afp考试个人学习资料

AFP资格考试综括•特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力，不测试背诵和记忆能力•科目：《金融理财原理》•范围：以FPSBChina每年年初公布的当年考试大纲为准•题型：客观单项选择题•难度：难度系数分为四级最难10％、较难30％、中等40％、简单20％•考试时间：6小时,（具体时间详见FPSBChina的网站）•考试制度：从2010年（7月）开始，AFP资格认证考试全部采取计算机考试方式，计算机阅卷国际通行的测评方法（一般认为考试做对50%即90题，即可以顺利通过考试）试题时间分布上下午两张试卷卷一：金融理财基础、技能、案例卷二：投资规划、保险规划、税收、福利注意：上下午各考哪份试卷目前不确定自2010年七月实行机考后，上午考卷一、下午考卷二可能性大近四考试考点章节分布表考点1104110711111204备注要求金融理财概述1111稳定1CFP资格认证制度12121212稳定12金融理财与法律10101010稳定10经济学基础6565不太稳定5金融机构功能与监管3645稳定4客户价值取向3101明显下降0货币时间价值及财务计算器12131515稳定12家庭财务报表编制与分析15151414稳定7居住与房产规划4355稳定3教育金规划5444稳定4信用与债务管理3333稳定2特殊理财3433稳定3综合理财规划8888稳定4投资规划45454545稳定20保险规划25252525稳定22税务规划15151515稳定13员工福利10101010稳定8合计180180180180130金融理财概述及CFP资格认证制度理解掌握:金融理财的概念、金融理财的意义与价值、金融理财的流程中国金融理财师制度的建立与发展4E认证体系职业道德准则与执业操作准则CFP商标的保护和使用了解：CFP资格认证制度的发展沿革成为CFP持证人的路径纪律处分办法考点1：金融理财的概念考点：不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程注意：不是纯粹追求高收益投资向客户推荐产品要因人而异，考虑客户的需求（目标）、风险态度及风险承受能力并不是有钱人才需要金融理财真题回顾以下对金融理财的理解正确的是（）。A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D.小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。根据金融理财的定义，选项D尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。考点２：“4E”认证体系Education:教育AFP资格认证培训108小时CFP资格认证培训132小时Examination:考试Experience:工作经验Ethics:职业道德中国大陆可直接参加考试的人员：经济学或经济管理类博士除了上述人员可以豁免培训外，任何人都必须经过培训、通过考试、通过工作经验和职业道德相关认证，才能够成为持证人。（一）标委会组织的继续教育活动；（二）标委会授权的继续教育机构提供的继续教育活动；（三）标委会组织或认可的专业论坛、研讨会和学术报告会等；（四）标委会认可的、由持证人所在单位举办的相关内容的学习和活动；（五）担任标委会或标委会授权机构举办的金融理财培训的授课人或研讨会的演讲人；（六）完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表；（七）参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；（八）标委会认可的其他形式。继续教育的形式包括：AFP资格认证申请者通过AFP资格认证考试后须在4年的成绩有效期内提交认证申请并获通过,才能取得AFP资格认证证书CFP系列资格认证证书的有效期为两年，持证人每两年须再认证一次。继续教育取得AFP/CFP资格证书后，每两年为一个再认证周期，需要满足一定的继续教育学时要求AFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时CFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时EFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时CPB持证人：应按AFP/CFP或EFP资格认证教育学时的要求，学习必修和选修课程，其中与私人银行相关的课程不少于4个学时。考点3：工作经验认定内容：从业机构、时间及职业表现行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构岗位要求：金融理财相关工作时间要求：AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年工作经验有效期为最近10年真题回顾以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。A选项，李先生本科毕业，有效工作经验从2008年6月起，到2009年10月不足两年。B选项，中专毕业要求7以上相关工作经验。C选项，孟先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。选项D符合要求。考点4：结构性冲突与情景性冲突结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。（一人分饰两角）如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。解决结构性冲突的一般方法如实披露禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品解决情景性冲突的一般方法如实披露禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位考点5：职业道德之守法遵规（Compliance）以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）的监督与管理。注意：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用和执行。考点6：正直诚信（Integrity）常见的违反正直诚信的行为：夸大胜任能力或业务范围夸大自身业绩以组织名义发表个人观点执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告未经客户授权，处理客户资产未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理真题回顾贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。考点7：客观公正（Objectivity&Fairness)遵守客观公正应尽职责诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。常见的违反客观公正的行为：向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、收入或上级压力），而不是考虑客户的需要未披露可能产生的佣金或其他相关收入在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险引入有利益冲突的人，而未披露真题回顾银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取30%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》？如有违反，违反了哪条准则？（）A.违反了客观公正准则B.违反了正直诚信准则C.没有违反任何职业道德准则D.违反了保守秘密准则答案：A考点8：专业胜任(Competence)专业胜任准则的要求要不断学习，提高自身的专业能力参加FPSBChina要求的教育培训和继续教育具备胜任所从事的金融理财业务相应的专业知识和经验常见的违反专业胜任的行为：不具备相应的专业知识或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务若是在提供金融理财服务过程中涉及不具备胜任能力的领域时采取下列行为－－聘请专家协助工作、或是向专业人员咨询、或是将客户介绍给其他相关组织－－则没有违反专业胜任原则（注：不具备部分能力时，不一定要放弃客户）真题回顾小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户，赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？A.客观公正B.正直诚信C.专业胜任D.恪尽职守答案：C考点9：专业精神(Professionalism)常见的违反专业精神的行为：不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报没有按照相关规范和要求使用AFP商标或CFP商标从事其他专业服务时未取得从业资格或法律授权（同时违反专业胜任）有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和FPSBChina报告。考点10：保守秘密(Confidentiality)常见的违反保守秘密的行为：未经客户同意，将客户的资料告知其他客户或其他金融理财师未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给客户或其他机构豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其他情形；依法要求披露信息；针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；与客户之间产生民事纠纷需要披露时。考点11：恪尽职守(DueDilifence)常见的违反恪尽职守的行为：没能针对客户的具体情况提供理财建议没有对向客户推荐的产品进行调