我国银行业风险分析

对外经济贸易大学硕士学位论文我国银行业风险分析姓名：尹朝霞申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：蒋先玲20071001我国银行业风险分析作者：尹朝霞学位授予单位：对外经济贸易大学相似文献(10条)1.期刊论文姜睿俄罗斯银行业风险及其监管研究-俄罗斯研究2007,(6)经济全球化和金融自由化对各国银行业监管提出了挑战,也对俄罗斯银行业监管的体制和效率提出了新要求.本文首先分析了俄罗斯银行业风险的具体内容和特点,研究了俄罗斯银行监管体制的实际,最后分析了巴塞尔新协议在俄罗斯的适应性,阐释了银行有效监管在转轨经济国家制度变迁中的重要性,提出了金融自由化背景下重新构建和完善俄罗斯银行监管体制的若干政策建议.2.学位论文张思明新形势下中国银行业风险监管体系的完善2007银行业在一国金融体系中扮演着十分重要的角色，其安全、稳健的运行是金融体系良性发展的关键。银行存在着固有的缺陷，需要内部的控制、识别和外界的监管。好的监管体制是实施监管的前提，如果监管体制不适应需求或效率不高，监管会达不到目的，银行业以至金融业将不再安全，更不用说为经济发展提供资金支持。好的监管体制是应当随着一国金融形势和宏观经济国情的发展变化而发展变化的，其间要面对诸多的选择。我国分业监管体制刚刚建立并会在未来一定时期内继续实行，银监会做了很多工作，但不适应的地方总是存在的，加入世贸组织以及经济全球化使得我国银行业监管面临越来越多的挑战。本文将在当前分业经营分业监管的体制环境下来谈监管体系的改革与完善。本文共分为五个部分，第一章介绍银行业风险监管的概念及对象即银行业风险，并把重点放在国内外新风险因素的分析上，认为这些新因素的出现使银行业风险加大，因而对我国银行业监管水平、能力提出了更高的要求，银行业监管体系改革完善势在必行。本文并没有对具体的银行中间业务、信贷业务上的风险进行分析，也没有针对具体的信用风险、操作风险等风险类型提出完善意见，更没有对不同类型的银行如国有商业银行、股份制银行、外资银行的风险监管提出完善意见，而是从宏观上分析了新的风险因素。第二章谈到我国银行业风险监管体系的发展历程和不足之处，其中发展历程论述较少，重点放在不足之处的分析上了，认为只有看清当前监管的不足之才能提出比较好的完善意见。认为我国银行业风险监管体系存在如下问题：我国政治经济体制上的问题对银行业监管的影响；现行法律制度不够完善；监管理念的落后，缺乏强有力的监管措施；商业银行自身的风险管理存在问题。相信这些问题的提出能让我们看到当前体系的不足，认识到改革的紧迫性。第三章主要介绍国际银行业监管“圣经”——《巴塞尔协议》，目的在于使我国银行业监管有所借鉴。这部分内容简要介绍了新旧《巴塞尔协议》的组成部分，详细介绍了《新巴塞尔协议》的发展之处。在此基础上给出了对它的评价并认为对我国银行业风险监管具有很强的借鉴意义，这些监管标准、方式能给我国银行业监管带来清新的空气。金融业从来就不是个保守的行业，加之其国际化的特性我们不能不正视挑战与机遇。只有立足国情、勇于借鉴才是正确、明智的做法。第四章是关于我国银行业风险监管体系完善的建议了，考虑的角度很多，不仅涉及法律制度建设上，但笔者认为所有这些制度最终都是应当反映在法律制度上、落实于法律实践中的，因为依法监管应当是银行业监管最重要的原则，法律应当是最根本、最重要的依据。笔者还认为监管目标的选择也是很重要的，监管中是不可能照顾到所有相关方的利益的，必须以一个目标为主其他的为辅。因而本文对监管原则的确定与监管目标的选择上投入了较多笔墨。作为一个法律人笔者又认为法律应当有其严肃性稳定性，也必然有其局限性，监管也是一样也是有其局限性的，关于法律是应当细好还是粗好是要具体情况具体分析的，这时执法人的良好的理念很重要，我们希望的法制应当是“良好法律理念的治理”，而且银行业监管涉及的主体、客体、利益太多，法律是不可能都设想到的，所以整个银行业、金融业风险的监管需要各方面的努力，需要更多的配套措施与相关制度的改革完善。在改革完善过程中，学习的精神应当贯穿始终，学习银行业知识，学习国外监管经验，学习尊重国情。另外也不能忽视对监管者的再监管。3.期刊论文李春林银行业监管实践中存在的问题和对策建议-甘肃金融2006,(1)近年来,中国的银行业监管取得了较大进展,在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用.但应注意的是,中国当前的银行业风险仍然十分突出,银行业的监管也存在诸多问题,特别是随着中国加入WTO后,银行业市场日益开放,如何通过健全银行业法规体系,改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性,对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义.与发达国家上百年的银行业监管历史、完善的监管制度相比,我国的监管立法还比较落后,监管的历史也很短,监管的手段、方法,监管的法规建设都亟待加强和完善.4.学位论文林娟我国银行业监管问题研究2006随着全球金融自由化、一体化的不断发展，金融与经济和社会的融合越来越紧密。在金融发展极大地推动社会进步的同时，金融危机却伴随着经济发展的整个过程。特别是进入90年代以后，许多发达国家、发展中国家都经历了相当严重的银行业危机。加强银行业监管，防范和化解银行业风险等问题已被各国银行监管当局和国际金融领域所普遍关注。就我国而言，2006年是银行业履行WTO协议，面临外资全面进入我国银行业的最后一年。在新的形势下，如何完善银行业监管体制，提高监管效率，最大程度地保护广大存款人的利益，维护银行业的稳定，已成为监管当局面临的一个紧迫而又关键的问题。本文以银行业监管的有关理论为基础，首先分析了对银行业实施监管的必要性，在此基础上，以美、英、日等主要发达国家和以新加坡、香港为主要新兴市场经济国家和地区作为考察对象，通过对其银行监管制度的分析后发现，尽管它们在银行业监管方面各有特色，其核心内容却大同小异，在银行监管的目标、理念、监管方式和内容等方面比较一致。这既体现了银行业监管发展的国际趋势，也反映了银行业监管的一般规律，对我国银行业监管制度的完善具有很好的借鉴作用。其次，通过对我国银行业监管制度的历史回顾和现状分析，对我国现有银行业监管制度进行了总结，既肯定了成绩，也指出了问题。一方面，我国银行业监管已经建立起一个各司其职、分工协作的分业监管体制，走向了依法监管的道路，运用现代的监管方式和手段化解了金融风险，维护了银行业的平稳运行；另一方面，还存在很多不足，如监管合力尚未形成、监管的市场约束机制缺乏、监管法规和制度不健全等等。产生这些问题的原因，有经济体制方面的、有法律方面的、也有银行自身管理方面的。最后，通过对我国银行业存在问题的分析，明确要从根本上完善我国银行业监管，需要明确银行监管目标，建立有效的监管协调和沟通机制，强化市场约束对银行业的监管作用，加强银行监管的法制建设，完善银行业的内部控制制度及加快基础设施建设，对监管机构进行再监管，加强国际合作，提高监管人员素质。只有这样，我国的银行业监管才能不断走向成熟，才能真正发挥对广大存款者的保护作用和对银行业乃至整个金融业的稳定作用，银行业才能体现为处于国民经济中的核心地位。5.学位论文何平我国银行业监管体系构建研究2006在我国,银行业在金融业中占据着主导地位.银行发生危机会通过信用链条迅速传递、蔓延,从而诱发金融危机.1998年受国际国内经济不景气的影响,中国银行体系,尤其是国有商业银行所隐含的问题逐步暴露.而目前我国的金融体系改革滞后于整个经济改革的进程,随着我国加入世界贸易组织,我国的金融业将逐渐对外放开,因此我国的金融体系改革时间非常紧迫,压力也比较大.在我国银行业是金融体系的主体,因此加快银行业的改革,加强和改善银行监管,建立一个有效的银行监管体系,控制和化解银行风险具有重要的意义.本文以新巴塞尔协议为依据,结合我国的实际情况,主要试图就如何建立一个有效的银行监管体系进行分析,从两个方面进行展开.第一方面是成本和收益分析,主要阐述如何对银行监管进行成本收益分析,影响银行监管的成本收益的因素有哪些,并针对我国银行监管效率低下的现状进行了剖析,并提出了相应的对策和建议.第二方面对我国建立和完善银行监管体系过程中的关键问题和难点问题进行研究,包括监管组织结构、治理结构和市场约束、资本充足率、风险预警系统及不良资产的处理等几个方面.文章的内容主要包括五部分.第一部分介绍银行业风险的制度基础,并得出银行业监管的必要性和监管的内容.第二部分介绍国际上银行业监管的发展现状和趋势,其中主要对巴塞尔协议进行了简要介绍.第三部分讨论银行监管的收益和成本分析,包括理论方法的研究及对我国银行监管的收益和成本分析.第四部分主要研究建立和完善我国银行监管体系过程中的关键问题和难点问题.第五部分主要是针对网络银行的发展对银行业及银行监管的影响,及入世后外资银行在我国的快速发展及明年将享有国民待遇的问题进行研究,并简要地提出了一些应对措施.6.期刊论文陈慧.佘桂荣.CHENHui.SHEGui-rong机构分设下我国统一的银行业监管信息系统建设-株洲工学院学报2006,20(5)2003年4月28日银监会挂牌成立,机构分设在我国跨出了从理论到践的关键一步,央行和银监会协调这一突出问题也摆在我们面前.建立统一的银行业监管信息系统是实现有效监管协调的技术支撑.为此,在系统建设前,要进行监管信息系统总体规划及人才培养;系统建设中要建成银行业监管信息收集系统、银行业监管综合数据库系统、银行业风险测评模型和早期预警系统,系统建成后要实现央行与银监会信息的沟通与共享.7.学位论文张浩中国银行业监管问题研究2004随着国际金融自由化、一体化的深入发展,国际金融危机不断爆发,特别是进入90年代以后,许多发达国家、发展中国家都经历了相当严重的银行业危机.加强银行业监管,防范化解银行业风险等问题已被各国银行监管当局和国际金融领域所普遍关注.在不断创新和发展的全球银行业中,如何构建有效的银行监管体系,己成为全球性的议题和难题.任何一种监管体制都是在特定历史条件和政治体制下形成和发展的,不存在一个可以照抄照搬的典范.由于历史原因,我国银行监管存在着监管微观基础差、监管内容和范围不适应监管要求、监管法律体系不完善、缺乏对监管者进行有效监管制度安排等诸多问题.我国加入WTO以后,传统银行产业面临着网络化、信息化和技术化的重大变革,中外资银行之间的竞争愈演愈烈,与此同时,我国银行多年积淀和潜在的金融风险已逐步显现,这一切给我国的银行监管工作带来了前所未有的挑战.面对不容乐观的银行风险现实和追在眉睫的银行发展需要,我国亟待探索银行监管新思路.本文通过对美国、英国、日本等发达国家银行监管的比较,通过博弈论等方法对银行经营活动、对监管者实施再监管以及银行监管委托——代理运行机制进行了分析,得出在目前微观条件下,应加强银行监管,加大对监管者失职行为处罚和建立有效激励约束机制的结论,并对我国现有银行监管体制提出了相应的政策建议,同时,针对网络银行、外资银行的监管进行了探讨.8.期刊论文刘飚亟待完善的我国银行业监管统计制度-武汉金融2004,(9)2003年是我国经济金融生活中不平凡的一年.中国金融管理体制进行重大改革,银监会成立,银行监管职能从人民银行分离.独立履行银行业监管职能的银行监管部门面临着严峻的监管形势:银行业风险隐患大,不良贷款基数大;银行业开放步伐加快,国有独资商业银行还没有成为真正的法人实体和市场竞争主体;农村金融体制的改革任务艰巨;中资银行整体竞争力急待提高等.9.学位论文刘钟鸣金融业全面开放后我国银行业监管问题研究20082006年12月11日，中国金融业全面开放，整个中国的银行业的局面发生了重大转变，银行业整体竞争格局与经营风险加剧。这就迫切需要完善与改进现有的银行监管体系。本文就是如何改进和完善现有的银行监管内容以适应新形势下银行监管的需要展开分析，全文共分四章，第一章着重叙述了金融业全面放开后，我国银行业出现了外资银行快速发展，银行业竞争格局加剧、银行业风险波动加强等新现象，而现有的监管模式中又存在监管合力不足、重合规性监管