3金融法规试卷

试卷代号:1049中央广播电视大学2013-2014学年度第一学期开放本科期末考试(半开卷)金融法规试题2014年1月一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题2分，共20分}1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院C.中国银行D.中国人民银行2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制C.自由浮动汇率制D.管理浮动汇率制3.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是(B)。A.过失B.故意C.过错D.欺诈4.我国货币政策的目标是(D)。A.稳定物价B.充分就业C.平衡国际收支D.保持币值稳定，并以此促进经济增长5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律c.中国的法律D.行为人所在国法律6.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付(D)。A.税金B.存款利息c.单位存款D.个人储蓄存款本金和利息7.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是(B)。A.抵押B.保证c.质押D.留置8.设立信托公司应由(C)审查批准。A.财政部B.中国保监会c.中国银监会D.中国人民银行9.下列人员中可以开户买卖股票的有(D)。A.证券交易所管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员c.未满十八岁者D.国家公务员10.专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是(A)。A.有限责任公司B.股份有限公司c.国有独资公司D.没有限制二、多选选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分}11.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD)。A.定期存款单B.支票C.定活两便存款单D.大额可转让存单12.(ABCD)等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A.印制人民币式样的代币票券C.使用人民币作为祭拜物品B.使用人民币制作商品D.使用人民币装饰工艺品13.信用卡诈骗罪是指(ABCD)。A.伪造信用卡C.恶意透支B.变造信用卡D.冒用他人的信用卡14.征信内容中信用获取的原则包括(ABCD)A.保证征信数据源可靠原则B.保证被征信人的合法权益原则C.保证征信数据的安全性D.保证征信市场公正、有序竞争的原则15.下列哪些行为属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的B.未经批准变更、终止银行业金融机构的C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的16.商业银行的经营原则(BCD)A.依法公开原则B.安全性原则C.流动性原则D.盈利性原则17.下列关于支票的说法正确的是(BCD)。A.同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转账支票中专门用于转账的，不得支取现金c.用于转账时，应当在支票正面注明D.现金支票只能用于支取现金18.下列可以发生留置权的合同类型是(ABD)A.保管合同B.运输合同c.租赁合同D.加工承揽合同19.下列情况中委托人可以变更受益人的是(.ABC)。A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B.经受益人同意的c.信托文件另有规定的其他情形D.受益人丧失行为能力20.根据我国保险法的规定，技保人的主要义务包括(.BCD)。A.投保时告知保险人所有自身情况B.危险、事故的补救和通知义务c.在保险标的的危险增加时通知保险人D.按时交付保险费三、判断题{每题1分，共10分。只判断正误，无需改正}21.因期货市场一般不进行实物交易，而只对合约品种的当前价格与标准合约价格的差价进行结算，因此人们将标准合约视为一种金融工具。(Y)22.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。(N)23.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(N)24.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。(Y)25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(Y)26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。(N)27.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。(N)28.信托因受托人的辞任而终止。(N)29.持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买人后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买人，由此所得的收益归本公司所有。(Y)30.保险价值是指保险标的的实际价值。(N)四、案例分析题(共50分}31.(15分〉2006年12月31日A银行与B公司签订借款合同，约定B公司借款2000万元整，借款期限从2006年12月31日至2007年6月30日，借款用途用于购买原材料。当天.A银行与C公司签订保证合同，约定由C公司为该借款的本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期限为二年。2006年12月31日A银行向B公司发放贷款2000万元，同日B公司将该笔2000万元转到D公司，D公司又转到B公司的关联企业E公司偿还A银行2474.081449万元借款。而D公司与B、E公司均元任何业务关系。借款到期后，B公司未履行还款义务，C公司认为B公司在借款合同中虚构借款用途，以购原材料为名，行归还其他公司贷款之实，借贷双方隐瞒事实真相，使C公司在不知情的情况下签订了《保证合同))，拒绝承担保证责任。请简要回答下列问题:(l)A银行与B公司是否构成恶意串通骗取保证?A银行与B公司构成恶意串通骗取保证。借款于借款合同和保证合同签订当天从银行发放至B公司账户，并很快转给D公司、E公司，被用于归还B公司的关联企业E公司在A银行的旧贷款,可以推定A银行与B公司在签订本案借款合同过程中对以新贷偿还旧贷的事宜进行过协商。同时，B公司企图通过D公司的媒介作用来对C公司隐瞒以新贷偿还旧贷的事实。因此，可以认定B公司和A银行串通骗取C公司提供保证。(2)C公司应否对B公司本案2000万元借款本息承担连带清偿责任?C公司对2000万元借款本息不承担连带清偿责任。根据《担保法》第三十条第(一)项有下列情形之一的，保证人不承担民事责任:(一〉主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，因此，C公司对2000万元借款本息不承担连带清偿责任。32.(15分)A公司与B公司签订买卖合同，约定由A公司购买B公司的一批木材，A公司向B公司背书转让银行承兑汇票一张，同时在汇票中注明:B公司木材质量经A公司检验合格后B公司方获得该票据权利。后A公司在检验木材质量的过程中发现质量问题，由此A公司向B公司主张该汇票背书转让无效，要求法院判决票据权利归A公司所有。请回答下列问题:(1)在汇票上注明的条件效力如何?该票据上注明的条件无效。根据《票据法》第33条规定背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。因此.A公司在该票据中注明的条件无效。(2)该票据是否有效?票据转让是否成功?该票据有效，票据转让成功。虽然上述所附条件不具有汇票上的效力，但并不意味着该票据的转让受该条件的影响。因为背书人所记载的任何条件都将被视为无记载，持票人不得请求付款人按此条件承兑或付款，背书人也不可按照此条件阻碍付款人向被背书人付款。33.(20分)2007年4月，甲为其所有的客车在保险公司投保了机动车辆综合险，双方约定保险期限为2007年4月3日零时起至2008年4月2日24时止。保险条款中约定保险人不负责赔偿精神损害赔偿、仲裁或诉讼费用以及其他相关费用02007年9月16日，甲雇佣的司机驾驶304投保车辆发生交通事故，造成一人受伤，投保车辆受损，甲因此事故造成经济损失4万元。保险车辆发生的保险事故为碰撞，属于保险责任范围。甲向保险公司索赔，请求车辆损失和精神损失赔偿。但是保险公司以保险条款有约定为由对精神损害不予赔偿。保险合同成立后，在寄送的保险单上印制了以下字样请您详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除、投保人和被保险人义务的部分。保险公司认为上述提示履行了该公司对于免责条款的说明义务。甲遂向法院起诉，要求保险公司赔偿甲全部损失41774.53元，其中包括车辆修理费1510元，甲己先行支付的医疗费用23690.03元，依据生效判决给付的医疗费用6054.5元、雇用保姆费用2700元、伤者的精神损失费7000元及法院诉讼费820元。请简要回答下列问题：(1)本案中的免责条款是否有效?无效。保险公司向投保人送达保险单的时间为保险合同成立之后，因此，保险公司在保险单上印制的要求投保人仔细阅读保险合同条款的提示性内容，不符合《保险法》第18条关于保险人应当在保险合同订立时就保险责任免除的有关合同条款向投保人作出说明的规定。(2)保险公司是否应向甲支付精神损害赔偿?保险公司应向甲支付精神损害赔偿。保险人应向投保人作出说明义务没有作出，该免责条款不产生效力，因此应对精神损害予以赔偿。