期体检、注重行车安全和保养、车辆安装雷达探测器风险抑制安装报警装置、安装安全气囊、自喷淋风险转移包括合同转移和保险转移最适合保险转移：发生概率低，损失程度高的风险7出于对风险（）的考虑，财务部门一般要求配备保险箱（柜）；同时出于对损失（）的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。A．规避；分散B．预防；控制C．分散；转移D．控制；规避答案：B在高速公路上我们通常能看见警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上每隔一段距离都有122报警电话。从风险管理对策角度看：安装警示牌属于（），设置122报警电话属于（）。A．风险预防；风险预防B．风险抑制；风险抑制C．风险预防；风险抑制D．风险抑制；风险预防答案：C8真题回顾真题回顾以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是（）。A．为了免于被动吸烟的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟B．为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养C．医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术D．金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品答案：C9考点4：期望效用与风险态度风险态度的划分：风险厌恶、风险中性、风险偏好风险厌恶，随着财富的增长，效用会增加，但效用增加越来越慢U3用效财富风险厌恶风险中性风险偏好w1W2W3U2U110真题回顾以下哪个图形属于风险厌恶型的投资者？（）A．D．C．B．考点5：保险的职能保险的基本职能分散风险经济补偿保险的派生职能资金融通风险管理保险的（）职能可以使受灾的家庭快速重建家园，使受灾的企业及时恢复生产。A．资金融通B．经济补偿C．社会管理D．分散风险答案：B12考点6：最大诚信原则投保人和被保险人的义务告知义务：订立合同时将有关的重要事实如实告知若不重要，不影响合同效力故意不履行：不赔，并不退还保险费因重大过失未履行：不赔，但应当退还保险费保证义务违反保证事项，解除合同，不承担责任除人寿保险外一般不退还保险费保险人的义务如实说明免责条款，应作出提示并明确说明，否则该条款无效弃权与禁止反言保险人一旦放弃其在合同中可以主张的权利，则日后不得再次主张这项权利13真题回顾小张在2010年10月为自己购买了一份保额为20万元的10年期定期寿险，其在投保单中声明自己没有心脏病，但实际上2008年他曾因心脏病就医。2011年11月25日小张因心肌梗塞死亡，保险公司在核赔时发现该项重大不实告知，则保险公司（）。A．不承担给付保险金责任，并不退还保费B．可以解除合同，但在扣除手续费后退还保单的现金价值C．应向受益人支付20万元死亡保险金D．可以解除合同，但扣除手续费后退还保险费答案：A14真题回顾某公司为其船舶购买了海上货物运输保险。保险合同中有一条保证条款，规定被保险船只不得偏离两港间的最短航线或习惯性航线，否则必须通知保险公司。若该船舶在运输途中变更了航线，而投保人因不想增加保费而没有将这一情况告知保险人。如果该船只出险，保险人应如何处理？（）A．承担部分赔偿责任B．不承担赔偿责任，也不退还保费C．承担全部赔偿责任D．不承担赔偿责任，但退还保费答案：B考点7：保险利益原则人身保险在投保时，投保人必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效投保人对下列人员具有保险利益本人、配偶、子女、父母与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属与投保人有劳动关系的劳动者被保险人同意投保人为其订立合同的财产保险在保险事故发生时，被保险人对保险标的应当具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金保险利益所有权、管理权、使用权、收益权、看护权16真题回顾老黄的儿子一家住在西安，上个月儿媳妇刚刚为老黄生了一个胖孙子，老黄十分高兴，打算购买一份保险作为给小孙子的礼物，下面的保单中，可供老黄进行选择的是（）。①．以小孙子为被保险人的20年定期寿险保单，死亡给付5万元②．经儿子同意，以儿子为被保险人，小孙子为受益人的定期寿险保单，死亡给付金额为20万元③．以小孙子为被保险人的重疾险保单，基本保额为5万元，死亡给付金额为基本保额的两倍④．以自己为被保险人，小孙子为受益人的终身寿险保单，死亡给付金额为20万元A．①、③、④B．①、②、③C．②、③、④D．②、④答案：D17真题回顾2006年10月刘某为其妻子王某投保了保额为30万元的终身寿险，受益人是刘某，后来双方因感情不和而离婚，并分别组建了各自的家庭。2010年6月王某外出遭遇交通事故不幸身亡，其家属处理后事时得知前夫刘某仍然持有该保单，且未作任何变更。王某的父母、现任丈夫和前夫刘某均向保险公司主张权利，提出索赔，则保险公司应（）。A．向刘某给付30万元保险金B．向王某的现任丈夫给付30万元保险金C．向刘某与王某的现任丈夫分别给付15万元保险金D．向王某的父母和现任丈夫分别给付15万元保险金答案：A18真题回顾下列关于保险利益的判断中，正确的是（）。A．小张接受委托保管他人电脑，在保管期内小张对该电脑没有保险利益B．小张将自己的车转让出去后，对该车依然有保险利益C．小李向银行申请住房抵押贷款，贷款期内银行对该房屋享有保险利益D．小李将自己的房屋出租给小张，在租期内小张对该房屋没有保险利益答案：C19考点8：补偿原则保险的作用是补偿损失，不应从赔款中不当得利适用财产保险和补偿性医疗保险以保额为限，补偿损失不适用给付性保险（意外伤害保险、人寿保险等）20真题回顾李某购买了20万元的终身寿险，后来不幸因车祸身故。经协商，肇事司机赔偿了其家属10万元。事后该保单受益人持保单向保险公司索赔，保险公司应给付多少保险金？答案：20万元甲某向保险公司投保了10万元的人身意外伤害保险附加5万元补偿性医疗保险，保险有效期内甲某被乙某的汽车撞伤，造成甲某双目失明（残疾程度百分率为100%），花费4万元医疗费。依交管部门判决，乙某向甲某支付了5万元的意外伤害残疾赔偿和3万元的医疗费用，则保险公司应向甲某支付多少钱？答案：11万元21真题回顾公司职员李先生投保了保额为50000元的意外伤害保险，同时附加保额为3000元的补偿性医疗费用保险。保险期内李先生遭遇车祸，导致残疾（残疾程度百分率为30%），并花费20000元医疗费，则保险公司应赔付李先生（）。A．70000元B．53000元C．35000元D．18000元答案：D22考点9：补偿原则——代位追偿权由第三者责任导致的保险损失投保人可向第三者索赔，也可以向保险公司索赔，但不能不当得利保险人向被保险人支付保险赔款后，取得对第三者的索赔权保险人从第三者处追偿的金额大于赔偿额时，还给被保险人适用财产保险和补偿性医疗保险不适用给付性保险（意外伤害保险、人寿保险等）23真题回顾小李邻居装修房屋，掏壁橱时不慎凿穿了小李家的墙壁，属于小李购买的家庭财产保险的保险责任范围，则（）。A．如果邻居恰好是小李父母，则保险公司不会对小李的损失进行赔偿B．小李得到保险公司全额赔偿后，还有向邻居追偿其损失的权利C．小李应首先向邻居索赔，不足的部分再向保险公司索赔D．如果邻居已经对小李的损失进行了全部的赔偿，则保险公司就可以不进行赔偿答案：D24考点10：补偿原则——定值保险与不定值保险定值保险投保时，双方根据标的价值约定保险价值与保险金额保险金额＝保险价值赔偿金额＝保险金额×损失比例不定值保险投保时，双方不约定保险价值，只约定保险金额事故发生时再确定保险价值，然后判断是否足额保险保险金额≥保险价值，足额投保，按实际损失赔偿保险金额＜保险价值，不足额投保不足额投保比例赔付赔偿金额＝损失金额×保险金额／保险价值25真题回顾在不定值财产保险合同中（）。A．投保时不约定保险金额B．投保时不约定保险价值C．投保时不确定保费D．投保时不确定保险责任答案：B货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险，投保时的实际价值、约定保险价值、保险金额均为20万元，货物在运输途中发生保险事故，经公估机构确认，该批货物在出险当地的完好市场价值为25万元，货物损失程度达60%，则保险人的赔款应为（）。A．12万元B．15万元C．20万元D．25万元答案：A王先生为自己的房子向甲保险公司投保14万元；出险时，实际损失8万元，重置价格15万元。甲保险公司应赔偿多少？答案：7.47万元26定义投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险比例分摊原则各保险人赔偿金额＝损失×（保额／保额总和）保险价值12万元，投保人向保险人A、B分别投保7万元和8万元，实际损失为8万元。保险人A和保险人B各应赔付多少？保险人A赔款＝80000×7/15＝37333元保险人B赔款＝80000×8/15＝42667元考点11：补偿原则——重复保险27考点12：近因原则近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因而是指造成损失的起主导作用或支配性作用的原因近因原则当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿（给付）责任判断原则先找所有损失的近因再看近因是否为承保风险：若是，全赔；否则，全不赔28真题回顾小张为自己购买了人身意外伤害保险，在保险期间内因遭受意外事故跌落冰河，奋力游上岸后昏迷过去，夜间因冰冻引发高烧，最后因高烧引发肺炎致死，则（）A．小张死亡的近因是意外事故，保险公司对其死亡负有赔偿责任B．小张死亡的近因是高烧，保险公司对其死亡不承担赔偿责任C．小张死亡的近因是肺