我国发展私人银行业务的策略探究

西南财经大学硕士学位论文我国发展私人银行业务的策略探究姓名：刘婷申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：曹廷贵20080901我国发展私人银行业务的策略探究作者：刘婷学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.期刊论文焦丽芳.耿燕礼.JIAOLi-fang.GENGYan-Li我国私人银行业务发展刍议-石家庄经济学院学报2008,31(3)随着物权法的出台以及监管部门对于金融业混业经营的逐步放开,我国各商业银行发展私人银行业务正面临着历史性的机遇;与此同时,由于我国相关法律法规的缺失和我国商业银行自身所存在的种种问题,我国银行开展私人银行业务尚面临着许多的困难和挑战.立足我国银行业实际,分别从改善私人银行制度环境和加强我国私人银行竞争能力两方面提出了若干对策和建议.2.期刊论文阮红.RuanHong汇丰经验对中资私人银行发展战略的启示-新金融2009,(12)汇丰私人银行在过去几年取得了骄人的增长业绩,已跻身于全球三甲.总结汇丰私人银行的发展经验对中资私人银行发展战略具有较强的借鉴意义.据此,本文分析了中资私人银行的现状和未来发展战略,探讨了选择合适境外私人银行合资成立法人制私人银行的发展路径.3.期刊论文宋巧云论我国私人银行业务的营销策略——从客户忠诚度的角度进行分析-经济师2009,(7)按照加入WTO的承诺,中国银行业在2006年底向外国竞争者全面开放.一方面,外资银行清楚认识到中资银行有着广阔的网点优势,想要在中国市场上有所作为,必须要着眼于开展私人银行业务,推出各种高端理财产品和服务.另一方面,根据美林凯捷2008年亚太区财富报告,中国的富裕群体不断上升,金融需求不断高涨,中国私人银行业务的市场潜力无疑是摆在中、外银行面前一块巨大的蛋糕.但中资银行对开展私人银行业务方面缺乏经验,而外资银行却有着丰富的经验,在这样的背景下,中资银行如何应对挑战,如何进行营销就成为热点之一.4.期刊论文李俊.赵越我国商业银行私人银行业务研究-时代金融2010,(3)近年来随着中国经济持续高速增长,居民的私人财富不断积累,一个稳定的高收入富裕人群已经形成,但由于银行私人银行服务尚未全面铺开,该群体日益增长的财富管理需求难以得到有效满足,如何加快发展私人银行业务,成了摆在我国银行业面前的一个重要问题.5.期刊论文张贵益.ZhangGuiyi我国商业银行发展私人银行业务研究-中国农业银行武汉培训学院学报2007,(1)文章介绍了国外商业银行私人银行业务发展的过程及特点,提出了我国发展私人银行业务的建议.6.学位论文刘伟私人银行业务及其在中国的发展2007一、选题背景私人银行业务是专门面向高净值个人的业务。就业务内容而言，它几乎涵盖了金融业的所有领域，既包括普通的存贷款业务，也包括资产管理、投资咨询等业务。该业务在西方已有超过200年的发展历史，形成了以“门槛高”和“私密性”等与其它银行业务相区别的主要特征。在中国，经过改革开放二十余年的发展，目前已出现了相当规模的富豪阶层。这意味着私人银行在中国的潜在客户群已经形成。对商业银行等金融机构而言，在中国开展私人银行业务，不仅可以获得远远超过一般银行业务的利润率，而且还可以起到提升银行形象、巩固与重要客户关系等作用。因此，这两年中、外资银行都开始积极拓展在中国的私人银行业务。虽然在中国开展私人银行业务的条件已经成熟，但是目前在中国开展私人银行业务仍然面对着不少困难，如金融混业政策不明晰、资本市场不成熟、资本项目管制还比较严格等。中国的私人银行业要获得进一步的发展，就必须服这些困难，而这些困难解决起来也有难有易。二、研究方法和和逻辑框架由于私人银行业特别注重业务的私秘性原则，所以该业务领域公开的数据资料很少。因此，本文主要采取了定性分析和实证分析的方法。本文也有理论分析：在对私人银行业存在的必要性进行论证时，本文运用了金融中介理论。另外，在对私人银行业格局和客户特点进行分析时，本文还采用了比较分析的方法。本文分为五个章节，各章的内容如下：第一章介绍了全球私人银行业务的历史和现状。关于私人银行的历史，本文重点介绍了私人银行发源地瑞士的私人银行发展史。在介绍私人银行现状的部分，本文介绍了私人银行业的业务流程等基本情况。本章还对私人银行存在的必要性进行了初步的理论探讨。第二章介绍了私人银行目前所提供的核心产品和服务。主要介绍了资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务，并探讨了私人银行在发展上述业务时与其它金融机构相比所具有的特点和优势。第三章多角度地分析了私人银行业务，分别就目前私人银行业格局的主要特点、未来可能的发展趋势、业务的私秘性特点等进行了分析。另外，还特别讨论了发展中国家和地区的本土大金融集团下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地的原因。第四章介绍了中国私人银行业务的现状并展望了发展前景。本章首先分析了目前在中国发展私人银行业务的可行性和必要性，指出目前发展私人银行业务的时机已经成熟。接下来，本章提出了一些私人银行在发展过程中需克服的困难，并对未来一段时间在中国可能会有较大发展的私人银行业务做出了展望。第五章初步探讨了中资私人银行发展的问题，指出了中资私人银行发展业务的优势和需要学习的地方。本章还对中资私人银行的发展提出了一些粗浅的建议。三、主要观点及及结论1、私人银行虽然业务涵盖广泛，但其核心业务是资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务。2、作为私人银行业务发源地的瑞士至今仍有许多发展私人银行业务的优势。3、私人银行业的业务总量自上世纪80年代以来增长十分迅速。4、目前在私人银行业，主流的提供产品和服务的方式是由私人银行自身和其母公司的其它下属子公司提供大部分产品，少部分产品由外部公司提供。5、大型金融集团的下属私人银行机构在从事私人银行业务中具有优势。6、强调业务国际化的大银行在私人银行业务领域取得了更好的成绩。7、至少从目前来看，私人银行业务仍应是一个并重“绩效管理”与“关系管理”的业务。8、欧洲银行在私人银行业务领域的表现比它们在其它金融服务领域的表现要好。9、在艺术品投资等领域，欧洲国家的私人银行具有一定优势。10、如果未来私人银行客户更看重投资业绩，则美国的私人银行（尤其是投资银行的私人银行部）可能会更有优势。11、在亚洲、拉美和中东地区，本土大银行集团的下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地。12、私人银行客户要求银行提供的服务与一般客户要求银行提供的服务有很大差异。13、业务的私秘性是私人银行业务最显著的特点之一。14、一些规模相对较小的私人银行若想在未来的竞争中继续存在并有所发展，就必须发挥自己在私密性上的优势。15、私人银行业务私秘性的特点并不构成私人银行可能参与洗钱等非法交易的原因。16、私人银行业务的营销方式与一般零售银行业务有显著的不同。17、在中国开展私人银行业务的时机已经成熟。18、在中国发展私人银行业务仍需克服全社会普遍比较缺乏城信、资本市场不够成熟等一些困难。19、中资私人银行在中国开展私人银行业务具有一定的比较优势。四、创新和不足本文的创新之处在于：1、国内截至目前对私人银行业务介绍的文章较多，研究的文章较少。本文根据一些公开的材料对私人银行业务的格局和发展做了初步研究分析。2、本文运用金融中介理论对私人银行存在的必要性问题进行了初步的理论探索。本文的不足之处在于：1．理论分析不够深刻。本文虽然运用了相关理论对私人银行业务进行了一些分析阐述，但是理论研究不够深入。2．研究缺少大量数据的支持。由于私人银行业务的特殊性，数据获取非常困难，因此研究缺少大量数据的支持。3．缺少实践和调研。由于论文写作时间比较紧张，本人未能够深入到私人银行的具体业务中了解其运作过程，使本文的研究略显浅薄。7.期刊论文费伦苏我国商业银行发展私人银行业务的策略分析-河南金融管理干部学院学报2008,26(6)分析内资商业银行发展私人银行业务的优势、劣势、机遇与挑战,认为内资商业银行发展私人银行业务的策略主要是:加快引进和培养高素质私人银行专业人才,构建高效的私人银行业务组织管理体系,加强私人银行产品研发力度,建立高效的私人银行IT支持系统,注重私人银行品牌建设,加大私人银行市场营销力度等.8.期刊论文龚怡安我国私人银行业务发展的策略研究-中国集体经济2009,(30)在我国,私人银行服务属于新鲜事物.随着国内高收入人群不断扩大,金融环境的改善以及人们理财需求的不断增长,如何实现从原有零售银行业务向个人理财业务的跨越,从一般意义上的个人理财业务到现代财富管理意义上的私人银行业务的跨越,是我国银行业面临的一项重要课题.文章通过分析目前国内私人银行业务发展现状和存在问题,结合目前国际私人银行的最新发展态势以及国内社会经济、富裕群体需求等情况,就我国国内银行发展私人银行业务的策略提出一些思考.9.学位论文黄欣私人银行业务实践及对中国银行的借鉴研究2008随着中国改革开放三十年时间，中国经济高速增长，富裕人群及财富积累的速度都以惊人的速度增长。私人银行作为个人银行顶端的服务模式，逐渐开始被人们所认知。2007年作为中国私人银行的开端元年，由中国银行在国内中资银行中率先引入私人银行业务，使得私人银行这一古老而又极具创新性，在中国全新出现但已具有广泛发展基础的业务跃入了人们的视线。和早前已经登陆本土，但始终讳莫如深的外资私人银行之间的竞争格局进入的新的阶段。本文在逻辑结构上以私人银行—私人银行实践—私人银行策略与建议为主线。在导论部分对私人银行研究的背景及其在中国的现实意义进行了简述。同时对国内外对私人银行研究的文献进行了基础性的回顾，总结了文献中私人银行释疑、国外经验导入、路径选择与运营三方面的主要成果。文章的第一部分试图以全新的角度来审视私人银行，论证私人银行业务三大重要元素：私人银行、私人银行客户、私人银行服务，从这三者入手，来对私人银行业务的核心内容进行阐述与诠释。银行、客户、服务这三个维度比较充分地展示了私人银行的概貌。第二章，针对私人银行本身展开，文章对私人银行的全面定义，私人银行特点特征，私人银行与其他高端银行业务的区别上进行论述，对私人银行业务市场、全球私人银行进行了概览。第三章，对私人银行客户加以研究。从定义起步，对目标客户的准入，对私人银行目标客户群体进行了不同角度的两次细分，阐明了私人银行的客户是谁的问题。该章另外一个重要内容是，针对确定的客户群体进行深入的分析，包括了解客户的方法(KYC方法)、客户风险的评价及方法、客户特征信息收集的指针化分析，这些都创新地对客户进行了方法上的描绘。第四章，在银行、客户的基础上引入私人银行服务，对私人银行业务在金融产品、解决方案、家庭办公室层面上的专业化服务进行了论述，引入了私人银行服务流程，并将私人银行服务分类为产品驱动、客户关系驱动、咨询驱动三类进行分析。这一章把客户关系管理作为服务的重要组成部分，对步骤、方法进行探讨。在方法中运用了客户生命线方法的实例，印证规划式客户关系管理的实际操作。文章的第二部分，以国际、国内私人银行发展的实例来进一步展示私人银行的全貌。其中包括瑞银集团(UBS)私人银行业务服务的实例，文章对其私人银行服务的主要内容，特色咨询服务的流程进行了重点讨论。特别是瑞银集团“同一公司”的财富管理模式。还有汇丰银行私人银行业务主要内容和主要推动因素包括品牌、人才、产品服务、信任等，这些对于私人银行研究，对中资私人银行都具有借鉴意义。文章第七章是专门针对中国银行如何深入开展私人银行进行的策略与建议。从分析市场因素包括宏观、盈利性等开始，提出作为国内私人银行领先领导者的中国银行深入开展的策略选择、实施建议与着力点。同时按照咨询驱动的私行发展模式，勾勒了中国银行私人银行成长路径。本文的主要贡献在于从私人银行、私人银行客户、私人银行服务三个维度来定义描述私人银行。每一个维度都融入了实例及方法的内容。同时综合国外成功私人银行经验，以中国银行私人实践为基础，引入咨询驱动的私人银行概念，对市场、竞争优劣势进行分析，从而提出由针对性的策选选择与实施建议。10.期刊论文