企业风险管理计划设计实训指导书

企业风险管理计划设计实训指导书一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生掌握企业财产保险风险评估的基本知识、基本原理，初步具备独立从事企业财产保险风险评估的能力。二、实训的原理与方法（一）实训原理风险管理基本原理（尤其是风险识别、风险衡量及风险评估的基本原理），企业财产保险风险评估基本原理。（二）实训方法讲授法、案例分析法、讨论法、问答法、调查法、分组模拟操作法等。三、实训场地校内教室（含实训机房）、校外企业。四、实训设备及软件校内实训机房，软件（课件）附后。五、实训材料财产保险主要险种承保风险评估规范、企业财产保险风险评估案例、企业财产保险风险问询表、财产保险风险评估平面图的绘制（课件）等。六、实训课时分配财产保险主要险种承保风险评估规范介绍：3节；企业财产保险风险评估案例分析：3节；财产保险风险评估平面图的绘制（课件）：1节；实务界专家讲座：2节；实地调查：16节；企业财产保险风险评估报告的写作：3节。合计：28节（5天）。实训一★实训内容：财产保险主要险种承保风险评估规范介绍●我国财产保险风险评估实务规程一、企业财产保险基本险、综合险风险评估承保前，展业人员（外勤人员）须向投保人履行如实告知义务，告知拟承保财产保险的保障范围，尤其应明确说明免责条款（包括责任免除、免赔额（率）条款）；同时，应向投保人说明其应履行告知义务的相关事宜，并指导投保人填写“风险情况问询表”。在做好上述工作的基础上，外勤人员就可根据投保人填写的“风险情况问询表”对投保标的进行风险调查与评估了。风险调查与评估的主要内容如下：1、核实投保财产风险状况是否与财产保险风险问询表”所列一致;2、按消防部门的规定标准检查投保财产在设计、建筑装修用料方面是否符合防火要求，是否配备足够的消防器材及其保养措施，是否订立安全防范制度，是否配备专兼职消防施救人员;3、核查投保财产是否存在爆炸隐患，相关的预防设备是否己由安全部门检验合格;4、是否属雷击多发区，预防雷电设备是否符合标准或要求;5、供电、供水、供气系统是否处于正常运行状态，通过检查以往的生产记录，了解是否经常出现上述的三停事故，并分析其原因及造成的损失情况;6、核查被保险人以往的损失情况，包括出险时间、次数、损失金额及处理结果，是否己恢复正常的生产经营活动;7、划分危险单位。划分危险单位是指将发生灾害事故时相互波及不到的财产分为若干的单元体，以分析最大可能损失。要根据投保财产建筑等级、地势高低、间隔距离及其建筑物之间的防火隔离设备等划分危险单位;8、分析最大可能损失。根据分析存在的最大风险及划分的危险单位，尽可能合理的分析出全部投保财产的最大损失率，以损失率乘以投保金额，估算出最大可能损失；9、了解被保险人的道德风险情况。例如财务真实性、资信等情况；10、向被保险人提出合理化的防灾建议；11、从以上几个方面进行风险评估之后，要填具风险评估报告。保险金额在人民币10亿以上(含10亿)，美元1.5亿以上(含1.5亿)的项目必须要有风险评估报告。根据风险调查情况填具财产保险风险评估报告。财产保险风险评估报告各栏的填制要求:1、承保险种:基本险或综合险及附加险代码;2、投保人:填写投保人称谓全称，应与公章的名称一致;3、被保险人:填写受基本险、综合险合同保障的投保人的称谓全称，基本险、综合险的被保险人一般与投保人一致;4、标的座落地址:投保标的座落的详细地址;5、查验标的情况:内容包括投保标的所处的位置与环境、存在的风险、以往的损失情况、防灾安全措施、划分危险单位及可能出现的最大损失等;6、防灾整改意见:根据投保标的存在的风险，提出合理化的防灾防损建议;7、验险人意见:验险人签署标的是否可承保和提供承保条件的意见;8、特别约定内容:提出在保险单上应特别约定的内容;9、房屋及周围情况平面图:要清晰、准确的标明投保标的分布状况及周围的环境。二、机器损坏保险风险评估1、对机器设备的评估1）新设备应审核以下资料A、供货合同中合同责任的了解，尤其是合同双方风险安排和责任划分的规定。供货合同中，合同双方对一些人为原因、不可抗力、质量原因造成的设备的损失应有明确的规定，对供货人保证期的长短也有约定。掌握该资料，可在由于设备质量、设计、原材料等原因造成损失时，说服并协助被保险人按供货合同的规定首先向供货人索赔。B、设备合格证书。如是国产设各需具备国家质量监督部门或主管行业颁发的合格证书，如是进口设备需具备国际上认可的评估机构颁发的证书和进出口商品检验证书。同时要注意进口设备规格与我国的电、气、水及其他设备的匹配请况。C、安装试车验收证书。大型设备(特别是采用最新技术、末经大范围使用、设备稳定性末经证实的原型机)试车期间是检验设备自身质量及安装质量的一个重要过程，安装试车验收证书是设备通过试车的证明文件。通常来讲，签发验收合格证书之前仍属于安装期间，此时发生的损失应在工程保险单项下索赔;签发验收合格证书以后属营运期，此时应购买财产保险及机器损坏保险等营运期保险险种。D、安装期间的安装工程一切险保险合同，有无保证期责任保险。设备在保证期内发生的损失，供货商或安装承保商都会根据与业主签定的合同上规定的责任划分约定，承担各自应负责的损失。从安装工程一切险保险合同可以确定工程险保单和财产险保单项下保险责任的划分与衔接。E、了解同类设备的风险特点及损失记录。从行业主管、科研、设计、商检、公估等部门及使用同类设各的其他企业了解设备的风险特点及重大损失记录。2）旧设备应审核以下资料A、设备的制造年代、设计使用寿命和已使用年限。机器设备的新旧程度是机器设备最重要的风险因素。掌握设备的设计和使用年限，是承保旧设备的基本要求，对接近或超过设计使用年限的设备一般不予承保机器损坏保险。B、以往的损失记录。了解所保设备的出险频率、易发生事故的部件、采用何种方式修理、当地修理能力等。除对所保设备的损失记录进行分析以外，了解本地区内同类设备或相似设备的运行和损失情况也有很大的参考价值。C、最近几年的设备保养、日常维修和改造、大修情况。机器设备应按照设计要求定期进行维修，应了解设备的日常维护情况、大修周期。旧设备大修后，其质量及价值都可能有大幅度的提高。对技术改造项目需注意改造部分是否经过技术论证，是否进行过充分的试车运行。D、设备的备品备件情况。零部件的市场供应情况，设备关键部件、易损件的库存情况。旧设备因配件缺乏而较多使用替代品，从而使设备的可靠性下降。2、对人员素质、管理制度的评估人员素质、管理制度也是机器损坏保险的重要风险因素，是设备运行的软环境，承保前应有充分的了解。1）企业管理人员的构成、技术背景和管理经验。企业管理人员的技术背景、经验、管理水平等对一个企业的风险管理水平具有决定性的影响。具备现代管理意识的管理层，必将具备高度的风险管理意识。2）操作人员的培训情况、是否取得相应的资格证。操作培训是工人、技术人员上岗前必备阶段，也是被保险人的义务。符合国家、行业规定的合格的工人、技术人员是确保机器设备安全运转的基本要求。3）管理制度及执行情况企业风险管理的的制度化是安全生产的可靠保证，是现代企业管理的最主要特征。管理制度包括责任风险控制制度(运行人员岗位责任制、运行交接班制度和运行管理制度)、设备状态监测制度、灾害应急制度等。制度的执行清况也是必须加以重视的环节。3、水、电、气等公共设施情况。稳定的水、电、气供应可以确保设备的正常运行，突然的停水、停电、停气往往会对设备造成损害。企业的后备能源(应急发电机、自备电厂等可以在公共的水、电、气供应中断时发挥作用，减小这一风险)。水、电、气的正常供应是机器设备安全运行的基本要求，也是被保险人的义务，保证易损或精密部件不会因突然断电而被损毁(对绝对不能断电的设备，如水泥厂的旋窑、炼钢的钢包等，厂方应有其他供电方案，如自备电源等)。4、风险单位划分和最大可能损失(PML/EML)值的测算最大可能损失(PML/EML），指一个风险单位在通常情况下因一次事故而可能遭致的最大可能损失金额的估计值。根据机器损坏保险风险的特点，通常以相对独立的一台机器/机组或布局位置接近，发生事故时互相影响的一组设备或一条生产线为一个风险单位，给每一风险单位分别计算出最大可能损失，或以所有机器设各中价值最昂贵的一台机器/机组价值作为该企业的最大可能损失值。5、撰写风险评估报告1）风险评估报告是保险人对拟承保风险的全面评价，是决定是否承保、以何种保险方案承保的基础，也是超权限报批和对外分保时最重要的风险描述。2）对大中型项目，一般要求拟定在科学的风险调查的基础上作出的，能反映设备的主要风险的风险评估报告。机器损坏险的风险评估报告可参照上述风险评估的主要内容对风险进行分析和描述。3）撰写风险评估报告时，应特别注意在定性的基础上对风险进行量化分析，从而为拟定承保条件打下基础。风险单位的划分和最大可能损失的确定是对风险进行量化分析的重要体现。4）对一些涉及较高技术含量企业的风险分析，可聘请有关专家进行，以确保风险评估报告的科学性和准确性，同时通过参与此类项目的风险分析活动，可以提高我公司的承保技术。6、设计保险建议书/承保方案保险建议书是争取客户的一个十分重要的方面，保险建议书即是保险公司对保险客户提供的风险管理方案。在充分的风险分析之后，针对客户的风险特点拟定的保险建议书能反映保险公司的承保技术并能赢得客户。保险建议书主要包括以下内容:1）公司简介:主要应包括公司的资质、承保能力等;2）承保经验:以往己承保的重大项目和类似投保项目的情况;3）投保企业机器设备的风险请况，可以采取的风险控制和风险转嫁方法;4）保险方案，包括建议投保的险种及险种简介、免赔额、保险费预算等;保险方案中应着重说明:机器损坏险的性质与财产险有所不同，它主要承保各类安装完毕已转入运行的机器设备人为的、意外的或物理性原因造成机器设备的损失，对财产险的保障范围基本上除外，又是相互补充的;机器设备只有同时投保了这两个险种后，才算保了一切险。为求得完备的保险保障，对同一机器应同时投保这两种保险。5）防灾防损、理赔服务计划。对投保人而言，理赔服务是最重要的服务，也是保险服务的核心价值所在。理赔服务计划应包含索赔程序，服务承诺等内容，要求明晰易懂、详尽完善;6）我方承保项目工作小组的人员职务、经验、学术背景及联系方式等。上报承保方案时，应将项目/厂区平面图、风险单位划分和最大可能损失的测定、机器损坏保险风险状况调查表等资料同时上报。●步骤与方法（含注意事项）○自学并思考；○讲解与提示；○讨论与问答。●思考题○简述企业财产保险风险评估的基本流程及要点。○试用风险管理原理分析上述企业财产保险风险评估基本流程及要点的合理性。○试分析上述企业财产保险风险评估规范中的不足之处及改进措施。实训二★实训内容：企业财产保险风险评估案例分析●案例一湖南A电厂风险评估报告一、企业概况（一）企业名称：湖南电力有限公司A电厂（2×30万千瓦燃煤电厂）（二）企业所在地情况：该电厂位于Z市境内的B镇南部，厂区北面与京广铁路支线Z铁路的B车站联为一体，南面紧靠L水，东面至东江公路大桥为何家村、肖家村等农业居民区及旱土、菜地，西面与构件厂、冶炼厂隔铁路相邻。距C市约30公里，连接Z市和C市的有CZG高等级公路，交通非常方便，并且被湖南和C市体改委确定为经济开发区。（三）企业简介：湖南电力有限公司A电厂系原湖南B电厂经过四期扩建而成，有2×30万千瓦的机组，并配套建成设与华南电网相连的220KV开关站。2000年10月第一台机组发电，2003年1月整个扩建工程完工并交付使用，2003年10月开始商业运营。该企业属政府出资的国家级大中型企业，在保险市场上购买企业财产综合保险并附加机器设备损坏险。对不可投保的不可抗力风险，如政策变化或政府行为因素造成的风险，由政府承担，非政策变化或政府行为造成的不可保险的不可抗力风险由该企业和政府共同承担。（四）厂区平面图：（见附图，略）（五）资产情况：固定资产原值*亿元，其中机器设备*亿元，建成筑物*亿元，土地*亿元，交通工具*万元；1、主要机器设备：（1）发电机：*亿元（2