金融理财产品营销策划

一、策划目的：本次策划主要针国信证券金理财产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。二、营销环境分析：（一）、宏观环境分析：1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境并推动集合资产管理计划业的迅速发展。环境的变化带来竞争的激烈化，同行的竞争也越来越激烈，总体上说是机遇与挑战并存。2、随着投资人越来越多，投资规模也日益扩大，对市场的影响也日益重要，集合资产投资逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资选择。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。3、金理财投资是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立账户。4、理财产品的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。金理财不同与以往的理财产品，是国信证券公司专家图那对通过的市场的研究而精心设计的动态理财计划。5、面对加入世贸组织后的竞争格局，证券公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动理财产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为国内举足轻重的理财产品代销机构--国信证券，选择证券投资集合资产投资已是大势所趋。（二）、金理财集合资产管理计划SWOT分析：1、优势：产品分析：“金理财”稳得受益“金理财”经典组合“金理财”4号集合集合管理计划资产管理计划“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号“金理财-泰然1号”资产管理计划集合资产管理计划集合资产管理计划（1）、金理财自身的投资优势①专家理财：金理财系列产品投资的最大特点就是专家理财，也就是说客户在投资金理财时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。②组合投资，分散风险：证券投资金理财通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票证券，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资金理财最低投资选择多，可以满足不同投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身投资能力决定投资产品。金理财产品有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。（2）、与股票相比的投资优势。①金理财在节税方面的优势买卖股票要缴印花税，而国家对集合资产投资的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖集合资产投资份额暂免征收印花税；二是个人买卖集合资产投资份额的差价收入以及分红暂免征收个人所得税。另外，金理财分红免税，股票分红要交10%的所得税。同期发行的13只集合资产管理计划中排名第一。获取深圳市证券业协会分发的“2005年度金融创新奖。在同类券商产品中，同期收益最高。2009年集合理财产品排名第二“金理财”价值增长：2009年集合理财产品排名第一2009年集合理财产品凭借43.63%的收益率拿到第13名持续国内第一只自动锁定股市上涨收益的创新型券商集合计划。突显投资的原则性与灵活性，力求创造稳定回报自下而上精选个股，力求为投资者创造稳健回报②金理财风险小于股票股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而金理财不是单纯的买一只股票债券，国信证券通过自下而上精选个股，同时对宏观形势、行业趋势、公司质量、风险因素等深入分析，对资产配置进行动态调整，突显投资的原则性与灵活性，力求创造持续稳定回报。所以一只股票跌得再多，也不会对投资者造成灭顶之灾。由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。相比之下，金理财由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且金理财的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买金理财委托专家操作是比较好的投资股票的方式。（3）、与债券相比的投资优势现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与金理财相比，收益还是低的。金理财的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。（4）、与外汇相比的投资优势按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但金理财与相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及金理财的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数不仅没事时间外汇行情，甚至连外汇趋势分析没有时间考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资金理财来得省事。（5）、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像金理财那样，会产生差价收入和红利收益。因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。金理财作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。不仅如此，金理财投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额不同，适合不同的投资者。不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。2、劣势：（1）、周期较长一般投资集合资产管理不象投资股票那样一天会上涨很多，但是比基金要快，操作上也不能指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般集合资产管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资集合资产管理产品需要更大的耐心，而不应频繁的操作。（2）、较大额的赎回风险券商理财产品都有赎回风险，所以我们都会留有一部分现金来应对这个风险，所有的合约式的投资方式都有赎回风险。投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对集合理财产品也会产生比较大的赎回，如果这种情况发生的比较统一，那就会出现发行开放式的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。（3）、赢利不及股票快在有大行情的市场时，例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资金理财产品是不可能的。但是会比普通的基金债券要高一些。（4）、下跌的市场，金理财也一样跌买金理财比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，金理财也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资金理财时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的金理财产品。值得一提的是，风险与收益是成正比例的，高风险往往蕴涵着高收益，高收益背后往往隐藏着高风险。3、威胁：居民消费价格指数(CPI)月份全国城市农村当月同比增长累计当月同比增长累计当月同比增长累计当月2011年04月份105.35.30%105.1105.25.20%105105.85.80%105.62011年03月份105.45.40%105105.25.20%104.9105.95.90%105.52011年02月份104.94.90%104.9104.84.80%104.7105.55.50%105.32011年01月份104.94.90%104.9104.84.80%104.8105.25.20%105.2虽然上面的数据还是4月份的，并且这个数据还有待商榷，一方面，这个数据是统计局调整CPI之后权重的数据；另一方面，从几月份商品的走势来看，也是跟所公布的数据不符的，直观感受上都应相应的提高。2011年十月份中国CPIPPI双双破6%更加说明了我国经济的不稳等性，通货膨胀压力加大。这些都给证券业带来不同程度的威胁。4、机会：眼下，券商理财产品正“萌”。资料显示，2011年券商发行理财产品的数量和规模呈快速“双升”态势，今年以来规模有望超1500亿，集合理财产品数量也已多达216只之巨，已经成为投资重要选择。其次，伴随审批制转为备案制。券商资产管理业务经过六年发展，政策与机制绿灯将使得券商理财产品呈现几何式增长，券商资产管理业务也将迎来公募基金起步之初的高速发展爆发期。再次，目前国内券商的资产管理业务收入占总收入的近1%，而国际上通常都要占到20%左右，高盛等大投行的占比更高，未来国内券商的资管业务增长空间巨大。（三）、竞争企业分析1、同行业竞争激烈经纪业务的集中度虽然在近几年持续提高，不过市场依然分散，经纪服务差异化不足，再加上成交量萎缩，佣金战从未停止。据统计，前十家券商营业部数量合计达到1298家，占全部券商营业部总数的37.9%。就交易量而言；相对而言，投行业务的市场则集中度较高，大型优质券商在品牌和综合实力方面显示出较强的竞争优势。2008年共有78家企业进行IPO，排名前10的券商合计承销家数占比达56.4％，承销金额占比达85.8％。2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。（1）证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数理财产品公产品可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。（2）银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是每个银行网点代销的公司产品有限，一般以新产品为主；投资者办理手续需要往返网点。（3）证券公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家理财公司产品的时候需要在多家证券公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。3、中国证券公司行业竞争特色由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前的银河证券、国泰君安、同我们的国信证券等，