保险经纪管理制度汇编

1*******保险经纪有限公司内部管理制度第一部分组织架构第二部分决策程序第三部分业务管理制度第一章保险经纪业务流程第二章业务操作流程图第三章保险顾问委托协议书、授权委托书第四部分人事管理制度第一章员工任用第二章员工招聘第三章新员工考评第四章员工管理第五章员工培训第六章员工福利第七章员工考核第八章员工离职第五部分财务管理制度第一章总则第二章资金管理第三章成本和费用管理第四章会计管理第五章营业收入、利润及分配第六章财务计划、财务报告与财务评价第七章费用报销暂行规定2建立和健全公司内部管理制度有利于公司经营管理和风险控制，有利于维护股东利益。现根据《公司法》、《保险经纪机构管理规定》、《企业财务通则》、《金融保险企业财务制度》和国家其他的法律、法规，结合公司自身经营特点和管理要求制定规范企业内部经营活动的管理制度。第一部分组织架构一、******保险经纪有限公司组织架构：为了建立一个权责分明、管理科学的内部管理体制，根据《公司法》、《公司章程》的规定和现代保险经纪企业的要求，本公司组织架构设置如下：（一）权利机构：股东会（二）执行机构：董事会（三）经营管理机构：总经理、各职能部门（四）监督机构：监事二、职能划分（一）股东会：是本公司的权力机构，由本公司各股东组成。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。（二）董事会：股东大会选举产生的董事组成董事会，是本公司的经营决策和执行机构，对股东大会负责。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。（三）总经理：总经理由董事长提名，董事会聘任产生，依照本公司章程行使相应的职能，对公司的经营和管理负全面的领导责任。（五）技术专家委员会：董事会下设技术专家委员会，成员由外聘的保险技术专家、各主要行业技术专家和法律、理财专家等组成，主要是向公司提供业务发展和经营管理方面的意见。（六）各部门主要职能1、人事行政部，主要职能如下：人力资源事务：（1）员工的聘任、考核、任免、调配；（2）劳资、福利及社会保障；（3）人力资源开发与培训；（4）公司人力资源管理；3（5）劳动纪律管理。行政事务：（1）日常行政管理；（2）宣传及综合协调；（3）档案管理；（4）公司合同、规章、制度管理。2、财务部，主要职能如下：（1）财务管理；（2）资金管理；（3）企业预算、决算；（4）企业经济活动分析；（5）成本核算；（6）业务结算；（7）内部稽查。3、业务部，主要职能如下：（1）各保险公司资料收集；（2）风险管理研究；（3）为客户安排各种保险事宜；（4）提供保险业务的咨询。三、组织架构图：股东会董事会总经理监事人事行政部业务部技术专家委员会财务部4第二部分决策程序建立由职能部门、总经理、技术专家委员会、董事会和股东会等不同级次的决策层组成的分层决策体系。依据公司章程对公司重大经营决策采取一系列分权、分责、授权的安排，科学有效地进行决策。一、重大项目运作决策程序遇到保费规模较大、风险比较复杂的项目需上报到总经理，由总经理研究批准设立为大项目；确立为大项目的业务将上报到技术专家委员会，由相关行业的专家对其进行考察和风险评估，最后经技术专家委员会研讨后给出风险分析和建议书。二、投资决策程序董事会委托总经理组织有关人员拟定公司中长期发展规划、年度投资计划和重大项目的投资方案，提交董事会；由董事会审议并提出审议报告；根据审议报告，形成董事会决议，由总经理组织实施；三、财务决策程序1、公司的财务工作程序公司的年度财务预、决算方案、利润分配和弥补亏损方案由董事会负责制订，经股东大会审议批准实施。其它重要财务决策由有关人员提出议案，经审计考核委员会审查批准后报董事决策。根据董事会的决议，大额款项支出，实行总经理和财务负责人联签制度；重要财务支出，应由使用部门提出报告，财务部门审核，总经理批准；日常的费用支出，应本着降低费用、严格管理的原则，由使用部门审核，总经理批准。2、银行贷款决策程序单次贷款不超过50万的贷款审批权由总经理行使；单次贷款超过50万元但不超过最近经审计的净资产的30%（含30%）由总经理室讨论后上报董事会，由董事会审议通过后实施；单次贷款超过公司最近经审计的净资产的30%的由董事会审议通过后须提交股东大会审议批准。5第三部分业务管理制度第一章保险经纪业务流程一、获取客户信息与新客户开始接触时，我们必须反复考虑以下几个关键问题：1、这是一个需要我们的专业知识并有合作愿望的客户吗？2、是否锁定了核心人物？3、这是个有前途并有良好信用状况的客户吗？4、我们有足够的客户信息吗？5、我们是否被利用？6、这个新客户是否只想获得资料而已呢？所有在拜访过程中得到的信息应予以保留，以备将来使用。所有委托都要用书面形式，可分为保险顾问委托协议和授权委托书。二、风险评估与分析通过实地勘察及与项目负责人会面了解客户所面对的风险，协助客户鉴别和衡量自身存在的各种风险，就风险的评估、确定、自留、转移等，向客户提供专业的意见。三、保险工作跟踪阶段性地跟踪客户的保险计划，如发现有需要改动的地方，立刻通知客户，并同时告知承保人所需做出的改动。四、风险勘查若需要，可派专业人员替客户项目进行风险勘查，提供改善风险的可行方法，减低出险的机会。如果项目的风险得到改善，将有助于与承保人商谈承保条件。五、询价及比较报价要求各保险公司根据设计的方案提供报价以便做出比较。在得到保险公司的报价后，就各保险公司的承保条件、服务质量等提供专业建议，协助客户选择承保人。不允许“口头报价”，即没有保险公司书面报价而向客户提供报价。若未向保险人提供全套承保资料不要向客户暗示报价，若确有需要，则应用下列措辞：“这些条件只是一个指引，只有在向保险人提供所有承保资料后才能证实，最后6从保险人那里得到的条件有可能会与此有出入。”六、投保安排根据客户的选择向选定的保险公司投保，并代办投保所需的一切手续。指导客户按保险人要求填写投保单。避免代客户填写投保单，但在少数客户要求我们填写投保单的情况下，必须要客户签署他们的名字及日期以证实所给信息的真实性，在任何情况下都不能代客户签署投保单。在投保后，协助承保人准备保单文件以确保保单内容达到客户的要求。七、暂保单保单安排后，对每一险种必须出具一份暂保单，暂保单应由一个助理总经理或更高级别人员签署。任何签署条件应在暂保单中列明，如付款协议及保费保证等特殊协议，应当通知会计部门以便能遵照保险人的需求，并按照既定的时间表来支付保费。八、账单和保费收取账单应在保单安排的14天内送出。如果无法计算准确的保费，则应由保险人及客户商讨支付预付保费，并于起保日起14日内送出账单。佣金退还必须由总经理助理批准。九、保单签发确保签发的保单符合客户要求，并符合报价单上的内容。当保单送至客户处时，要求客户仔细阅读文件，如有不符合他们的要求时，及时向公司反馈情况。十、保险摘要保险摘要应在保单安排的30天内寄到客户手中。所有的保险摘要应包含以下内容：1、客户全称2、客户业务的描述3、对客户的重要通知4、必须向客户申明保险摘要只是概况，详细内容必须参照每份保单5、公司的联络名单6、理赔程序十一、再保险安排7协助客户的承保人安排再保险业务，帮助承保人寻找分保渠道，在国内、国际再保市场寻找合适的再保接受公司，并向分出及接受公司提供资料及分析，负责合同管理、续转、修改、终止等服务。十二、保险咨询在保险期间，如客户对保险事宜有任何疑问，公司将负责解释和提出意见，并告知客户所应采取的必要行动。此外，公司将密切关注保险市场的变化(如保险条例的改变等)，必要时我们会马上告知客户，并为客户作出分析。十三、索赔处理在保单生效后，公司将告知客户有关之索赔程序，并提供索赔程序手册。在索赔出现时，将协助客户办理索赔，并跟进赔偿的进展；在有需要时参与索赔的会议，以帮助客户争取公平和适当的赔偿。十四、保险回顾阶段性地回顾客户的保险计划，如发现有需要改动的地方，立即通知客户。第二章业务操作流程图8第三章保险顾问委托协议书、授权委托书保险顾问委托协议书甲方（委托方）：注册地址：乙方（受委托方）：注册地址：甲、乙双方本着合法、自愿、诚实信用和友好合作的原则，就甲方聘请乙方为保险顾问事宜达成以下协议：一、甲方同意聘请乙方为保险顾问，乙方同意为甲方提供风险管理与保险顾问服务。甲方应包括甲方的子公司、分支机构及其关联公司。二、本协议有效期间，甲方承诺：除乙方书面认可外，不再聘请其他保险经纪人、保险顾问或保险代理人提供相类似的服务，也不直接向保险公司投保。三、乙方为保证甲方获得最佳利益可使用乙方关联公司、下属机构的资源，或聘请其他专家为甲方服务，但不得将本协议的权利或义务分割或转让给第三方。四、乙方在本协议有效期内应甲方的要求及具体指示为甲方提供下列专业保险顾问服务：1、向甲方提出保险计划，就其投保范围、保险价值、赔偿限额、保单条款等提出建议，对甲方提出员工福利计划建议；2、就保险条款与费率向保险公司询价。条款与费率须根据承保范围的变化或保单的续转予以修订；3、取得保险公司报价后，衡量不同保险公司报价就其保险条款与费率做出询价汇总分析；4、按甲方书面指令，协助甲方向保险公司投保；5、就有关损失索赔处理提出建议，并与保险公司或损失理算人协调，以维护甲方的最佳利益；6、协助甲方准备索赔文件，定期查询保险公司理赔进程，并保存索赔的有9关数据、资料。五、在本协议执行过程中，乙方承诺：1、选择经中国保险监督委员会批准设立的、拥有保险经营许可证的保险公司，为甲方安排保险；2、维护甲方的合法权益，如实向保险公司转达甲方的声明事项；3、由于乙方的过错，给甲方造成的直接经济损失，乙方负责承担赔偿责任；4、乙方将根据本委托协议，指定乙方专门人员或聘请专家为甲方进行保险顾问服务。六、甲方应履行下列义务：1、向乙方提供所有与上述服务相关的资料与信息；2、在保单有效期内，如果发生任何保险标的风险性质改变保险金额的变化时，应及时通知乙方；3、当发生任何可能引起保险索赔的事件时，尽快书面通知乙方，并采取适当的措施防止或减少损失的发生，并提供有关保险事故证明文件；4、在乙方为甲方的关联公司、下属机构提供上述服务时，给予乙方必要的协助；5、遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等规定；6、按保险合同的要求，按期足额缴付保险费。如甲方未履行上述各项义务，而造成损失、损失扩大、保单失效、索赔失效等后果，由甲方自行承担。七、保守商业秘密除非下列情况，甲、乙双方在执行本协议过程中不得将获得的任何保密信息泄漏给第三方：1、为执行本协议而提供相关服务的雇员或顾问；2、应法律或司法管辖要求而提供；3、告诉给根据本协议确定的提供保险服务的保险人；4、经对方书面同意。本协议终止时本条款继续有效一年。八、函件101、邮寄函件通常被认为在发出后7个工作日内寄达对方，传真件则在传送的同时即为收到。2、双方应提供各自授权签署与执行本协议有关文件的人员名单和签字样本。九、报酬与费用1、甲方同意，乙方有权从保险人处取得与甲方保险合同有关的合法佣金作为报酬，不再另外向甲方收取其他费用；2、如甲方仅需要乙方提供保险咨询服务，而不通过乙方办理保险，则甲方同意根据乙方的工作量，双方协商一致后，支付乙方一定的咨询费用；3、乙方为甲方提供的任何超出本协议的服务所发生的费用需要书面详细报告甲方，双方就此费用协商一致后，由甲方支付给乙方。十、协议期限1、本协议自双方签章之日起生效，有效期三年；2、在有效期内，若甲方终止协议，应提前一个月书面通知乙方；若乙方欲终止协议，则应提前三个月通知甲方；3、任何一方有下列行为，对方可以单方解除本协议：（1）违反本协议关键条款；（2）已经破产或由于财务状况不良而无法正常经营；（3）未经对方同意，转让本协议项下的权利或义务。十一、司法管辖协议双方发生争议且协商无效时，可通过仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。本协议涉及诉讼时，约定以本协议签署地法院为管辖法院。十二、依据本协议，甲方应提供授权委托书一份，副本若干份，以备乙方为甲方安排保险时使用。十三、本协议一式两份，双方各持一份，经双方签章后生效。甲方：乙方