【保险知识】复星联合康乐一生重大疾病保险(C款升级款)需求文档0713

1/13需求规格说明书复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）保险产品需求编号R201707014redmine编号1682当前版本V1.0作者何平完成日期2017-07-10中科软科技股份有限公司第2页共13页关于本文档1.修改记录版次编写日期内容简述撰写人员审核人员V1.02017-07-10首次发布何平中科软科技股份有限公司第3页共13页目录一、概述................................................................................................................................................41.1需求背景.......................................................................................................................................41.2需求目标.......................................................................................................................................41.3使用对象.......................................................................................................................................41.4使用岗位.......................................................................................................................................41.5系统规则汇总...............................................................................................................................4二、系统功能实现(新契约部分)........................................................................................................5三、系统功能实现(保全部分)............................................................................................................83.1可操作的保全项目.................................................................................................................83.2保全项目说明.........................................................................................................................8四、风险评估................................................................................................................................................9五、测试要点..............................................................................................................................................10六、保单打印模版......................................................................................................................................10七、关联模块（必填）..............................................................................................................................11中科软科技股份有限公司第4页共13页一、概述1.1需求背景精算部提出，与i云保合作做一款网销重大疾病产品，特申请核心业务系统开发复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）保险产品以满足业务需要。1.2需求目标本需求描述了复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）保险产品新契约和保全部分功能支持需求。对于本文档未涉及的保全部分和理赔，本次不做上线处理，待后续重新提起需求申请。1.3使用对象系统需求分析、管理人员系统开发人员系统维护人员系统测试人员1.4使用岗位新契约录入岗、问题件修改岗、保单打印岗等。1.5系统规则汇总处理原则：1、系统处理时，如果到了最后的页面，系统在处理完成后不显示任何信息；如果出错，显示错误信息2、本次需求内容是基于现行系统的调整，除新增及调整的功能外，若无特别说明，系统功能按现有流程处理；如功能包含有表单话述的调整，除新增的话述外，若无特别说明，表单格式、字体、描述等其余部分保留现有表单的处理方式。3、若无特别说明，新增的输入栏位非必填项。4、在页面输入信息/页面输出信息/数据表信息部分，如无特别说明，字段长度按现有系统数据长度处理；特别说明的长度，为建议最小栏位长。5、在页面输入信息/页面输出信息为供用户方便选择的各下拉框选项，建议页面显示为文字说中科软科技股份有限公司第5页共13页明，数据存储时转为相应的英文/数字代码。二、系统功能实现(新契约部分)3.1复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）功能名称：复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）功能编号：001功能说明：1.产品综述产品《复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）》是复星联合健康保险股份有限公司精算部门推出的一款个险渠道产品。以下是提供的有关产品定义的相关资料列表:资料形式备注本产品是否必须条款Word有必须费率表Excel有必须产品需求分析表Excel有必须现金价值表Excel有必须加费表Excel无非必须（暂不考虑线下出单）贷款利率Excel有必须投保规则Word有必须核保规则Word有必须保单打印样式PDF有必须2.产品要素简述：产品要素简述险种编码110025险种名称复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）责任编码110251责任名称康乐一生重大疾病保险（C款升级款）被保险人被保险人投保年龄为0周岁至55周岁，且被保人年龄+交费期间小于70岁保险期间保险期间：至70岁，至80岁，至终身，保险期间单位：年龄保额录入值保费保额算保费，由表定费率计算得出。保费计算方式3-表定费率交费频次1-月交、3-季交、6-半年交、12-年交交费期间契约承保:5/10/15/20/30年交,缴费期间单位：年生效日期1、（核保通过完成日期+1天）和保费到账日期取较晚者。2、线下可指定保单生效日。3.核保：《复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）》在个险、银保渠道做销售。中科软科技股份有限公司第6页共13页交费方式：期交。承保方式：个险渠道投保、银保渠道投保。累计重疾险风险保额：本险种按1.5倍基本保额累计重疾风险保额。加费情况：（暂不考虑线下出单，未提供加费规则。）被保人需健康告知等待期为180天犹豫期为15天宽限期为60天复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）保险契约投保规则类别须符合内容/判断内容不符合处理方式提示语句被保人的投保年龄大于等于30天（包括投保当天）投保提示被保人年龄小于最小投保年龄要求缴费期间+投保年龄小于等于70岁投保提示被保险人年龄加缴费期间大于70岁，不符合投保要求职业类别不为拒保职业投保提示职业类别为拒保职业中科软科技股份有限公司第7页共13页复星联合康乐一生重大疾病保险（C款升级款）保险契约核保规则类别须符合内容/判断内容不符合处理方式提示语句自核规则投保人年龄小于18岁自核提示投保人年龄小于18岁被保险人年龄大于50岁自核提示被保险人年龄大于50岁职业类别4-6类自核提示职业类别4-6类30天-17岁（含）累计重大疾病风险保额超过30万自核提示30天-17岁（含）累计重大疾病风险保额超过30万30天-17岁（含）保额超过20万自核提示30天-17岁（含）保额超过20万18-40岁（含）保额超过50万自核提示18-40岁（含）保额超过50万41-45岁（含）保额超过40万自核提示41-45岁（含）保额超过40万46-50岁（含）保额超过30万自核提示46-50岁（含）保额超过30万51-55岁（含）保额超过20万自核提示51-55岁（含）保额超过20万18-40岁累计重大疾病风险保额超过75万自核提示18-40岁累计重大疾病风险保额超过75万41-45岁累计重大疾病风险保额超过60万自核提示41-45岁累计重大疾病风险保额超过60万被保人的投保年龄小于等于50周岁自核提示被保人年龄大于50周岁保险期间为70岁，被保人的投保年龄小于等于40周岁自核提示保险期间为70岁，被保人的投保年龄大于40周岁46-50岁累计重大疾病风险保额超过45万自核提示46-50岁累计重大疾病风险保额超过45万投保人需要是被保险人本人或被保险人的父母、配偶、子女自核提示投保人需要是被保险人本人或被保险人的父母、配偶、子女险种录入界面的处理如下：险种页面：1、保险期间：指该保险合同的有效期限；双击下拉可选项为：70,80，1052、保险期间单位：保险期间对应的单位；单位为：岁。3、交费期间：缴付保险费的期间；双击下拉选项为：5、10、15、20、304、交费期间单位：缴付保险费期间的单位；单位为：年5、缴费频次：缴纳保费的频率；双击下拉选项为：1-月交、3-季交、6-半年交、12-年交6、保险止期：保险止期计算方式举例：中科软科技股份有限公司第8页共13页三、系统功能实现(保全部分)3.1可操作的保全项目序号保全项目本次上线是否可操作1投保人及投保人资料变更-AEY2客户联系方式变更-AMY3客户资料变更-BBN4受益人及受益人资料变更-BCN5解除合同-CTY6被保险人重要资料变更-ICY7客户职业变更-IOY8保险合同补发-LRY9新增附加险-NSY10交费方式及交费账号变更-PCY11交费频率变更-PMN12减少基本保险金额-PTY13犹豫期解除合同-WTY14协议退保-XTY15特别约定变更-SCY3.2保全项目说明各项目保全规则遵照产品条款要求、保全规则及核保规则，以下为着重强调事项：WT-犹豫期退保自保险公司进行保单回执回销后的15天内为犹豫期。犹豫期退保时，若以后该险种存在附加险，若退主险时，必须主险和附加险需要全部退保；退附加险时，可以针对单个附加险进行犹豫期退保。CT-退保CT-退保使用公式：退保现金价值计算逻辑总体公式Cashvalue=SA*cashvaluefactor@Paidtodate(PTD)*Discountfactor/1000其中cashvaluefactor@PTD=CV1+(CV2-CV1)