如意宝培训教案(终稿)

[如意宝]综合保障计划培训教案泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部2008年7月10日综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部2课程大纲开发背景产品解析案例说明销售利益相关规定综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部3课程大纲开发背景产品解析案例说明销售利益相关规定综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部4开发背景公司战略巨大的市场需求综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部5开发背景公司战略服务“双超”战略，新人、县域和客户积累产品贯彻“死差益”战略，提升公司利润综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部6开发背景巨大的市场需求1、意外风险无处不在中国是意外和灾难发生率最高的国家排名国家死(伤)人数(1992-2001)1中国97,783,3012印度46,060,1253伊朗6,416,5704菲律宾5,809,9865埃塞俄比亚3,334,2666巴基斯坦2,732,032综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部7开发背景巨大的市场需求1、意外风险无处不在截至6月8日，汶川地震寿险理赔情况（保监会网站）类别报案量死亡人数伤残人数已支付赔款额意外伤害保险2.56万件1.37万人1493人1.23亿元人寿保险2004件1692人85人3338.3万元健康保险612件58人117人96万元综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部8开发背景巨大的市场需求1、意外风险无处不在全国：每1分钟有1人因交通事故受伤每5分钟有1人因交通事故死亡广州：每天因工受伤：16人每天因意外死亡：35人综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部9开发背景巨大的市场需求2、医疗费用负担沉重卫生部统计数据：2007年出院者平均住院天数为10.5天我国大、中城市住院率超过5%，即一年里，每1000人中超过50人会住院。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部1010%30%医疗费/重大疾病60%人寿/投资型保险意外保障巨大的市场需求3、科学的保险规划开发背景综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部11课程大纲开发背景产品解析案例说明销售利益相关规定综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部12产品解析产品名称计划组成条款要素投保规则产品特色产品包装综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部13产品解析产品名称：泰康如意宝综合保障计划计划组成：泰康如意宝意外伤害保险附加如意宝意外伤害医疗保险附加如意宝住院津贴医疗保险附加如意宝手术津贴医疗保险综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部14产品解析保险计划构成计划名称0-5岁保险金额（元）6-17岁保险金额（元）18-29岁保险金额（元）30-39岁保险金额（元)40-49岁保险金额（元)50-55岁保险金额（元)保险计划必选部分《泰康如意宝意外伤害保险》250002500050000500005000050000□必选部分﹍份《泰康附加如意宝意外伤害医疗保险》150015003000300030003000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0可选部分《泰康附加如意宝住院津贴医疗保险》15/日20/日50/日30/日20/日20/日□可选部分﹍份《泰康附加如意宝手术津贴医疗保险》120030005000480035002000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0缴费方式：□银行自动转账□现金缴纳合计保险费：￥元综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部15产品解析计划项目泰康如意宝意外保障计划最低保费本计划必选及可选部分的最低投保份数均为一份，且最低保费规定为：如果被保险人年龄为0-17周岁，最低保费为180元；如果被保险人年龄为18-55周岁，最低保费为360元。承保年龄0周岁—55周岁，可续保至64周岁承保职业1-4类保险期间一年，可每年续保缴费方式年缴，允许自动转账核保要求有专门的投保单，简单核保佣金结构首年佣金及续年佣金相同，为20%；仅首年有附加佣金保证续保否保险计划基本要素综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部16产品解析保险产品保险利益概要如意宝意外伤害保险1．被保险人因意外身故/残疾/烧伤，按10%-100%意外伤害保险金额给付意外身故/残疾/烧伤保险金；2．被保险人如发生航空意外，额外给付二倍意外伤害保险金，如乘坐其它公共交通工具发生意外，额外给付一倍意外伤害保险金；3．被保险人如在国家法定全体公民放假节日（新年，春节，清明节，劳动节，端午节，中秋节，国庆节）发生意外，额外给付一倍意外伤害保险金。附加如意宝意外伤害医疗保险1．若被保险人因意外事故而导致180天内发生医疗费用（含住院及门诊），按其实际支出费用给付意外医药费用补偿，每年给付金额最高以保险金额为限。若治疗持续至保险期间结束后，则保险责任也包括保险期间结束后30天内的医疗费用；2．同一意外事故免赔额为100元；3．仅包括社保范围内的费用；4．仅理赔发生在二级及以上医院的医疗费用。附加如意宝住院津贴保险1．若被保险人因意外入住医院，按（实际住院日数*住院日额）给付住院津贴；若被保险人因疾病入住医院，按（（实际住院日数-3）*住院日额）给付住院津贴；同一次住院以90天为限，多次住院累计180天为限；2．疾病等待期60天；3．因意外事故入住医院，可入住二级及以上医院；4．因疾病入住医院，须入住定点医院。附加如意宝手术津贴保险1．若被保险人因疾病或意外而进行合同约定的手术，按保险金额×手术给付比例给付手术津贴，每年给付金额最高以保险金额为限；2．疾病等待期60天；3．因意外事故入住医院，可入住二级及以上医院；4．因疾病入住医院，须入住定点医院。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部17产品解析投保规则投保年龄为0岁至55周岁,最高续保年龄为64周岁。必选部分和可选部分，须按整数份数投保；可选部分投保份数，不得高于必选部分的投保份数。最低投保份数均为一份，且最低保费规定为：年龄为0-17周岁，最低保费为180元；年龄为18-55周岁，最低保费为360元。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部18产品解析投保规则0－17周岁18－55周岁必选部分≤2份（累计风险保额不可超过公司既往规定，并且意外险风险保额须≤5万元；如累计本次投保，意外险风险保额＞5万元，则仅可购买1份）≤4份可选部分≤2份≤2份本保障计划最高投保份数限制见下表注：如果被保险人系未成年人，且在我司累计身故保险金额超出当地保险监管机构限额时，需作特别约定。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部19产品解析投保规则同一被保险人在我公司投保险种的累计住院津贴不得超过250元/天。本保障计划被保险人的职业类别限为一至四类，不做职业加费。本保障计划不在家庭保障计划中销售。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部20产品解析保险计划名称0-5岁保险金额（元）6-17岁保险金额（元）18-29岁保险金额（元）30-39岁保险金额（元)40-49岁保险金额（元)50-55岁保险金额（元)保险计划必选部分《泰康如意宝意外伤害保险》250002500050000500005000050000□必选部分﹍份《泰康附加如意宝意外伤害医疗保险》150015003000300030003000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0可选部分《泰康附加如意宝住院津贴医疗保险》15/日20/日50/日30/日20/日20/日□可选部分﹍份《泰康附加如意宝手术津贴医疗保险》120030005000480035002000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0缴费方式：□银行自动转账□现金缴纳合计保险费：￥﹍﹍元投保单模式综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部21产品解析推荐组合A计划：必选部分一份，可选部分一份，保险费360元/年。B计划：必选部分二份，保险费360元/年。C计划：必选部分二份，可选部买二份，保险费720元/年。D计划：必选部分三份，可选部分一份，保险费720元/年。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部22产品特色保障全面,适合主流人群涵盖意外身故、伤残、烧伤、意外医疗、住院、手术津贴手续简单，体现人性关怀简化告知，无需体检，续保、理赔手续简便创新设计，物超所值创新航意、法定假日额外给付等保险责任，交费低保障高，每天一元，如意年年综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部23产品包装每天一元，如意年年如意3603大特色物超所值，保障全面，轻松续保6大保障意外伤害，意外伤残，意外烧伤，意外医疗，住院津贴、手术津贴0风险无忧核保，高效理赔综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部24产品包装-海报综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部25产品包装-三折页综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部26产品包装-三折页综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部27课程大纲开发背景产品解析案例说明销售利益相关规定综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部28案例说明家庭背景王先生29岁，厨师；王太太27岁，公司职员。投保分析王先生是家里的主要收入来源，工作具有一定的风险性；王太太是普通公司职员，单位没有意外风险的保障。夫妇俩医疗保障仅靠社保医疗，一旦请病假就会扣减工资。计划投保如意宝综合保障计划，规避人身意外风险和提高医疗保障水平。综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部29案例说明保险计划名称0-5岁保险金额（元）6-17岁保险金额（元）18-29岁保险金额（元）30-39岁保险金额（元)40-49岁保险金额（元)50-55岁保险金额（元)保险计划必选部分《泰康如意宝意外伤害保险》250002500050000500005000050000□必选部分﹍2份《泰康附加如意宝意外伤害医疗保险》150015003000300030003000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0可选部分《泰康附加如意宝住院津贴医疗保险》15/日20/日50/日30/日20/日20/日□可选部分﹍2份《泰康附加如意宝手术津贴医疗保险》120030005000480035002000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0缴费方式：□银行自动转账□现金缴纳合计保险费：￥720元保险计划王先生，投保C计划，年交保费720元，每天不到2元综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部30案例说明保险计划名称0-5岁保险金额（元）6-17岁保险金额（元）18-29岁保险金额（元）30-39岁保险金额（元)40-49岁保险金额（元)50-55岁保险金额（元)保险计划必选部分《泰康如意宝意外伤害保险》250002500050000500005000050000□必选部分﹍2份《泰康附加如意宝意外伤害医疗保险》150015003000300030003000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0可选部分《泰康附加如意宝住院津贴医疗保险》15/日20/日50/日30/日20/日20/日□可选部分﹍2份《泰康附加如意宝手术津贴医疗保险》120030005000480035002000费率（元）90.090.0180.0180.0180.0180.0缴费方式：□银行自动转账□现金缴纳合计保险费：￥720元保险计划王太太，投保C计划，年交保费720元，每天不到2元综合保障计划泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司培训部31案例说明王先生夫妇二人各享有的保险利益：最高意外伤害保险金：400,000元。如发生意外伤害，最高给付保险金：100,000元；如发生航空意外，最高额外给付保险金：200,000元；