个人及家庭风险分析

个人的财务生命周期人生不同阶段的风险分析及保险需求不同收入阶层划分不同收入阶层的风险分析及保险需求课程大纲无忧的青年幸福的童年温馨的晚年拼搏的中年个人财务生命周期●●支出支出线收入线每个人的一生都是由两条线决定的……财务净值0岁25岁65岁100岁年龄253545556575财务净值累积阶段巩固阶段支付阶段长期：退休及子女教育短期：购置住房、汽车长期：退休短期：其他花费及子女教育费长期：房地产规划短期：维持生活水平人的一生中财富净值的走势状况单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面家庭方面健康方面财务方面保险需求研讨：人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求单身阶段家庭形成阶段事业方面刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大事业处于起步阶段，面临竞争压力家庭方面尚未成家，但要分担父母家庭的负担刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任健康方面年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病财务方面经济独立，但花费较高收入较单身期提高，生活稳定（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）（一）您（您的家庭）所处的人生阶段人生不同阶段的风险分析及保险需求家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面处于上升期，但工作压力大处于鼎盛时期，工作能力、年个月年处于颠峰状态家庭方面子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高子女独立，家庭责任减轻健康方面人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大疾病成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病财务方面收入稳步增长，未来面临的经济压力较大（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险如有条件，可考虑投资性保险偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险如有条件，可考虑投资性保险偏重意外保险、医疗、重大疾病保险注重养老金保险为子女储备必须的教育金如有条件，可考虑投资性保险考虑通过保险进行资产安全转移（二）风险规避建议（三）保险支出比例单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段美满壮年阶段生活基本开销50％50％50％50％股票、基金等高风险、高回报投资30％25％15％10％储蓄、国债等低风险、低回报投资10％10％15％25％保险支出10％15％20％15％不同收入水平的风险分析及保险需求中低收入阶层高薪阶层高收入阶层年收入年收入低于10万年收入10万～25万年收入25万以上注：根据地区差异，会有所不同研讨：不同收入阶层的主要风险和保险需求中低收入阶层高薪阶层高收入阶层1、低保费、保保障型险种2、着重考虑健康保险3、储蓄型、返本型险1、养老保障、终身寿险2、疾病和医疗费用3、投资型产品4、意外险1、资产提前规划2、高额意外险3、满足特殊的精神需求4、健康险保费支出20％以上保费支出10～20％保费支出3～10％