个人理财知识讲座

步入财富管理时代这样一个事实：1/3的有钱人是靠继承；1/3的有钱人是靠创业致富；1/3的有钱人是靠理财致富。2%最主要财富来源是继承百万以上的家产2%偶然所得（如彩票中奖）6.9%其他所得（包括灰色收入）31%稳定、较高的收支结余46%创业期的高成长性资本积累所得12%高风险投资所得积累财富4月通货膨胀速度3.4％；2月通货膨胀速度3.6%1月通货膨胀速度4.5%财富稀释成长期：理财知识增长，积蓄增加0——20——30——45——55——60——65——退休期：养老稳定期：着手退休成熟期：子女教育成年期：换房、购车青年期：购房，结婚收入趋势线一辈子要多少钱才够用？397.2万房子50万＋车子100万＋孩子30万＋父母43.2万＋家用108万＋休闲30万＋晚年36万（不计生病、失业等意外开销）＝？工资奖金贷款保险利息投资回报收入来源生活开支日常衣、食、住、行子女教育医疗旅游其他开支储蓄投资钱，何来何往?您得会理财！一万元为例通胀率10年后购买力20年后购买力30年后购买力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424同样是1万元，20年后只能买到价值3585元的物品君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品储蓄国债基金保险黄金本外币理财产品建行财富系列不同类型基金的风险与收益银行储蓄货币市场基金国债品种债券基金平衡型基金指数基金股票基金低风险低收益投资品种高风险高收益投资品种保本基金风险收益基金如何去投资基金？☺如果你有二、三年以上闲置的资金，可以长线投入，一次性购买基金☺对于普通的投资者，“定期定额”申购基金是一种非常好的选择不要进出频繁，让申购赎回费用折损投资收益；不要害怕基金净值高，净值与投资收益并无关系；投资基金也需要组合；（巧用基金转换）理性看待股市，作为个人投资者一旦看准趋势就应坚持长期持有。对一次性基金投资的建议彼得·林奇曾指出：在上个世纪80年代股市兴旺的5年中，股票年均涨幅26.3％，遵守纪律坚持计划的投资者，获得几倍或更多的收益，但这些收益绝大部分来自于40天，而5年中公开交易共1276天。如果你在这40天中离开了股市，以图避开下一次回调，那么你就得不到年均26.3％的收益，而只能得到4.3％的收益为什么要长期持有？基金仓位的调整；大类资产配置比例的调整；股票的换仓，降低总体风险；长期的投资化解风险；主动在调整阶段不断增加资金到自己的基金产品中去；把握市场热点，选择适当股票组合，尽量对冲部分系统风险；今后作空产品推出，锁定风险－股票期货、股票期权等等长期持有如何化解风险？美国市场（1926—1992）30%11%2%0%70%89%98%100%0%20%40%60%80%100%120%一年投资五年投资十年投资十五年投资赔钱几率赚钱几率数据截取自Ibbotson相关信息披露投资年限——长期投资能降低风险机率台湾市场（1970—1996）26%17%6%0%83%94%100%74%0%20%40%60%80%100%120%一年投资五年投资十年投资十五年投资赔钱几率赚钱几率数据截取自Ibbotson相关信息披露投资年限——长期投资能降低风险机率基金定期定额申购不太懂得股市，也没有精力去了解，有长期理财需求，例如10年后的养老、教育等准备资金有稳定薪水收入——从工资卡上开定投，便捷省事有定存的习惯又想提高收益——变存款为基金，储蓄兼理财新的基金投资者——初始投入不大，可作基金投资的尝试心态很不稳定的投资者——需要追涨杀跌的“克星”容易消费失控，难结余的月光族——强制性投资，养成理财习惯定期定额投资是美国40%以上的投资者的选择风险度相对较高、波动较大的基金，股票基金是首选投资于中长期景气良好的股票或行业的基金，短期的波动是可以接受的品牌好，具备长期可持续发展能力的基金公司发行的基金应该选择什么样的基金做定投收益30年20年15年10年5年0%60,000120,000180,000240,000360,0005%68,290155,920268,400412,750835,7308%73,970184,180348,350592,9401,500,30010%78,080206,550417,990765,7002,279,36012%82,470233,340504,570999,1503,529,9201996年-2007年，上证指数平均年收益率为11.07%每月仅仅投资1000元…持续投资的神奇最大的收益部分来自于多年的复利分享中国2008投资展望—专业机构观点天相投资：2008投资展望—专业机构观点2008年A股高估值将继续，大盘蓝筹股的动态市盈率将在30—35倍波动，对应的上升空间为30%—40%，其中业绩贡献的上升空间约占20%。中金公司：2008投资展望—专业机构观点黄金已成为我国居民继股票、基金、银行理财产品之后的第四大投资品种。随着国内黄金市场逐步开放，个人黄金投资品种先后出台，给普通黄金投资人提供了多种选择。黄金作为投资的一个重要组成部分，从资产的安全性、变现性考虑，可作为一种投资标的，纳入整个家庭资产的投资组合中，不失为一种理智的选择。黄金龙鼎金我行个人黄金买卖业务统一品牌为“龙鼎金”。我行个人黄金买卖业务分为两大类，“龙鼎金”个人账户金业务和“龙鼎金”个人实物黄金买卖业务。黄金投资品种特点：保值、投资、收藏、馈赠账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）、和金章。保值产品---黄金实物金普通金条金鼠金条金鼠金章生肖金章规格：50克；100克；200克；500克（有包装）特点：未提货可回购保值产品---黄金实物金普通金条金鼠金条金鼠金章生肖金章保值产品---黄金实物金普通金条金鼠金条金鼠金章生肖金章金属金章规格：10克/枚类型：活力鼠健康鼠智慧鼠保值产品---黄金实物金普通金条金鼠金条金鼠金章生肖金章建行实物金一览表名称规格（克）普通金条50、100、200、500金鼠金条（贺岁）68、88、288金猪宝宝金章8、18、28金鼠金章（3种）10生肖金章（12种）10（每个生肖）120（一套）中国建设银行理财产品库利得盈汇得盈QDII银行人民币理财人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为客户推出的保证本金和较高收益的人民币投资理财产品。（如建行的利得盈）“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。“利得盈”产品具有低风险、高流动性的特点，通过投资银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债、基础设施、优质企业贷款以及其他经监管部门许可的低风险金融资产，为客户带来较为稳定的收益。利得盈产品库信贷类债券类证券类“利得盈”债券类－－债券类固定期限债券类信贷类证券类产品名称：“利得盈”债券类（2008债券3期）币种：RMB期限：3个月预期收益：类比同期限债券基础资产：央行票据、短期融资券、政策性金融债、企业债等保本条款：视有无信用工具而定收益性：★★★☆☆安全性：★★★☆☆流动性：★★★☆☆收益率：3.35%产品优势：1.收益稳定；2.流动性有一定保障；3.信用投资工具的风险防范措施充分，安全性较强。风险提示：1.如基础资产中包含信用工具，则客户将承担一定信用风险；2.政策风险和自然灾害、战争等不可抗力风险。类比产品：短期国债＼企业债＼债券型基金“利得盈”信贷类－－保本浮动收益债券类信贷类证券类其他类产品名称：“利得盈”基金保本浮动收益类（08年5期）币种：RMB期限：1年预期收益：[4.71-4.86%]基础资产：基础设施、优质企业贷款保本条款：设置保本保护收益性：★★★★☆安全性：★★★☆☆流动性：★★★☆☆产品优势：1.本金保证；2.分享投资收益；3.可设置提前终止条款，流动性较强；4.对基础资产进行动态管理，风险防范措施充分。风险提示：1.客户实现的收益取决于基础资产的运作，存在一定的市场风险和投资策略风险；2.政策风险和自然灾害、战争等不可抗力风险。可比产品：保本型基金“利得盈”基金类－－非保本浮动收益其他类产品名称：“利得盈”基金非保本浮动收益类（62期）币种：RMB期限：1年预期收益：[0，8.00%]基础资产：新股申购保本条款：不设置保本保护收益性：★★★★★安全性：★★☆☆☆流动性：★★★☆☆产品优势：1.证券市场的参与度高，获取的预期收益最高；2.可约定期限设置提前终止条款，流动性较强；3.对基础资产进行动态管理，风险防范措施充分。风险提示：1.客户本金和收益都取决于基础的资产运作，存在一定的市场风险和投资策略风险；2.政策风险和自然灾害、战争等不可抗力风险。可比产品：平衡型基金／债券股票组合债券类信贷类证券类“摩根富林明亚洲创富精选”开放式代客境外理财产品主要投资于摩根富林明资产管理公司旗下的亚太地区基金股票型基金。l从过去三年亚太市场（以摩根士坦利亚太地区总回报指数）与欧洲、美国及全球指数来看，亚太地区市场每年的平均汇报约为33.4%，远高于欧、美及全球的回报，但其年化波幅却只有7%，与欧美相仿。此外，若以摩根富林明现时于香港所管理之类似基金来看，年初迄今亦录得22.48%之报酬率，较亚太区指数的回报18.5%高出近4%。分享世界:理财产品“QDII”财富系列“建行财富”系列理财产品是面向我行个人高端客户群体设计的系列产品，目前财富系列产品主要可分为四大类：一号IPO新股申购类理财产品；二号封闭式基金类理财产品；三号PE股权投资类理财产品；四号精选股票投资类理财产品；五号结构性理财产品；六号QDII类理财产品；七号第三方类理财产品；八号专户定制类理财产品。自动理财账户－新股随心打l产品特点l1、预期收益较高；l2、起点低，流动性强；l3、手续简便；l4、参与灵活；l5、增值增益；l6、个性化服务；l7、风险可控；l案例1：（扣款日、申购日在同一周内）l2月13日（星期三，T日）有新股申购，我行将在2月11日（星期一，T－2日）日终扣款。2月13日进行新股申购。2月18日（星期一，T＋3日）未中签资金解冻，2月19日（星期二，T＋4日）客户可支用。l如该新股于2月26日（星期二，T+N日）上市交易，中签本金和收益资金于2月28日（星期四，T＋N+2日）客户可支用。l案例2：（扣款日、申购日不在同一周内）l2月18日（星期一，T日）有新股申购，我行将在2月14日（星期四，T－2日）日终扣款。2月18日进行新股申购。2月21日（星期四，T＋3日）未中签资金解冻，2月22日（星期五，T＋4日）客户可支用。l如该新股于3月6日（星期四，T+N日）上市交易，中签本金和收益资金于3月10日（星期一，T＋N+2日）客户可支用。你不理财?财不理你！理财≠发财自由、自主、自在没时间、没精力，要理财，委托专业人员理财是解决之道心动不如行动一切也许没您想像的那么复杂！一张理财卡+理财产品OK！！中国建设银行，建设现代生活