投资理财交流-PPT课件

投资理财交流一、序言二、投资理财概述三、目前国内主要理财工具简介目录一、序言你不理财，财不理你！•什么是理财•为什么要投资理财（理财目的）•投资理财的原则和方法二、投资理财概述1.什么是理财？理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。一句话概括什么是理财？所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加2、为什么要理财？（理财的目的）3.投资理财的原则和方法–资本原则–复利原则–时间原则三、目前国内主要投资工具简介•银行存款•债券•股票•投资基金•保险•黄金定义特征指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。1、银行存款•流动性好•风险较低•回报率较低•不能抵御通货膨胀•再投资风险高定义特征人民币存款利率表2、债券的定义指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征•安全性好•收益比银行存款高•流动性强是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。3、股票•收益不确定•流动性高•抵御通货膨胀•风险性较高•对投资者的要求高定义特征投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征•专业化管理•分散投资风险•获得规模效益，降低投资成本4、投资基金5、保险：是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。定义特征•保险是一种经济补偿制度•保险是转移风险的工具•保险是经济互助形式6.黄金黄金（Gold）即金一种软的，金黄色抗腐蚀的贵金属。金是金属中最稀有最珍贵的金属之一定义特征硬通货财富象征稀有性保本型收入型成长型投机型•银行存款•传统保险•理财类产品•政府债券•债券基金•股票•房地产•期货•期权各种理财工具特点比较：理财工具安全性获利性流通性银行存款高差好国债高较高较好股票低高好投资基金较低较高较好保险高—差黄金高高较好7、主要理财工具比较综合比较下，投资黄金的好处有哪些？可以保值做为抗通胀的工具的理想选择可以增值分享升值带来的收益黄金产品细分黄金投资主要分为实物黄金、纸黄金、国际现货黄金（俗称伦敦金）.期货黄金，黄金T+D、这5种比较流行的黄金投资形式。实物黄金实物黄金，通过买卖金条，金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金：以1：1的形式，即多少货币购买多少黄金保值，只能买涨，不能买跌，投资额大，手续和费用复杂。纸黄金纸黄金：纸黄金是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖，获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利，而不是对黄金实物投资。也称实物金存折，以1：1形式，同样只能单向买涨。国际现货金国际现货黄金：俗称伦敦金，现货黄金也称炒伦敦金或者国际金以杠杆比例约1：200（最高的有1：400）且无时间限制，网上交易，T+0交易形式，周一至周五24小时连续交易，双向买涨买跌的形式。黄金代码是XAU_USD或者是GOLD。黄金期货期货黄金：是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。黄金T+D黄金T+D：以杠杆比例1：5交易分三个时间段，双向买卖，T+0交易模式，采用的是撮合式交易，可以选择银行或者正规代理商。黄金产品比较实物金纸黄金黄金期货黄金T+D黄金现货（伦敦金）交易所无上海黄金交易所上海期货交易所上海黄金交易所香港金银业贸易场交易方式全额交易全额交易7%保证金交易15%保证金交易1%保证金交易交易机制单向单向双向双向双向每日波幅限制无无正负5%正负5%无保证金比例无无百分之十百分之7到10百分之一交易时间无24小时4小时周一到周四10小时（周五4小时）24小时手续费15%--30%万分之三十（8毛）万分之二万分之十六至万分之十九万分之十二比较下黄金投资产品中那个更适合你