1-CFP制度

2008-1-101版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC1中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训CFP制度版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC3中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训授课大纲„AFP/CFP认证的4E要求„AFP/CFP职业道德准则„AFP/CFP执业操作准则„AFP/CFP纪律处分办法中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训一.4E认证体系版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC5中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训一.4E认证体系„Education：教育„Examination：考试„Experience：工作经验„Ethics：职业道德版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC6中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.1为什么确定4E标准2.81(6)专业化程度3.26(5)教育背景3.34(4)继续教育3.35(3)客户资源3.43(2)是否拥有CFP资格证书3.68(1)人际沟通能力取值范围[1–4]影响金融理财师成功的因素2004SurveyofTrendsinFinancialPlanning,CollegeforFinancialPlanning专业资格是成功的重要因素2008-1-102版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC7中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训职业道德是客户关注的重点2004年美国CFP组织对高收入人群的问卷调查：„认为理财师必须遵守职业道德者占95％„认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97％；„认为理财师必须通过认证考试者占85％。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC8中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训CFP的素质要求„知识全面–跨学科、多领域–国际化和本土化–前瞻性和现实性–工作积累和持续教育„善于沟通–直接面对客户，信息传递要求及时准确。„注重信誉–信誉是AFP/CFP最重要的资产版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC9中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训教育„金融理财是一个知识密集型工作；„金融理财师需要具备跨学科的全面的知识；„投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容；„有效沟通能力、基本技能的养成，也需要学习。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC10中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训工作经验„金融理财也是一项实务性很强的工作，需要经验积累。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC11中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.2教育——Education„是资格认证的第一步„培训机构：目前授权的培训机构有四家–北京金融培训中心–上海金融学院国际CFP上海项目中心–广东金融学院国际CFP广州项目中心–西南财经大学国际CFP成都项目中心„教育时间：–240小时（AFP108小时+CFP132小时）„继续教育版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC12中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.2.1中国的教育体系„AFP金融理财原理108小时其中18个小时综合案例„CFP高级金融理财培训132小时4门专业课42小时综合案例2008-1-103版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC13中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训中美CFP教育课程的比较中国金融理财标准委员会„金融理财原理„投资规划„风险管理与保险规划„员工福利与退休计划„个人税务与遗产规划美国CFP组织„金融理财原理13%„风险与保险规划10%„员工福利规划8%„投资规划19%„税务规划17%„退休规划18%„遗产规划15%版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC14中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.2.2教学材料和教学方式„教学大纲„教学课件（PPT讲义）„教材和参考书„案例和习题„培训考试„网上答疑„远程教育版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC15中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.2.3继续教育„继续教育–是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。„目的–为不断提高CFP（国际金融理财师）和AFP(金融理财师）持证人的专业水平。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC16中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训《金融理财师继续教育管理办法》„总则„继续教育的形式与学时要求„继续教育的组织„继续教育学时的确认和审核„附则版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC17中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训继续教育的形式„有组织形式–标准委员会组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等；–标准委员会授权的专业教育机构(以下简称继续教育机构)提供的各类继续教育；–标准委员会认可的持证人所在单位举办的相关内容学习和活动。„其他形式–符合标准委员会要求的自学项目；–公开出版或发表专业著作或专业论文；–担当标准委员会或继续教育机构举办的继续教育培训的授课人、研讨会的演讲人；–以CFP或AFP身份参加理财或宣传推广CFP事业的各类活动；–参加相关专业的在职学位教育；–标准委员会认可的其他方式。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC18中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训《金融理财师继续教育管理办法》„时间要求–AFP：30小时–CFP：30小时„折算标准„继续教育报告：–持证人必须在报告周期结束前三个月内按照标准委员会规定的统一格式向标准委员会提交《继续教育学时确认申请表》。2008-1-104版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC19中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3考试——Examination„特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、评估能力„科目：AFP为《金融理财原理》（6小时，上午3小时，下午3小时）CFP为五门专业课：《投资规划》（3小时）《个人风险管理与保险规划》（2.5小时）《员工福利与退休计划》（1.5小时）《个人税务与遗产筹划》（1.5小时）《综合案例分析》（3.5小时）„范围：以FPSCC每次考前公布的考试大纲为准„题型：客观单项选择题概念题＋计算题„难度：难度系数分为四级最难、较难、中等、简单10％30％40％20％版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC20中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3.1难度解析概念题„简单–一个概念或理念„中等–一个理财流程中几个相关的概念或理念„较难–考四个概念或理念的正确性„最难–考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性，复选计算题„简单–一个计算步骤„中等–两个计算步骤„较难–三个以上计算步骤，单选„最难–三个以上计算步骤，复选版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC21中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3.2考试制度„公正性–独立的考试委员会–《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》–AB卷、AB卡和严格的密封程序–计算机阅卷–国际通行的测评方法„命题程序–试题命制–试题初审终审制度–交叉审核–组卷和试卷签发„考试时间–AFP考试：每年三次，分别为每年三月的最后一个周六、七月的第一个周六和十一月的最后一个周六；共计六小时，分上下午进行。–CFP考试：每年两次，分别为每年七月的第一个周末和十一月的最后一个周末；共计12小时，分两天进行。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC22中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3.3可直接参加考试的人员美国„CFA„律师„CPA„经济学博士„ChFC理财顾问„CLU寿险规划师中国台北„证券分析师„美国CFA及CPA„正精算师FSA„经济学博士„其他国家CFP需第六模块培训中国大陆：经济学或经济管理类博士版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC23中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3.4通过标准„参照大多数国际CFP组织成员考试的通行方法进行测评„保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定本次考试的分数线„不设定固定的通过率„不设定固定的分数线版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC24中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.3.5考务„考点–北京、上海、广州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈阳、济南、郑州、武汉等–部分考点开始采用单一考场制–网上报名„考场纪律–注意拆封试卷的时间–注意把握机读卡的填涂时间–注意手机的设置–注意保护好自己的答题卡–事后相关性测试2008-1-105版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC25中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.4工作经验——Experience„认定内容：–从业机构、时间及职业表现„行业要求：–与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSCC认可的其他机构„岗位要求：–金融理财相关工作„时间要求：–AFP：研究生1年，本科2年，大专3年–CFP：研究生2年，本科3年，大专5年–工作经验有效期为最近10年版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC26中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC27中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.5职业道德——Ethics„工作的特殊性„工作的重要性„与客户存在利益冲突„目前缺乏明确的法律约束版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC28中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.5.1工作的特殊性„容易引发道德风险道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利益。例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，即属于道德风险行为。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC29中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.5.2工作的重要性„影响客户的财务安全理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。„影响客户的生活因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立的理财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC30中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训1.5.3利益冲突„利益冲突的定义–是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。„利益冲突的种类–结构性冲突–情景性冲突2008-1-106版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC31中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师AFP培训结构性冲突与情景性冲突„结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，如裁判员同时也是球员时。„解决结构性冲突的一般方法–