江西财经大学货币银行学期末复习资料

一、名词解释1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。它具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段四种职能。2、金本位制：金本位制就是以黄金为本位币的货币制度，在金本位制下，一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。金本位制按基本货币单位与黄金的联系程度又可以分为金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。3、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。4、货币制度：货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定，它分为金属货币制度和信用货币制度。5、复本位制是同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。6、平行本位币是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。7、基准利率：是在利率体系和整个金融市场中处于关键地位，起决定作用的利率。它有两重含义：一是基准利率是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据；二是基准利率是金融市场体系制定各种有价证劵利率的依据。19、直接融资：指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者融资的方式。20、间接融资：指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。21、一级市场：新证券发行的市场。“初级市场”，“发行市场”22、二级市场：已发行的证券在不同投资者之间进行买卖所形成的市场23、货币市场：融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场24、资本市场：融资期限在1年以上的中长期金融市场。25、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。26、CDs:大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。27、回购协议：证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议28、金融期货：协议双方同意在约定未来某一日期按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。（利率期货，外汇期货，股指期货）29、金融期权：一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权力的合约。30、政策性银行：政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。31、股票价格指数：是用来反映不同时点上股价总体变动情况的相对指标。通常以某一日期为基期，以该日股价平均数作为基期平均价，然后将以后各期的股价平均价与基期平均价进行比较，再乘以基期的指数值，就可以得到各期的股票价格指数股票价格指数=报告期股价平均水平/基期股价平均水平*100%32、金融衍生产品：是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。特点：价值取决于其标的资产的价格、零和游戏（金融衍生产品的交易不会创造财富，他只是进行风险再分配的一种工具）、高杠杆行和低交易成本33、金融市场的主要功能：聚敛、配置、调节、反映聚敛功能：金融市场具有的资金集合的功能，即通过金融市场可以将社会上分散的小额资金汇集成大额资金，从而可用于扩大社会再生产。配置功能：对资源的合理配置和对财富和风险的再分配调节功能：金融市场对宏观经济调节作用反应功能：可以反应一定会时期的国民经济运行状况。34、信用中介：这是指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。35、支付中介：支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。36、信用创造：商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。37、中间业务：不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务。社会经济发展的必然产物，与资产业务，负债业务构成银行三大基本业务。38、表外业务：（广义）所有不在资产负债表中反应的一切业务，具体为金融服务类表外业务和或有债权、或有债务类表外业务。（狭义）或有债权、或有债务类表外业务。39、资本充足率：即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）40、核心资本：也称一级资本，其特点是：资本的价值相对稳定；在公开发布的账目中完全可以发行；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关系极大。具体包括实收资本/普通股、公开储备（税后利润提取）。41、金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。42、资本充足率：即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）。43、最后贷款人：即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。44、发行的银行：指中央银行垄断货币（银行券）的发行权45、银行的银行：指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。46、国家的银行：指中央银行不直接与工商企业发生业务往来，而主要以各种金融机构为服务对象，集中他们的准备金向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的最后贷款人47、票据再贴现：商业银行将其对工商企业贴现的票据，向中央银行再办理贴现的融通资金行为。19、货币需求是指宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求。具体而言，就是商品流通或商品交换对货币的需求。17、货币存量：指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。18、货币流量：指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位货币参加交易次数的乘积。19、投资动机：指人们预期利率将上升为获取证劵投资价差收益而保留一定量货币的需求。26、交易动机：指个人生活上或厂商业务上为应付日常支出而对货币的需求。27、预防动机：指人们为了预防紧急支出而必须持有一定货币的需求。13、现金漏损率：现金漏损指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现金。流通中现金与活期存款之比称为现金漏损率。14、法定存款准备率：（中央银行在法律赋予的范围内，规定商业银行对于存款所必须保持的最低储备金水平）中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。15、货币乘数：是指货币供给量与基础货币的比值，用公式表达为：m=M/B,m为货币乘数；M为货币供给量；B为基础货币。19、原始存款：原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。20、派生存款：派生存款是商业银行在中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。21、基础货币：也称货币基数，包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要是指银行持有的货币和银行外的货币以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。22、超额存款准备率：超过法定准备金的准备金叫做超额准备金,超额准备金与存款总额的比例是超额准备率。1、通货膨胀：指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给，供远小于求。2、需求拉动型通货膨胀：源于社会总需求膨胀而导致的物价上涨。3、成本推动型通货膨胀：假定在总需求不变的条件下，由于生产要素价格上涨，导致生产成本上身，从而使物价持续上涨4、供求混合型通货膨胀：需求的增加引起价格的提高，导致成本提高；成本提高通过各种传递途径有导致需求的增加，如此恶性循环，导致通货膨胀不断的持续下去。5、货币政策：是指金融监管当局等政府部门有关货币方面的规定和所有影响货币数量的措施。6、货币政策中介目标：称中间目标，是指在实现货币政策最终目标过程中，首先必须达到的过程性目标。1、时滞：从实施政策工具到实现政策目标间存在的一个或长或短的时间差。二、简答与论述1、货币制度包含哪些内容？1、确定本为货币币材，规定制作本位币和辅币的材料；2、确定货币名称、货币单位和价格标准；3、规定本为币和辅币的铸造、发行及流通程序；4、规定银行劵的发行和准备制度。2、信用货币制度有哪些特点？1、流通中的货币都是信用货币；2、流通中的货币都是通过信用程序投入流通的；3、国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。3、什么是“劣币驱逐良币”规律？在双本位之下，当市场上金银比价发生变化时，会引起金币银币的实际价值与名义价值（法定价值）背离，这时实际价值高于名义价值的良币就会被打量熔化，退出流通领域，实际价值低于名义价值的劣币则会充斥市场，即“劣币驱逐良币”规律。4、布雷顿森林体系：以美元为中心的资本主义货币体系——布雷顿森林体系。主要内容有：（1）美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩的双挂钩国际货币体系；（2）实行固定汇率；（3）实行多渠道的国际收支调节；（4）建立一个长久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。5、牙买加体系主要内容：○1浮动汇率合法化○2黄金非货币化○3国际储备多元化○4多种国际收支调节机制相互补充6、名义利率和实际利率是按是否考虑通货膨胀因素的影响进行的分类。名义利率指不考虑物价变动对利息影响时的利率；实际利率则是扣除了通货膨胀后的真实利率。7、商业信用与银行信用的区别：○1商业信用贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程中最后一个阶段的商品资本，银行信用贷出的是货币资本.○2商业信用的债权人和债务人都是职能资本家,而银行信用的债权人为货币资本家，债务人是职能资本家.银行信用的规模和使用方向超出了商业信用的局限性。○3在产业资本循环周期的各个阶段上，商业信用的动态和产业资本的动态是一致的，而银行信用则是不一致的8、简述利率期限结构的预期假说。预期假说的基本命题是：长期利率相当于在该期限人们预期出现的所有短期利率的平均数。其中隐含着几个前提假定○1投资者对债券的期限没有偏好，其行为只取决于预期收益的变动。○2所有的市场参与者都有相同的预期○3在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全代替的。○4金融市场完全竞争○5完全代替的债券具有相等的预期收益率该假说解释了利率期限结构随时间不同而变化的原因，也解释了长期利率和短期利率一起变化的原因9、可货资金利率理论可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。其主要观点包括：（1）既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求（2）对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏（3）利率取决于可贷资金的供给与需求的平衡点，当二者到均衡时，则有S(i)+ΔM(i)+DHd(i)=I(i)+ΔH(i)10、利率变动的影响因素？1、利润的平均水平；2、借贷资金供求状况；3、经济运行周期；4、通货膨胀率及通货膨胀率的预期；5、国际经济形势；6、国家经济政策；7、借贷风险。11、股票交易价格如何确定？影响股票价格变动的因素有哪些？股票交易价格是指股票在二级市场上进行转让时的实际成交价格。从理论上来说，股票交易价格主要取决于预期股利收益和市场利率，用公式可表示为：股票交易价格=预期股利收益/市场利率。影响因素：○1、经济因素(经济政策、经济周期、利率、通货膨胀、汇率)；○2、政治因素（政府更迭、政治动乱、战争）；○3、市场因素（大户买卖、投机性操作）。12、商业银行的组织体制类型○1、单一银行制○2、分支银行制分支银行制由于其具有的优点，尤其是规模经济效益优点，目前已成为世界各国商业银行的主流模式。○3、银行控股公司制13、货币市场的特点？○1、融资期限短；○2、流动性强；○3、风险性小。14、同业拆借及其作用？同业拆借是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支