1-1浙商银行小型企业信用等级评分表(2008年版)

附件1－1指标满分评分内容及计算公式指标值得分一、经营者素质12分1.个人品质2分企业法人代表或实际控制人的综合素质、业务能力、兴趣爱好、家庭关系、诚信程度等2.从业年限5分企业法人代表或实际控制人从事本行业经营的年限3.经营业绩5分企业法人代表或实际控制人所投资企业近三年的经营情况二、经营状况25分1.年主营业务税金及附加9分上一会计年度或当年企业实际缴纳的营业税、增值税、所得税和各种附加等税费合计，以实际纳税单据为准2.销售毛利率9分企业近12个月的累计销售利润/累计销售收入3.应收账款周转次数（或存货周转次数）5分企业近12个月累计销售收入/应收账款平均余额（或存货平均余额），选应收账款或存货中平均余额占流动资产比重大的计算工业类企业主要根据产品对照国家或行业标准的检测结果以及相关环保、卫生标准进行判断房地产、建筑类企业根据其具备的有权部门颁发的资质等级判断三、偿债能力及信用23分1.近12个月销售收入归行额/本次申请授信敞口总额9分参照企业近12个月银行对账单上贷方经营性发生额，实际控制人个人账户、储蓄存折发生额可按8折计分；本次申请授信敞口总额应与正式申报材料一致3.逾期或欠息次数9分企业或企业法人代表（或实际控制人）各类贷款还贷付息情况（包括他行）信用良好，无逾期和欠息记录的得9分，在此基础上每欠息或逾期1次少得3分，最低可倒扣至-18分（个人按揭项下非恶意的欠息及逾期可忽略）；一次性还本付息贷款项下当前仍有逾期、或分期还本付息项下连续3次逾期、或曾在金融机构有次级（含）以下贷款记录（无法取得他行信息的按人行征信系统中逾期天数等信息推算）、或曾有逃废银行债务行为的一律得-20分企业名称：房地产、建筑类：≤60%得5分，高于60%每上升5个百分点少得1分；＞85%的，最高评为a级专业资质二级或乙级（含）以上的得2分，三级或丙级（含）以上的得1分，三级或丙级以下的不得分；未按国家或地方规定取得相应资质但仍从事经营的，得-10分连续3年盈利且盈利增幅均大于10%的得5分；连续3年盈利且盈利增幅均大于5%的得4分；仅连续3年盈利的得3分；有1年不盈利但累计3年盈利的得1分；有2年不盈利的不得分≥5次得5分，每下降0.8次少得1分，＜1.8次不得分浙商银行小型企业信用等级评分表（2008年版）－生产型5万元为起点得1分，在此基础上每增加5万元多得1分≥3%起点得1分，在此基础上每上升1个百分点多得1分企业产品质量在行业中处于较好水平的（如：产品是国家免检产品、具有国家专利、产品或生产体系通过ISO标准等权威的检测认证、企业参与相关国家或行业标准的制订等），得2分；产品质量满足行业一般性标准，或为大多数客户所认可的（如：产品符合国家标准和行业标准（如有）、企业长期为国内大中型企业作配套供应、企业长期为国外企业作贴牌加工等）得1分；产品具有相应的国家或行业标准但未执行的，不得分；产品明显不符合相应国家或行业标准、或未按规定取得环保、卫生等部门验收、或曾被环保、卫生等部门处罚、或存在其他公共安全隐患的，得-10分评分标准4.生产质量2分企业法人代表或实际控制人品行端正、家庭和睦、诚信度高、社会反映良好的得2分；调查未发现明显负面问题的得1分；发现其有不良嗜好、家庭关系不佳、诚信度不高等问题之一的不得分，问题性质严重可能对企业经营产生显著影响的得-20分≥7年得5分，少于7年每1年少得1分，≤2年不得分；其对曾从事经营的企业发生关、停、破产负主要责任新客户按其在各家银行合计归行额：≥1得1分，在此基础上每提高0.6多得1分，＜1不得分；老客户按其在我行归行额：≥0.3得1分，在此基础上每提高0.4得1分，＜0.3不得分；如客户已在我行开立基本户的，加3分；如该基本户同时又是客户唯一结算账户的，再加2分2.资产负债率工业类：≤50%得5分，高于50%每上升5个百分点少得1分；＞75%的，最高评为a级5分当期企业实际负债总额/实际资产总额（对于我行授信关系在1年以上、授信敞口超过500万元的客户，如仍存在民间借贷，借贷余额在本次申请授信敞口50%以下的得-10分，超过50%的得-20分）四、保障能力34分1.企业法人代表或实际控制人当前家庭资产总额2分企业法人代表或实际控制人能提供房产证、土地证、发票、存单等有效证明的家庭资产（已抵押资产或本次授信将抵押资产按半值计算）符合低风险标准的得18分以我行同意接收的其他动产或权利质押得8-16分(根据质押物实际变现能力进行评价）抵押物位于县级及以上城区、经济发达的主要城镇、省级以上工业区、国道两侧等变现能力很强的，得16分抵押物位于其他工业园区或集中区等变现能力较强的，得13分抵押物位于其他区域且我行同意接受的，得11分抵押物为我行同意接受的土地承包经营权、林权、采矿权、摊位经营权等用益物权时，得8-16分(根据抵押物实际变现能力进行评价）其他我行同意接受的抵押物，如机器设备、交通工具等，得3-8分(根据抵押物实际变现能力进行评价）联保五联保得10分，在此基础上联保成员每增加1个多得1.5分，最高18分；每减少1个少得2分，三联保（不含）以下不得分按担保单位信用等级：AAA得16分，AAA-得14分，AA+得12分，AA得10分，AA-得8分，A+得6分，A得4分；其他情况不得分；担保单位信用等级认定根据我行相关制度执行，如担保单位在我行有授信，在对应得分基础上扣减1分以我行同意接受的专业担保公司担保，担保公司注册资本在1亿元（含）以上的得10分，在7500万元（含）-1亿元之间的得8分，在5000万元（含）-7500万元之间的得6分，5000万元以下的得0-4分（视其实际担保能力判断）3.实收资本9分以验资报告为准4.融资安全线额度/本次申请授信敞口总额5分按小型企业融资安全线管理办法进行计算（须充分调查企业或有负债情况）；本次申请授信敞口总额应和正式授信申报材料一致五、发展前景6分1.行业前景2分根据国家和地方政府的经济产业政策以及其他行业信息综合判断2.发展趋势2分根据近两个会计年度企业主营业务收入的增长情况判断3.经营专业化程度2分根据企业法人代表或实际控制人跨行业经营及投资的情况进行判断风险经理主办客户经理≥3得5分，≥2.5得4分，≥2得3分，≥1.5得2分，≥1得1分，＜1不得分；如企业对外担保行为对企业偿债能力有明显负面影响、或企业对外担保总额超过其净资产80%的，得-10分属于国家和地方重点支持的行业得2分，属于国家和地方鼓励适度发展的行业得1分，属于国家和地方限制发展的行业不得分；如遇“两高一剩”等国家重点调控的敏感行业、或处于衰退期、或属于技术淘汰类的行业，得-20分近两个会计年度企业主营业务收入增长率均超过15%的得2分；均增长但未达15%的得1分；主营业务收入未逐年增长的不得分企业法人代表或实际控制人所投资并拥有实际控制权的企业集中在1类行业的得2分；涉及2类不同行业的得1分；涉及更多行业的不得分；如其投资非核心业务（不含上下游产业）占企业净资产比重超过50%、或涉及经营或大量投资高风险行业的得-10分抵押（商铺、写字楼、住宅已使用年限＞10年，或工业厂房已使用年限＞5年的，在相应得分基础上每超过1年扣1分；抵押物系在建工程的，在对应得分基础上扣2分）保证2.担保方式质押≥500万得2分，≥300万得1.5分，≥200万得1分，≥100万得0.5分，＜100万不得分100万元为起点得1分，每增加50万元多得0.5分；对实收资本在500万元（含）至2000万元的新开办企业，其信用等级可直接认定为a级；对实收资本在2000万元（含）以上的新开办企业，其信用等级可直接认定为a+级18分企业能为本次授信提供的担保方式（在采用除联保外其他担保方式的基础上追加企业法人代表或实际控制人个人无限连带责任的，在对应得分基础上加2分，最高18分）填表日期附件1－2指标满分评分内容及计算公式指标值得分一、经营者素质12分1.个人品质2分企业法人代表或实际控制人的综合素质、业务能力、兴趣爱好、家庭关系、诚信程度等2.从业年限5分企业法人代表或实际控制人从事本行业经营的年限3.经营业绩5分企业法人代表或实际控制人所投资企业近三年的经营情况二、经营状况30分1.年主营业务税金及附加9分上一会计年度或当年企业实际缴纳的营业税、增值税、所得税和各种附加等税费合计，以实际纳税单据为准3.应收账款周转次数5分企业近12个月的累计销售收入/应收账款平均余额4.存货周转次数5分企业近12个月的累计销售收入/存货平均余额5.购销渠道2分根据企业的上下游客户关系判断三、偿债能力及信用23分3.逾期或欠息次数9分企业或企业法人代表（或实际控制人）各类贷款还贷付息情况（包括他行）企业名称：批发类：新客户按其在各家银行合计归行额，≥1得1分，在此基础上每提高0.7多得1分，＜1不得分；老客户按其在我行归行额，≥0.3得1分，在此基础上每提高0.5得1分，＜0.3不得分；如客户已在我行开立基本户的，加3分；如该基本户同时又是客户唯一结算账户的，再加2分在行业内已具备一定的知名度和影响力，上下游客户质量较高且合作关系稳固的（如优质大中型企业产品的一级批发商、知名品牌县级及以上区域总代理、行业经验丰富的外贸公司、成员在3家以上的连锁企业、或国内省内知名品牌的加盟店等），得2分；在行业内已具备一定的谈判议价能力，上下游客户比较稳定，产品购销有保证的，得1分；购销过程中谈判能力不强的（如存在上游采购环节过多或下游客户依赖度不高、需求不大且分布零散等情况），不得分；存在销售落后淘汰产品、假冒伪劣产品、以及其它不正当商业竞争行为等情况，得-10分批发类：≤65%得5分，高于65%每上升5个百分点少得1分；＞85%的，最高评为a级；如企业对外担保行为对企业偿债能力有明显负面影响、或企业对外担保总额超过其净资产80%的，得-10分2.资产负债率5分当期企业实际负债总额/实际资产总额（对于我行授信关系在1年以上、授信敞口超过500万元的客户，如仍存在民间借贷，借贷余额在本次申请授信敞口50%以下的得-10分，超过50%的得-20分）浙商银行小型企业信用等级评分表（2008年版）－商贸型评分标准企业法人代表或实际控制人品行端正、家庭和睦、诚信度高、社会反映良好的得2分；调查未发现明显负面问题的得1分；发现其有不良嗜好、家庭关系不佳、诚信度不高等问题之一的不得分，问题性质严重可能对企业经营产生显著影响的得-20分≥7年得5分，少于7年每1年少得1分，≤2年不得分；其对曾从事经营的企业发生关、停、破产负主要责任的得-10分连续3年盈利且盈利增幅均大于10%的得5分；连续3年盈利且盈利增幅均大于5%的得4分；仅连续3年盈利的得3分；有1年不盈利但累计3年盈利的得1分；有2年不盈利的不得分4万元为起点得1分，在此基础上每增加4万元多得1分1.近12个月销售收入归行额/本次申请授信总额9分参照近12个月银行对账单上贷方经营性发生额，实际控制人个人账户、储蓄存折发生额可按8折计分；本次申请授信总额应与正式申报材料一致零售类：新客户按其在各家银行合计归行额，≥1得1分，在此基础上每提高0.5多得1分，＜1不得分；老客户按其在我行归行额，≥0.3得1分，在此基础上每提高0.3得1分，＜0.3不得分；如客户已在我行开立基本户的，加3分；如该基本户同时又是客户唯一结算账户的，再加2分9分2.销售毛利率批发类：≥1%得1分，≥2%得2分，≥3%得3分，高于3%每上升0.5个百分点多得1分零售类：≥3%起点得1分，在此基础上每上升1个百分点多得1分企业近12个月的累计销售利润/累计销售收入信用良好，无逾期和欠息记录的得9分，在此基础上每欠息或逾期1次少得3分，最低可倒扣至-18分（个人按揭项下非恶意的欠息及逾期可忽略）；一次性还本付息贷款项下当前仍有逾期、或分期还本付息项下连续3次逾期、或曾在金融机构有次级（含）以下贷款记录（无法取得他行信息的按人行征信系统中逾期天数等信息推算）、或曾有逃废银行债务行为的一律得-20分≥6次得5分，每下降1次少