第六课投资理财的选择

第六课：投资的选择•1.调查（或登陆银行的网站）一家银行，了解银行的业务和便民服务有哪些？•2.帮助家人存款取款一次，介绍你所去的这家银行，（包括业务、存款种类、•服务态度、等待时间等等）。实践活动（1）储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（2）我国的储蓄机构主要包括各商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越长，利息越高。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。•李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中认真吸取同他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。•诚信与贷款有什么关系？储蓄存款含义类型收益机构：商业银行主要业务作用吸收存款发放贷款办理结算（基础业务）（主体业务）走出误区误区1：储蓄存款不需要缴利息税。点评：储蓄存款虽然收益不高，但存款客户可以从中获得利息，构成了个人所得，所以利息税。误区2：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。点评：虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。误区3：商业银行不是企业。点评：企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。商业银行符合企业的含义。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。我国的银行体系中国人民银行商业银行政策性银行其他的储蓄机构有：信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。按性质和职能（性质：国家机关，是我国政府的组成部分，是金融体系的领导力量。不吸收居民存款）（性质：企业法人，以盈利为目的）（国家宏观调控的机构）知识拓展利率变化对经济的调节作用（1）利率是国家宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率调整属于货币政策的调整，属于国家宏观调控的经济手段。（2）利率提高的影响：存款利率↑存款↑货币流通量↓贷款利率↑成本↑（3）利率下降的影响：有利于抑制通货膨胀存款利率↓存款↓货币流通量↑有利于抑制通货紧缩贷款利率↓成本↓皮皮跟着朋友一起到了证券市场，在朋友的指点下开了户头，并用这10万元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过一段时间公司进行年度派息分红，皮皮又进帐了1000元。皮皮很是兴奋，决定在股市好好地搏一搏。半年过去了，但是该传媒公司却传出由于成本提高、企业经营不善的消息，皮皮持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始出现亏损了。探究活动一：皮皮股海漂流记你能根据皮皮的经历谈谈你对股票投资的看法吗？并提出专业的意见。1、什么是股票？2、公司为什么要发行股票？3、皮皮曾经的6000元收入包括哪几部分？4、是不是投资股票一定能赚钱？此时，传媒公司的股东大会召开了，皮皮刚要去该城市出差，于是皮皮作为股东参加了股东大会，在大会上，皮皮参与了公司一项重大决策的投票表决。皮皮考虑到自己对股市风险的害怕，特向公司提出要把股份还给公司的请求。但是公司告诉皮皮……探究活动二：皮皮股海漂流记续皮皮成为股东后，拥有了哪些权利？你猜公司会同意退还股票吗？他们会怎样说？股票投资对企业和国家有什么作用？皮皮回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，皮皮长长吁了一口气考虑到自己工作忙，皮皮想寻找更稳一点、收益比银行利息高的投资渠道，他想到了债券。选哪一种呢？皮皮又犯难了......探究活动三：皮皮债券精选记请大家为皮皮出出点子，并提供专业的解答。1、什么是债券？2、债券有哪些类型？3、各种类型的债券各有什么特点？种类发行主体安全性收益性流通性国债(政府债券)中央政府风险最小利率一般高于相同期限的银行储蓄利率，较其他债券利率低流通性强金融债券金融机构安全系数介于公司债券和政府债券之间利率高于国债和银行存款，但低于企业债券流通性较强企业债券企业风险较高利率较高流通性较差大家知道国债为什么有金边债券之称吗？后来，皮皮购买了一股份有限公司发行的债券。皮皮不明白：同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券。这股票和债券之间有什么共同点和区别呢？探究活动四：债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息，其安全性比股票大两部分：股息或红利；股价上升的差额有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的比较今年8月以来，甘肃舟曲、四川汶川和云南贡山等地相继发生特大泥石流灾害，造成巨量人身、财物损失。皮皮意识到：某种风险一旦发生，就会给个人、社会带来沉重负担。于是，想针对风险进行投资。探究活动五：请大家为皮皮出出点子，并提供专业的解答。1、什么是商业保险？2、请同学们想一想，你知道有哪些保险公司？它们开展哪些保险项目？3、想一想我们学生参加的保险是什么类型的保险？4、订立保险合同应当遵循的原则是什么？类型对象种类人身保险人的寿命和身体健康险、人寿险财产保险财产及其有关利益汽车保险、运输保险商业保险与社会保险的区别知识拓展小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请你运用所学的经济知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。模拟理财：储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式投资效益相同点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资获取本金、利息，安全性最大获取利息高于储蓄，安全性高于股票两部分：股息或红利；股价上升的差额根据保险合同，获取相应的经济补偿还本付息有还本付息的期限不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小信用度高、收益高、流通性强、代用率高风险大，收益大回报与交纳的保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然专家提醒:不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里参考答案：（1）投资方案：①将1万元用于定期储蓄，②买1万元国库券，③为爷爷和小陈各买人身保险5000元。（2）依据或理由：①小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；②小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。③爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。知识升华：投资理财的风险★一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券①既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性②注意投资的多元化③投资要根据自己的实际情况，自己的实力，量力而行④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规知识升华：投资理财原则★企业融资渠道商业保险银行贷款企业债券股票（国债、金融债券）（储蓄存款）居民投资选择第六课的逻辑结构