第二章商业银行的产生与发展

安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第一节银行业的起源第二节西方商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展第二章商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement“银行”（Bank)一词来源于古法语Banque和意大利语Banca，意即早期的货币兑换商借以办理业务活动的“板凳”。关于银行业的起源大体上有两种说法：一种认为银行起源于钱币兑换；另一种认为银行业起源于庙宇借贷。比较统一的观点认为，银行业起源于货币经营业：货币保管业货币兑换业货币汇兑业早在公元前2000年巴比伦王国的寺庙、公元前500年希腊的寺庙以及公元前400年的雅典、公元前200年的罗马帝国等均有货币经营业的活动记载且十分活跃。第二章商业银行的产生与发展第一节银行业的起源有保管场所和人员且不易被侵犯币种丰富、鉴定能力强熟悉各种货币的比价具有一定的货币储备具有良好的信用寺庙商人官员安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、早期的银行业二、现代商业银行的出现第二章商业银行的产生与发展第二节西方商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、早期的银行业在西欧古代社会，就已经有了银行业的存在，如：公元前2000年巴比伦王国的寺庙公元前500年希腊的寺庙公元前400年的雅典公元前200年的罗马帝国到了中世纪，商品流通进一步发展，欧洲各国贸易集中在地中海沿岸各国，以意大利为中心，因而银行业首先在意大利出现并发展起来，12世纪末叶开始传播到欧洲其他国家。当时的主要业务：接受存款、在客户之间做支付的中间人、汇兑业务、贷款等.贷款对象:主要是政府且具有高利贷性质。存在的问题：一是商人获得贷款很困难—利息高；一是政府往往滥用手中权力不归还贷款，严重影响银行业的发展。（如1567年，法国、西班牙和葡萄牙国王同时停止归还贷款，曾一度造成中世纪银行业的衰落。）解决办法：商人和政府均有一种意图----想把银行业从私人手中夺过来，并使其成为合法的企业。于是1580年的威尼斯、1593年的米兰、1609年的阿姆斯特丹、1619年的汉堡、1621年的纽伦堡等相继成立了这类银行：接受商人存款、替商人办理结算及贷款业务（后来发展起来的）。第二章商业银行的产生与发展第二节西方商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、现代商业银行的出现前面所介绍的银行，在性质上仍属高利贷性质，贷款利率仍然很高，难以适应资本主义工商业的发展。资本主义的扩大再生产客观上要求建立一种新型的现代商业银行。一般观点认为，真正适应资本主义生产方式的现代商业银行主要是通过两条途径产生的：一条是高利贷性质的私人银行逐渐演变而来的现代银行；另一条是根据资本主义企业组织原则建立起来的股份制银行。现代商业银行制度的建立标志：1694年诞生的英格兰银行。业务发展：从短期存款、短期贷款业务逐步发展到汇兑、结算、保管、兑换、代理、服务以及大量吸收存款和灵活运用资产等。第二章商业银行的产生与发展第二节西方商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系二、新中国银行体系的建立与发展第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展我国在南北朝（公元420—589年）已经出现经营抵押的业务，隋唐（公元581—907年）时期典当业已比较普遍。到了唐代，随着国内外贸易的发展，产生了兼营银钱保管、汇兑和贷款的机构—柜坊，并出现类似汇票的“飞钱”。在北宋时期，开始出现纸币，称为“交子”，北宋政府在益州设立专管发行事项的机—交子务，其后陆续出现“钱铺”、“钱庄”和“票号”等多种金融机构。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国第一家新式银行：1845年，英国人，广州，“丽如银行”。1851—1858年间，一批英印合营的银行相继在广州、上海等地开设分支机构，如：汇隆银行、呵加刺银行、亚细亚银行、麦加利银行等。中日甲午战争后，西方各国列强在华开设银行的数目剧增。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行经清政府核准，于1897年5月27日成立，是中国历史上第一家自办的新式银行，也是中国第一家股份制商业银行，总部设在上海，由时任督办铁路事务大臣、掌管多家洋务企业的盛宣怀创办。投资者：地主、官僚、买办和商人等。业务范围：存款、贷款、代理库银、发行纸币等。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行前身：1904年在北京成立的，叫“户部银行”，属官商合办性质。1908年改称为大清银行，1912年又改为中国银行。该行在清政府消亡前在全国共设立有35家分行。是清末最大的一家商业银行。业务范围：除发行货币、代理国库、经理公债等特权外，主要经营的业务有：短期拆息；各种期票的贴息或卖出；买卖生金生银；汇兑划拨公私款项及货物押汇；代为收取公私银行商界所发票据；收存各种款项及保管紧要贵重物件；放出款项；发行各种票据等。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行1907年，由邮传部奏准筹设，1908年1月在北京开业。其规模界于大清银行和中国通商银行之间。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行创办于1906年，创办人是无锡巨商周廷弼。是中国近代史上真正意义上的第一家私人资本商业银行。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、1949年以前的银行体系1.发展简史2.外资银行3.民族资本银行第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国通商银行中国银行交通银行信成银行国民党当政期间的银行直接控制的：中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行。官商合办的：中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行。即“小四行”。间接控制的：“南三行”和“北四行”。“南三行”是指浙江实业银行、浙江兴业银行和上海商业储蓄银行。“北四行”是指盐业银行、金城银行、中南银行和大陆银行。截止到1945年8月，银行总行数达416家，分支行达2575个。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、新中国银行体系的建立与发展1.1949—1978年时期2.1978年以来第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、新中国银行体系的建立与发展1.1949—1978年时期2.1978年以来第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展新中国建立初期的银行体系，是在解放区银行机构的基础上，通过接受官僚资本金融业，整顿私营金融业而建立起来的。中国人民银行中国农业银行中国银行中国人民建设银行农村信用合作社特点安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、新中国银行体系的建立与发展1.1949—1978年时期2.1978年以来第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国人民银行：1948年12月1日，在原解放区华北银行、北海银行及西北农民银行的基础上，成立于石家庄，发行解放区统一流通的货币—人民币，1949年2月，迁往北平。当时的首要任务是：接管官僚资本银行，迅速建立人民银行的各级分支机构。当时人民政府决定取消外商银行的在华特权，整顿和改造私营金融业。故此，绝大多数外商银行相继申请歇业。到1952年，仅有两家英商银行（上海的汇丰和渣打）继续在华经营。到1951年底，中国人民银行按行政区划，先后在全国（西藏和台湾除外）建立了总行、区行、分行和支行的四级分之机构体系。同时，还增设了专业银行和其他金融机构，但它们都先后被并入或直接接受中国人民银行的领导。至此，一个高度集中的“大一统”的银行体系基本建立。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、新中国银行体系的建立与发展1.1949—1978年时期2.1978年以来第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国农业银行：主管农村金融。1949年2月：在原国民党农民银行和合作金库的基础上组建的，原名叫“农业合作银行”。1950年并入中国人民银行；1951年农业银行恢复；1952年再次并入中国人民银行；1955年3月，为了配合农业合作化运动，成立中国农业银行；1957年被撤消；1963年10月为了克服国家支农资金管理上的混乱现象，中共中央和国务院决定再次成立农业银行，直接归国务院领导；1965年精简机构时，又被并入中国人民银行；1979年3月13日，中国农业银行正式恢复至今。“五起四落”：五起：1949、1951、1955、1963、1979四落：1950、1952、1957、1965安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、新中国银行体系的建立与发展1.1949—1978年时期2.1978年以来第二章商业银行的产生与发展第三节中国商业银行的产生与发展中国银行：前身是清政府于1904年成立的官商结合的“大清户部银行”，1908年改组为“大清银行”，1912