银行数据仓库系统应用解决方案-V1.20

©2012IBMCorporation银行数据仓库应用解决方案建议IBM数据仓库服务部软件实验室服务部资深顾问经理田学涛手机：[phone]邮箱:[e-mail]©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部议题1.数据仓库及应用建设案例清单2.数据仓库应用解决方案3.综合数据应用平台案例分享©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部IBM中国数据仓库与应用部分金融行业实施案例清单浙商银行企业级数据仓库系统（已完成项目三期）浙江农信企业级数据仓库系统（正在实施项目三期）龙江银行企业级数据仓库系统(正在实施项目二期）齐鲁银行企业级数据仓库系统(项目一期已上线）吉林农信企业级数据仓库系统(项目一期已上线）德阳银行企业级数据仓库系统(正在实施项目一期)香港富邦银行企业级数据仓库系统香港中银企业级数据仓库系统齐鲁证券企业级数据仓库系统中国银联企业级数据仓库系统中国银行稽核数据分析系统中国银行WBIFN(海外SWIFT交易系统)数据分析系统中国建设银行ACRM系统中国建设银行新一代核心业务系统数据模型咨询国家开发银行风险管理项目泰隆银行客户主数据系统上海银行信息架构咨询项目上海银行主数据系统上海银行CRM咨询项目北京农商行数据治理项目©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部IBM中国数据仓库与商业智能部分电信和其它行业实施案例清单电信行业部分案例–山东联通企业级数据仓库系统（项目一期实施）–广东移动经分系统（BI咨询）–河北移动经分系统（BI咨询）–山东移动经分系统(BI咨询)–北京移动经分系统(BI咨询)–新疆移动、四川移动、浙江移动、上海移动等各IBMDB2用户的BI咨询服务其它行业数据仓库与BI咨询项目–中国认证监督委员会企业级数据仓库系统–蒙牛主数据咨询项目–苏宁BI咨询项目–华为BI咨询项目–北京外管局BI咨询项目©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部议题1.数据仓库及应用建设案例清单2.数据仓库应用解决方案3.综合数据应用平台案例分享©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部财务与绩效管理资产负债管理客户管理风险管理监管与合规IBM在众多银行实施案例的基础上，将基于数据仓库系统的应用划分为如下五个大的领域：管理驾驶舱零售客户信息管理对公客户关系管理客户细分管理个人积分计算客户评分模型客户流失概率模型客户聚类细分模型产品关联度模型营销活动分析事件式营销(EBM)全行统一指标体系利润贡献度分析机构绩效分析产品绩效分析渠道绩效分析客户经理绩效考核业务统计分析信用卡分析渠道分析中间业务分析财务预算管理内部财务信息分析管理会计1104监管报表人行反洗钱人行征信人行金融统计非现场稽核关联交易应用支持内部评级法BaselII风险经济资本定价系统客户违约概率模型信用卡申请评分模型资本金管理资金转移计价资金流动性分析利率敏感性分析利息收入分析汇率风险管理综合数据应用平台(综合报表平台、综合数据分析平台等)©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部议题1.数据仓库系统建设案例清单2.数据仓库应用解决方案―基于数据仓库的应用―管理驾驶舱―客户关系管理―财务与绩效管理―资产负债管理―风险管理―监管与合规管理3.综合数据应用平台案例分享©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部管理驾驶舱——充分利用数据仓库平台的建设成果，建立全面、便捷、直观的关键经营指标展示平台，以压力表盘、雷达图等多种方式直观的显示企业关键经营指标，为高层管理提供’一站式’决策信息服务对象银行决策层展示内容全行的关键指标（KPIs)展示手段时间、机构维度历史趋势、机构排位计划完成情况、预警规模盈利风险同业关键经营指标包含©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部功能项名称描述功能属性首页界面风格对首页的字体，颜色的配置个性化定制修改首页布局及内容经营指标分析每日关注展现5个指标根据需求变更，选取重要指标展示每月关注展现10个指标规模指标展现100个指标盈利指标展现30个指标风险指标展现40个指标监管评级1104指标展现30个指标同业对比展现8个指标系统日志提供对数据库中应用日志的查询和管理功能，包括登陆日志,模块访问统计,日志删除,应用访问排名权限管理角色管理对角色基本信息的定义，以及角色的模块和维度授权用户管理对用户基本信息的定义，以及用户的挂起，启用，密码重置，角色的分配功能管理驾驶舱功能概述:为决策层提供每日、每月关注的关键经营指标的展现与分析，同时提供规模类、盈利类、风险类、同业类的关键指标的展现。在展现同时，系统提供完备的权限管理保障数据访问安全。©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部采用IBM基于价值树的KPI体系梳理方法，梳理出符合银行业务的关键绩效指标体系©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部领导首页：决策层每日都需要关注的指标©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部领导首页续：决策层每月都需要关注的指标©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部规模类指标：存款相关指标分析©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部规模类指标：贷款相关指标分析©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部风险类指标分析©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部同业经营指标的对比分析©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部在IPAD、手机等移动设备上展现，领导可以随时、随地的查阅关键经营指标©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部议题1.数据仓库系统建设案例清单2.数据仓库应用解决方案―基于数据仓库的应用―管理驾驶舱―客户关系管理―财务与绩效管理―资产负债管理―风险管理―监管与合规管理3.综合数据应用平台案例分享©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部根据我们的理解，银行CRM一般具备以下能力。CRM的基础客户信息来源于数据仓库的360度统一客户视图，同时客户洞察数据分析也要基于数据仓库。基础设施信息整合客户信息流程支持营销管理销售管理•市场营销活动管理•推荐的产品和服务•目标客户列表管理•营销反馈与结果•同业信息管理•合作伙伴管理•销售目标和计划•商机管理•产品/服务配置•业务申请管理•销售奖励和报酬管理•工作模板服务管理•活动管理•投诉管理•签约信息管理•客户满意度调查•提醒服务•银行申请作业服务跨部门协同能力•企业门户，•邮件系统•工作流管理•日程表管理•信息广播•硬件，系统软件，网络，中间件；客户信息管理•个人客户信息管理•公司客户信息管理•客户细分•潜在客户管理•客户分配和调整•归并系统整合多渠道交互能力•与多种渠道的整合能力：呼叫中心（呼入，外呼，短信），网银，网站•主动和个性化营销能力•渠道使用统计数据•跨渠道的客户识别和一致的服务•信息反馈（满意度调查，产品调查）应用整合能力•提供全方位跨金融产品的客户交易与需求服务整合功能•与核心系统，信贷系统，信用卡系统，国际结算系统，证券，基金系统的整合能力•与网银，呼叫中心等渠道的整合能力•与低柜、理财系统的整合能力决策支持客户洞察数据分析•客户分析（详细内容参见下一页）•营销分析（市场开拓，引导管理，市场规划,促销管理）产品信息•基本信息,•联系信息•关系信息•资产信息•基础产品•产品组合全貌，包括产品关系，账号、账户余额、投资型产品损益额•代理产品•服务其余信息•市场信息•行业信息•政策法规•主管部门信息•知识库的管理•绩效考核（客户经理绩效，机构绩效）•名单管理：根据事件或交易需求预测目标客户名单营销信息•营销活动•营销反馈•接触历史•分类信息•评价信息•交易历史•销售目标活动的规划与纪录•业务达标率的追踪与讯息回馈基础设施•安全，单点登录，用户认证，企业门户系统©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部分析型的CRM是基于数据仓库的重要业务应用，通常可以划分为以下10个主题组，42个分析主题。在项目建设过程中，按照优先级分期实现主题建设。产品设计人员市场营销人员决策管理人员客户管理人员市场营销管理产品分析持有产品客户结构分析合作伙伴管理产品销售情况分析合作伙伴管理客户群体分析合作伙伴管理合作伙伴管理个人客户整体分布分析VIP客户分析市场营销管理客户满意/忠诚度分析合作伙伴管理客户满意度分析客户忠诚度分析合作伙伴管理客户流失分析市场营销管理资源配置分析VIP客户维护情况分析合作伙伴管理高端客户盈利状况与资源配置组合分析合作伙伴管理产品销售趋势分析合作伙伴管理产品购买偏好分析客户渠道偏好分析客户流失预测精细化营销挖掘合作伙伴管理事件式营销合作伙伴管理产品交叉销售合作伙伴管理产品销售响应预测合作伙伴管理客户市场细分合作伙伴管理客户提升预测市场营销管理客户风险分析合作伙伴管理客户信用分析合作伙伴管理客户风险预测合作伙伴管理中优先级高优先级低优先级市场营销管理贡献度分析合作伙伴管理合作伙伴管理产品盈利分析合作伙伴管理产品盈利预测客户提升趋势分析客户活动预测市场营销管理营销结果/回应分析合作伙伴管理合作伙伴管理合作伙伴管理销售时间趋势分析销售成效分析销售回应分析客户贡献度结构分析市场营销管理客户特征分析客户属性分布分析客户细分特征分析产品关联分析市场营销管理产品设计分析产品组合管理分析产品渠道战略分析区域产品战略分析客户早期预警分析合作伙伴分析战略目标达成分析客户提升分析产品定价策略分析营销结果预测客户行为分析客户喜好分析数据分析人员©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部议题1.数据仓库系统建设案例清单2.数据仓库应用解决方案―基于数据仓库的应用―管理驾驶舱―客户关系管理―财务与绩效管理―资产负债管理―风险管理―监管与合规管理3.综合数据应用平台案例分享©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部我国商业银行正在从追求规模最大化的“跑马圈地”到平衡风险与利润的“价值最大化”的经营模式转变，绩效考核系统作为全行范围内推动这一理念的最好工具，正在成为国内商业银行的主流模式1.现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程，逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念2.以此相适应，绩效考核体制也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核，逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核，即从管理利润提升到管理价值3.银行利用绩效考核系统来体现和执行这一理念传统绩效考核以管理利润为指向的绩效考核，核心任务是规模的扩张或既定规模下的利润最大化，从投入/产出角度分析，主要实现对产出水平的结果考核基于经济资本绩效考核以管理价值为指向的绩效考核，核心任务是在合理运用资本的基础上，通过调整各部门、各业务、产品、客户等内部结构的投入/产出关系，实现整体的价值最大化。平衡风险与利润以经济资本为基础价值管理为核心追求银行规模最大化会计利润为基础以会计资本为核心©2012IBMCorporationIBM银行数据仓库服务部我们建议采用如下流程，以帮助银行从财务指标考核为主，向面向长期战略转型，使得绩效考核系统成为企业长期战略实现的加速器CABDN业务分析部门提交分析报告管理层决策战略导向计财部门调整经济资本计量参数营销部门费用同经济资本回报率挂钩客户经理费用及工资与部门费用挂钩客户经理加大对战略发展方向的营销力度经济资本变化影响经济资本回报率计量新增业绩的经济资本各项指标为经济资本计量提供整合数据产生新的营销记录科学的经济资本分配是考核资本成本和经济增加值的前提。预算或经营计划应以战略规划为依据进行编制，并细化到从总行至最基层的目标体系，使所有考核单元明确其在全行的责任和目标资本金分配要准